Höheres Einkommen oder mehr Kontrolle? Die Wahl liegt bei dir
Berücksichtigen Sie für jede von Ihnen in Betracht gezogene Renteneinkommensinvestition Folgendes:
- Kosten pro $ 1.000 des monatlichen Einkommens
- Länge oder Dauer des Einkommens
- Pros
- Nachteile
Sehen Sie sich den folgenden Beispielvergleich an.
Die unten aufgeführten Kosten pro 1.000 USD pro Monat sind reale Beispiele mit Preisen ab August 2010. Wenn sich jedoch die Zinssätze und Marktbedingungen ändern, werden sich die Kosten ändern.
Seien Sie sicher, Ihren eigenen Vergleich zu der Zeit zu machen, die Sie suchen.
Ziel: Zusätzlich zur Sozialversicherung 1.000 $ pro Monat für ein konsistentes Renteneinkommen zu generieren.
Option 1: Sofortige Annuität
Kosten pro $ 1.000 / Monat des Einkommens:
Single-Leben, männliches Alter 65
- Leben nur: $ 159.835
- Leben mit 20-jähriger Laufzeit sicher: 161.290 $
Gemeinsames Leben, beide 65 Jahre alt
- Gemeinschaftsleben: $ 197.023
- Joint Leben mit 20-jährigen Laufzeit sicher: 201.812 $
Begriff
- Oben angegeben.
Pros
- Sofortige Annuitäten garantieren Einkommen für das Leben. Du kannst dein Geld nicht überleben.
Nachteile
- Der Kauf einer sofortigen Rente ist in der Regel eine unumkehrbare Entscheidung. Sie können Ihre Meinung nicht ändern und sich wieder aus der Anlage zurückziehen.
- Wenn Sie eine lebenslange Rente kaufen und schnell sterben, gehen Ihre verbleibenden Gelder nicht an die Erben weiter. Die Auswahl eines bestimmten Auszahlungszeitraums kann dieses Risiko minimieren.
Erfahren Sie mehr: Alles, was Sie über unmittelbare Renten wissen müssen
Option 2: Variable Annuität mit lebenslangem Einkommen Rider
Kosten pro $ 1.000 / Monat des Einkommens:
- $ 240.000 angebotene Versicherungsgesellschaft bietet eine 5% garantierte Auszahlung ab 65 Jahren.
Begriff
- 5% Abzug der Einzahlungssumme ist lebenslang garantiert.
Pros
- Ihr Einkommen kann steigen, wenn das zugrundeliegende Anlageportfolio gut abschneidet.
- Ihr ursprünglicher Einkommensbetrag ist lebenslang garantiert. Du kannst dein Geld nicht überleben.
- Sie haben auf Ihrem Weg Zugang zu Ihrem Auftraggeber, aber wenn Sie zu viele Abhebungen vornehmen, reduziert dies die Höhe Ihres zukünftigen garantierten Einkommens.
- Alle verbleibenden Gelder werden bei Ihrem Tod an die Erben weitergegeben.
Nachteile
- Ihre Garantie ist nur so gut wie die finanzielle Stärke der dahinter stehenden Versicherungsgesellschaft, obwohl im Falle eines Scheiterns der Versicherungsgesellschaft jeder Staat eine staatliche Garantievereinigung hat , die eine zusätzliche Schutzschicht bietet.
- Viele variable Rentenprodukte mit garantierten Einkommensmerkmalen haben Gebühren, die so hoch sind, dass es unwahrscheinlich ist, dass Sie jemals mehr als das garantierte Einkommen erhalten werden.
Erfahren Sie mehr: Garantierte Auszahlungen und lebenslange Einkommen Riders
Option 3: Renteneinkommensfonds
Kosten pro $ 1.000 / Monat des Einkommens:
- 240.000 $ - 300.000 $, abhängig von der Auszahlungsrate des Fonds.
Begriff
- Für die meisten Rentenfonds gibt es keine feste Laufzeit. Der Fondsmanager wird die Auszahlungen abhängig von den Marktbedingungen nach Bedarf anpassen oder verringern.
Pros
- Professionelles Investmentmanagement zu niedrigen Kosten, um ein verlässliches Alterseinkommen zu erwirtschaften.
- Ihr Einkommen kann steigen, wenn das zugrundeliegende Anlageportfolio gut abschneidet.
- Sie können nach Bedarf auf den Prinzipal zugreifen.
- Alle verbleibenden Gelder werden an die Erben weitergegeben.
Nachteile
- Die Höhe des Einkommens und die Höhe des Kapitals hängen von den Marktbedingungen ab.
- Sie laufen Gefahr, dass Ihnen das Geld ausgeht, wenn Sie zu viel ausgeben und die Investitionen nicht gut abschneiden.
Erfahren Sie mehr: Rentenfonds - einen Blick wert
Option 4: Self-Managed oder Advisor-Managed Investments
Kosten pro $ 1.000 / Monat des Einkommens:
- $ 240.000 - $ 300.000 Kapital pro $ 1.000 / Monat Einkommen unter der Annahme einer Auszahlung von 4 - 5%.
Begriff
- Es gibt keinen festen Begriff. Es liegt an Ihnen, Ihre Auszahlungen zu verwalten, damit Ihnen nicht das Geld ausgeht.
Pros
- Ihr Einkommen kann steigen, wenn das zugrundeliegende Anlageportfolio gut abschneidet.
- Sie und Ihr Berater haben die vollständige Kontrolle und die Flexibilität, Investitionen nach Bedarf zu ändern.
- Sie können nach Bedarf auf den Principal zugreifen, und alle verbleibenden Gelder werden an die Erben weitergeleitet.
Nachteile
- Ihr Einkommen und Ihr Kapital werden je nach Marktbedingungen variieren.
- Sie laufen Gefahr, dass Ihnen das Geld ausgeht, wenn Sie zu viel ausgeben und die Investitionen nicht gut abschneiden.
Erfahren Sie mehr: Strategien zur Abhebungsrate für die Altersvorsorge aus einem Portfolio
Zusammenfassung der Renteneinkommen Investment Vergleich
Wenn Sie die oben genannten Renteneinkommensinvestitionen vergleichen, beachten Sie, dass die Kosten, um ein niedriges Einkommen zu garantieren, wie zB eine sofortige Rente, etwas geringer sind als die anderen Alternativen. Dies liegt daran, dass jede Einkommenszahlung aus Kapital und Zinsen besteht.
Wenn Sie sich für die Auswahl von Renteneinkommensanlagen entscheiden, die die Möglichkeit eines steigenden Einkommens ermöglichen, wie bei den variablen Annuitäten mit dem garantierten Auszahlungsreiter, einem Renteneinkünftefonds oder einem selbst verwalteten Portfolio, sind die Kosten höher, weil Sie ein wenig brauchen mehr Prinzip zu beginnen, um Ihnen die besten Gewinnchancen zu geben, die dauern. Mit diesen Optionen haben Sie das Potenzial für ein höheres Einkommen, aber auch das zusätzliche Risiko.
Die gute Nachricht: Sie können die Renteneinkommenswahl kombinieren und kombinieren, um eine Mischung aus garantiertem Einkommen und dem Potenzial für ein steigendes Einkommen zu erhalten.