Erhalten Sie das Recht und Sie werden einen sicheren Ruhestand haben.
1. Planen, Planen, Planen
In einem meiner Lieblingszitate von Jim Rohn heißt es: "Wenn Sie Ihren eigenen Lebensplan nicht entwerfen, werden Sie wahrscheinlich in den Plan eines anderen geraten.
Und rate mal, was sie für dich geplant haben? Nicht viel."
Ob Sie ein Jahr weg von der Pensionierung, fünf Jahre weg oder fünfzehn Jahre hinaus sind, fangen Sie an, jetzt zu planen. Lesen Sie alles über Renteneinkommensstrategien und Investitionen. Diejenigen, die planen, werden mehr Ruhestandseinkommen haben als diejenigen, die dies nicht tun.
Eine der Möglichkeiten, die Sie planen können, besteht darin, eine Excel-Tabelle oder ein Stück Millimeterpapier zu verwenden und damit zu beginnen, Ihren Ruhestandseinkommensplan in Form einer jährlichen Zeitleiste zu gestalten. Dies hilft Ihnen visuell zu sehen, was Sie kommen und ausgehen werden. Sie können auch mit einigen der Online-Ruhestand Einkommen Rechner spielen, aber vorsichtig mit Ihren Annahmen. Ein Plan ist nur so gut wie die Annahmen, die Sie verwenden. Wenn Sie beispielsweise durchschnittliche Anlagerenditen erzielen, bedeutet dies, dass Sie während der Hälfte der Zeiträume höchstwahrscheinlich ein unterdurchschnittliches Ergebnis erzielen. Mittelwerte setzen sich aus guten und schlechten Zeiten zusammen.
2. Lerne, als wärst du fünf
Anstatt über Anlagerenditen nachzudenken, ist es jetzt an der Zeit, über Anlagestrategien nachzudenken, die die Zuverlässigkeit Ihres Lebenseinkommens im Ruhestand maximieren. Vielleicht müssen Sie das aus einer neuen Perspektive betrachten und alte Denkweisen verlernen.
Solide Renteneinkommensstrategien beinhalten die Kombination von Quellen garantierter Renteneinkommen mit Anlagen, die genügend Wachstum bieten, um Ihr Einkommen mit der Inflation Schritt halten zu können.
Dies erfordert eine andere Art zu investieren als das, worauf sich die meisten Menschen während ihrer Akkumulationsjahre konzentrieren. Der Fokus liegt nicht mehr auf den höchsten Renditen, sondern auf der Sicherstellung eines verlässlichen Ergebnisses.
Wenn Ihre Planung detaillierter wird, sollten Sie sich mit Fragen beschäftigen, wie zum Beispiel, ob Sie die Hypothek vor der Pensionierung abzahlen sollten. Wenn Sie einen Rentenplan haben, sollten Sie sich die Vor- und Nachteile einer Einmalveranlagung gegenüber einer lebenslangen Rente ansehen. Diese Entscheidungen können einen großen Einfluss auf Ihre Ruhestandssicherheit haben, so dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen müssen, anstatt sie zu verfolgen. Und verlassen Sie sich nicht auf die alten Informationen, die Sie gehört haben. Es gibt viele Geldmythen, die nicht wahr sind.
Wir haben auch beobachtet, wie Menschen schreckliche Entscheidungen getroffen haben, weil sie beschlossen haben, dasselbe mit ihrem Freund oder Kollegen zu tun, ohne zu bewerten, wie sich diese Entscheidung auf ihre eigene Situation auswirkte. Die Entscheidungen, die für Ihren Nächsten oder Kollegen am besten sind, sind möglicherweise nicht die Entscheidungen, die am besten auf Ihre Umstände abgestimmt sind. Jede Entscheidung muss offen getroffen werden.
3. Geben Sie dem "Wann" vorsichtiges Denken
Auch wenn Sie Angst haben, in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie die Vor- und Nachteile eines frühen Ausscheidens abwägen.
Vor der Pensionierung, dh bevor Sie 65 Jahre alt werden, benötigen Sie mehr Einsparung oder die Bereitschaft, weniger zu leben. Eine der größten Vorruhestandskosten, denen Sie gegenüberstehen, sind die Kosten für das Gesundheitswesen. Sobald Sie das 65. Lebensjahr erreicht haben, beginnt der Medicare und dann wird ein Teil dieser Kosten subventioniert. Bis dahin können die Prämien der Krankenversicherung stark sein.
Darüber hinaus ist Ihre Fähigkeit, Ihren Lebensunterhalt zu verdienen, ein mächtiger Vorteil. Sei nicht zu schnell, um es abzuschneiden. In der Finanzwelt nennen wir dies Ihr Kapitalvermögen. Für viele Menschen ist ihre Karriere eine der größten Vermögenswerte, die sie haben, und es kann teuer werden, sie vorzeitig zu beenden.
Die Wahl des richtigen Zeitpunkts für den Ruhestand kann den Unterschied zwischen einem angenehmen Ruhestand oder einem mit Geldsorgen behafteten bedeuten.
4. Berechnen Sie das Einkommen nach Steuern
Sie können im Ruhestand weniger Steuern zahlen, möglicherweise nicht.
Verwenden Sie keine Annahmen oder Vermutungen, da sie wahrscheinlich falsch sind. Rentner unterschätzen regelmäßig die Auswirkungen, die Steuern auf sie während ihrer Ruhestandsjahre haben werden. Manchmal vergessen sie überhaupt die Steuern. Wenn Sie beispielsweise eine Faustregel wie die 4% -Regel verwenden, können Sie vielleicht davon ausgehen, dass Sie 4.000 $ pro 100.000 € sparen können. Aber was, wenn diese 100.000 $ in einer IRA oder 401 (k) sind ? Nach Steuern können Sie dann nur noch 2.000 - 3.000 Dollar ausgeben.
Informieren Sie sich bei der Planung des Ruhestandseinkommens, welche Quellen des Ruhestandseinkommens besteuert werden . Dann schätzen Sie Ihr Einkommen nach Steuern, damit Sie wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Denken Sie daran, dass sich viele Dinge im Laufe der Zeit ändern werden. Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen, können Sie weniger Einzelabzüge haben. Wenn du älter wirst, wirst du gezwungen sein, mehr von deiner IRA zu nehmen, was mehr steuerbares Einkommen und vielleicht einen höheren Steuersatz bedeutet. Wenn die Sozialversicherung beginnt, kann sie besteuert werden.
Hoffentlich werden Sie nur einmal in Rente gehen. Wenn Sie Ihre Planung richtig machen, haben Sie einen erfolgreichen Übergang in den Ruhestand. Die Arbeit mit einem großen Steuerberater oder qualifizierten Pensionsplaner kann dazu beitragen, diese Prognosen zu präzisieren, sodass Sie in den Ruhestand eintreten und genau wissen, was Sie erwarten können.