Sind Sie finanziell bereit, ein Haus zu kaufen?

Wie Sie herausfinden, ob Sie bereit sind, Hausbesitzer zu werden

Denkst du darüber nach, ein neues Zuhause zu kaufen ?

Sind Sie sich nicht sicher, ob Sie es sich leisten können oder nicht?

Mach dir keine Sorgen. Hier ist eine Skizze.

Der erste Schritt in diesem Prozess besteht darin, sich Ihre aktuellen Ausgaben anzusehen.

Bist du schuld?

Haben Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden?

(Mit "Hochzinsen" beziehe ich mich auf Schulden mit einem Zinssatz von über 8 Prozent.)

Wenn ja, bist du noch nicht bereit, ein Haus zu kaufen. Konzentrieren Sie sich darauf , Ihre Kreditkarten zurückzuzahlen, bevor Sie mit dem Einkaufen nach Hause beginnen.

Warum? Ihre Hypothek ist nicht die einzige Rechnung, die Sie bezahlen. Wenn Sie ein Haus besitzen, sind Sie für die Zahlung von Wartungs- und Reparaturkosten verantwortlich.

Sie sind auch sehr wahrscheinlich, um Ihr Haus zu dekorieren und einzurichten, was zu Ihren Kosten beitragen wird. Sie müssen für Inspektionen und Abschlusskosten bezahlen, von denen einige aus eigener Tasche kommen.

Wenn Sie kein Veteran's Affairs (VA) Darlehen erhalten, müssen Sie auch eine Anzahlung für ein Haus leisten.

Kurz gesagt, ein Haus zu kaufen ist teuer. Wenn Sie verschuldet sind, haben Sie nicht die Kapazität, all diese Zahlungen zu leisten.

Denken Sie an Miete als der Preis der Geduld, um den Bestsellerautor Dave Ramsey zu paraphrasieren. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditkartenschulden zu erobern, bevor Sie Ihrem Budget mehr finanzielle Verantwortung hinzufügen.

Haben Sie Notfall-Einsparungen?

Schuldenfrei? Herzliche Glückwünsche.

Hier ist die nächste Frage: Haben Sie einen Notfallfonds ?

Halten Sie drei bis sechs Monate Ihrer grundlegenden Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto, das Sie nicht berühren, es sei denn, Sie stehen vor einem echten Notfall (z. B. verlieren Sie Ihren Job).

Es ist nicht Geld, das Sie für Weihnachtsgeschenke verwenden. Es ist Geld, das Sie anzapfen, wenn Ihr Auto in der gleichen Woche zusammenbricht, in der eine große Krankenhausrechnung fällig ist.

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, sind Sie ein rosa Ausrutscher von der finanziellen Katastrophe.

Sparen Sie für den Ruhestand?

Als nächstes fragen Sie sich, ob Sie für den Ruhestand ausreichend sparen.

Wenn Sie einen betrieblichen Ruhestandsplan haben, wie ein 401k , sollten Sie mindestens genug beitragen, um den vollständigen Arbeitgeber-Match zu erhalten.

Wenn Sie keinen Arbeitsplatzplan haben, öffnen Sie eine IRA bei einem Broker wie Vanguard und tragen Sie mindestens 10 bis 15 Prozent Ihres Gehaltsschecks bei.

Sie brauchen kein Arbeitgeberleistungspaket, um eine IRA zu eröffnen. Deshalb entscheiden sich viele Selbstständige sowie Personen, die an Arbeitsplätzen ohne Sozialleistungen arbeiten, für die Eröffnung eines IRA.

Bevor Sie ein Haus kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 10 Prozent - oder idealerweise 15 Prozent - für den Ruhestand sparen.

Schau auf dein Budget

Nachdem Sie diese Schritte bestanden haben, sollten Sie sich Ihr Budget ansehen.

Können Sie sich die Kosten für den Kauf eines Eigenheims leisten (oder von Ihrem derzeitigen Zuhause aus handeln)?

Als Faustregel gilt, dass Ihre Haushaltskosten (einschließlich Nebenkosten) laut Jean Chatzkys Budget für fünf Kategorien nicht mehr als 35 Prozent Ihres Gesamtlohns ausmachen sollten.

Mit anderen Worten, wenn Sie $ 2.000 pro Monat verdienen, sollten Ihre Hausausgaben nicht mehr als $ 700 betragen. Wenn Sie $ 4.000 pro Monat verdienen, sollten Ihre Hausausgaben nicht mehr als $ 1.400 betragen.

Denken Sie daran, dass Sie nicht nur die Kosten einer Hypothek (oder Miete) bezahlen werden. Als Hausbesitzer zahlen Sie zusätzliche Kosten wie Reparaturen, Wartung und Renovierungen.

Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Spielraum in Ihrem Budget dafür haben. Die Gesamtsumme aller dieser Hausausgaben sollte nicht mehr als $ 1 von jedem $ 3 verdienen, die Sie verdienen.

Sie benötigen den Rest Ihres Geldes für andere Einkäufe, wie Lebensmittel, sowie Einsparungen.

Alle Ihre notwendigen Einkäufe - einschließlich Ihrer Miete oder Hypothek, Dienstprogramme, Benzin, Lebensmittel, Autozahlungen und Versicherungsprämien - sollten laut Elizabeth Warrens 50-30-20-Budget nicht mehr als 50 Prozent Ihres Einkommens ausmachen.

Dieser Plan sagt auch, dass Sie mindestens 20 Prozent Ihres Einkommens sparen sollten. Ich empfehle, mindestens 10 bis 15 Prozent in Rentenkonten und die anderen 5 bis 10 Prozent auf ein Sparkonto zu legen, bis Sie einen angemessenen Notfallfonds haben.

Danach legen Sie die restlichen 5 bis 10 Prozent in einen College-Sparfonds, einen Heimreparaturfonds, schaffen Ersparnisse für große Gegenstände oder investieren das Geld in einen einfachen, low-fee-Indexfonds.