So vereinfachen Sie den Ruhestand Planungsprozess
Finde heraus, wie viel du brauchst
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu erhalten, wenn Sie in Rente gehen.
Eine allgemeine Faustregel besagt, dass Sie 80 Prozent Ihres laufenden Einkommens anstreben sollten. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie ein Ruhestandseinkommen von 80.000 US-Dollar anstreben.
Aber ich stimme diesem Konzept nicht zu. Eine Person, die $ 100.000 pro Jahr verdient und jeden Groschen ausgibt, ist anders als eine Person, die $ 100.000 pro Jahr verdient und von 30 Prozent ihres Einkommens lebt .
Also empfehle ich einen anderen Ansatz: Basieren Sie Ihre Annahme darauf, wie viel Sie derzeit ausgeben , nicht wie viel Sie derzeit verdienen.
Angenommen, der Betrag, den Sie im Moment ausgeben, entspricht in etwa dem Betrag, den Sie ausgeben, wenn Sie in Rente gehen. Sicher, Sie können von einigen laufenden Ausgaben wie Ihre Hypothek während Ihrer Ruhestand Jahre frei sein, aber Sie werden wahrscheinlich auch neue Ausgaben wie Reise und zusätzliche Gesundheitskosten abholen.
Mit 25 multiplizieren
Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr im Ruhestand benötigen, mit 25. So groß sollte Ihr Portfolio sein, vorausgesetzt, Sie haben keine anderen Quellen für Ruhestandseinkommen.
Wenn Sie beispielsweise mit 40.000 USD pro Jahr leben möchten, benötigen Sie ein Portfolio von 1 Million USD (40.000 USD x 25). Wenn Sie von 60.000 Dollar pro Jahr leben wollen, brauchen Sie ein Portfolio von 1,5 Millionen Dollar.
Entdecken Sie, welche Sozialversicherung zahlen wird
Gehen Sie zur offiziellen Social Security- Website, um mit ihrem Schätzer-Tool eine Vorstellung davon zu erhalten, wie viel Sie im Ruhestand sammeln.
Fügen Sie diese Zahl zu anderen Quellen des Ruhestandseinkommens hinzu, die Sie möglicherweise haben, wie Renten oder Mieteinnahmen. Dann subtrahieren Sie von Ihrem jährlichen Gesamteinkommen, wenn Sie in Rente gehen.
Zum Beispiel möchten Sie auf $ 60.000 im Ruhestand leben. Sozialversicherung zahlt Ihnen $ 20.000 pro Jahr, während eine kleine Pension Sie $ 5.000 pro Jahr zahlt.
Dies bedeutet, dass $ 25.000 Ihres Einkommens von "anderen" Quellen stammen. Nur 35.000 $ müssen aus Ihrem Portfolio kommen.
Daher benötigen Sie ein Portfolio von 875.000 USD (35.000 USD x 25), nicht ein Portfolio von 1,5 Mio. USD (obwohl es nicht schadet, übervorbereitet zu sein).
Verwenden Sie einen Ruhestandsrechner
Verwenden Sie einen Rentenrechner, um herauszufinden, wie viel Geld Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihr Zielportfolio zu akkumulieren.
Stellen wir uns vor, dass Sie 30 sind. Sie haben 20.000 € gespeichert. Sie möchten im Alter von 65 Jahren in Rente gehen. Sie wollen ein Ruhestandseinkommen von $ 70.000, von denen $ 25.000 von der Sozialversicherung und die anderen $ 45.000 von Ihrem Portfolio kommen. Sie gehen von einer Inflationsrate von 4 Prozent, einer Steuerquote von 25 Prozent und einer Rendite von 7 Prozent auf Ihre Portfolioinvestitionen aus.
Unter diesen Bedingungen müssen Sie $ 24.000 pro Jahr beiseite legen, um einen guten Schuss auf Ihr Ruhestandsportfolio zu haben, der bis zu 99 Jahre dauern wird, wie der Rentenrechner von US News besagt.
Knirschen Sie die Zahlen für Ihre Situation, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Sparen!
Setzen Sie Ihren Plan in die Tat um!
Fangen Sie an, Geld wegzuspucken. Kürzen Sie Ihre Lebensmittelrechnung , essen Sie nicht so oft in Restaurants, nehmen Sie einen genügsamen Urlaub und nutzen Sie viele andere geldsparende Taktiken, um mehr Geld in Ihr Rentenkonto einzahlen zu können.
Diversifizieren
Investieren Sie das Geld, das sich in Ihrem Ruhestandsportfolio befindet, basierend auf Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Einkommenszielen. Als allgemeine Faustregel gilt: 110 minus Ihr Alter ist der Geldbetrag, den Sie in Aktien (Aktien) halten sollten, der Rest in Obligationen und Barwerten. Wenn Sie zum Beispiel 30 Jahre alt sind, behalten Sie 110 - 30 = 80 Prozent Ihres Portfolios in Aktien, der Rest in Obligationen und Bargeld und die jährliche Neugewichtung.