Hier ist, wie Sie jedes Jahr zu einem 401 (k) und Roth IRA beitragen können
Ihr zukünftiger Rentner wird es Ihnen danken!
401 (k) Berechtigung und Einschränkungen
Um zu einem 401 (k) -Plan beizutragen, muss Ihr Arbeitgeber Ihnen einen Plan vorlegen. Im Gegensatz zu einigen anderen Möglichkeiten der Ruhestandsplanung gibt es keine Einkommensbeschränkungen für die 401 (k) -Plan-Teilnahme. Daher könnten Sie $ 500.000 oder mehr verdienen und trotzdem berechtigt sein, zu Ihrem 401 (k) -Plan beizutragen. Es gibt jedoch Beschränkungen für den Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen können.
Der Höchstbeitrag, der jedes Jahr gewährt wird, wird von Ihrem Alter beeinflusst und variiert von Jahr zu Jahr auf der Grundlage eines Anstiegs des Lebenshaltungskostenindex (der die Inflationsrate widerspiegelt). Zum Beispiel, im Jahr 2017 das Maximum, das Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen können, ist $ 18.000, wenn Sie unter dem Alter von 50 und $ 24.000 mit dem $ 6.000 Catch-up-Beitrag, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Denken Sie an die 401 (k) Beitragsgrenze basiert auf Ihren tatsächlichen Beiträgen.
Ein Arbeitgeber, der Beiträge abgleicht, zählt nicht zu dem jährlichen Höchstbetrag von 18.000 USD für das Steuerjahr 2017.
Vorteile eines Roth IRA
Roth IRAs bieten erhebliche Steuervorteile in Form von steuerfreien Einkommen. Sie müssen keine Steuern auf die Gewinne in einer Roth IRA zahlen, solange Sie ein Konto für 5 Jahre geöffnet haben und bis zum Alter von 59 1/2 warten, um die Einnahmen zu beenden.
Ihre ursprünglichen Roth-IRA-Beiträge (aber keine Einkünfte) können Sie jederzeit steuerfrei beziehen, bevor Sie in Rente gehen. Das macht eine Roth IRA zu einem großen Spar-Vehikel für andere Ziele, wie zum Beispiel ein Haus kaufen oder für die Schulbildung oder die Schulbildung eines Kindes bezahlen. Einige Leute verwenden sogar Roth IRAs als Backup-Plan für ihre Notfall-Einsparungen. Ein weiterer wichtiger Vorteil ist, dass mit einer Roth IRA keine Ausschüttungen bis nach dem Tod des Eigentümers erforderlich sind. 401 (k) und traditionelle IRA - Investoren müssen ab dem 70.
Roth IRA Berechtigung und Einschränkungen
Die erste Voraussetzung, um zu einer Roth IRA beitragen zu können, ist, dass Sie oder Ihr Ehepartner ein Einkommen verdient haben. Das bedeutet einfach, dass Sie einen Lohn erhalten haben oder irgendeine Art von Arbeitseinkommen haben. Roth IRA Pläne sind privat verfügbar, nicht über Arbeitgeber, so dass Sie ein Konto auf eigene Faust mit einem Bank- oder Finanzinstitut eröffnen müssen. Im Gegensatz zu einer 401 (k), ob Sie Beitragsfähig sind oder nicht, und Ihre persönlichen Beitragsgrenzen werden zuerst von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen und dann von Ihrem Alter bestimmt.
Um zu einer Roth IRA direkt beitragen zu können, darf Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen bestimmte Beträge nicht überschreiten, die von Ihrem Steuererfüllungsstatus abhängig sind.
Im Jahr 2017 beginnen Einzelpersonen ihre Fähigkeit zu verlieren, zu einer Roth IRA bei $ 118.000 beizutragen, und die Möglichkeit für direkte Roth IRA Beiträge endet bei $ 133.000. Verheiratete Paare, die zusammen einreichen, haben einen Einkommensbeitrag, der bei $ 186.000 beginnt. Die Fähigkeit, zu einer Roth IRA beizutragen, verschwindet vollständig, sobald das Einkommen eines Einzelnen oder Paares $ 133.000 bzw. $ 196.000 übersteigt. Wenn Sie das volle Beitragslimit 2017 erhalten, können Sie einen Beitrag von bis zu 5.500 US-Dollar, wenn Sie unter 50 sind, und 6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (unter der Annahme, dass Ihr zu versteuerndes Einkommen in diesem Jahr höher ist als Ihr Beitrag).
Können Sie zu einer Roth IRA und einer 401 (k) beitragen?
Für die meisten Menschen ist die Antwort auf diese Frage ja! Solange Sie die separaten Zulassungskriterien für eine 401 (k) und eine Roth IRA erfüllen, können Sie zu beiden beitragen.
Es besteht keine Einschränkung, dass Sie durch Ihre Teilnahme an einem der beiden Vorsorgepläne daran gehindert werden, in dem anderen zu sparen. Also fahren Sie fort und maximieren Sie diese Altersvorsorge!