Sollten Sie mehr für den Ruhestand oder die Zahlung von Student Loan Debt sparen?
Der Ausgleich von Schuldenschulden von Studentenkrediten kann zu einer großen Herausforderung werden, wenn man versucht, andere konkurrierende finanzielle Prioritäten zu verwalten.
Sich auf langfristige Ziele wie den Ruhestand zu konzentrieren, scheint eine entfernte Priorität zu sein. Aber wenn Sie zu lange warten, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, werden Sie wahrscheinlich größere Herausforderungen in Ihrem finanziellen Leben begegnen, die lästige Studentendarlehenzahlungen überschatten.
Hier sind ein paar finanzielle Planungsschritte auf der Prioritätenliste, die am häufigsten abgeschlossen werden sollte, bevor diese Studenten Darlehen mit zusätzlichen Zahlungen angreifen.
1. Erstellen Sie eine Liste Ihrer wichtigsten finanziellen Lebensziele
Es besteht kein Zweifel, dass die Schulden von Studentenkrediten eine erhebliche Belastung für viele Haushaltsbudgets darstellen. Diese Darlehenszahlungen sollten Sie nicht daran hindern, wichtige Lebensziele zu verfolgen. Während Ihr Budget oder persönlicher Ausgabenplan bei der Durchführung dieser notwendigen Zahlungen eng erscheinen mag, ist es wichtig, einen schriftlichen finanziellen Aktionsplan zu erstellen. Einen schriftlichen Plan zu haben, kann helfen, wenn Sie versuchen, Prioritäten zu setzen, wie Sie Ihre Zeit und Ihr Geld ausgeben können.
Sich die Zeit zu nehmen, Ihre Ziele schriftlich festzulegen und die Schritte zu identifizieren, die erforderlich sind, um diese Ziele zu verwirklichen, kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Sie diese Ziele letztendlich erreichen. Eine Umfrage von Gallup ergab, dass weniger als 40 Prozent der Investoren tatsächlich einen schriftlichen Plan hatten.
Ein schriftlicher Finanzplan ist hilfreich, egal zu welcher Zeit Ihre finanzielle Situation sein mag.
Ihr Plan muss nicht übermäßig kompliziert sein und ein einfacherer Ansatz ist oft effektiver. Zum Beispiel, The One-Page Finanzplan: Ein einfacher Plan, um Smart über Ihr Geld von Carl Richards Highlights, wie Sie außergewöhnliche Dinge in Ihrem finanziellen Leben mit einem grundlegenden Plan zu erreichen. Leider sehen viele Menschen die insgesamt 1,3 Billionen US-Dollar Schulden, die in diesem Land angehäuft wurden, als einen unmöglichen Berg.
Auf einer persönlicheren Ebene, können Sie davon ausgehen, dass Ihre Student Loan Schulden bedeutet, dass Sie nie in der Lage sein werden, ein Haus zu kaufen oder finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Anstatt sich nur auf Ihre Studienkredite zu konzentrieren, erstellen Sie einen einfachen einseitigen Finanzplan, der Ihnen hilft, den besten Weg zu finden, um Studienkreditzahlungen in andere Bereiche Ihres finanziellen Lebens anzupassen.
2. Erstellen Sie einen persönlichen Ausgabenplan
Es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Aber es ist wichtiger, über das hinauszugehen, was bereits in der Vergangenheit geschehen ist, und einen Ausgabenplan zu erstellen, der Ihrem Geld sagt, wohin Sie im Voraus gehen sollen. Trotz der Wichtigkeit, ein Budget zu haben, folgt nur einer von drei Amerikanern tatsächlich einem Budget und verfolgt regelmäßig Einnahmen und Ausgaben. Studentendarlehen Zahlungen sind in der Regel 10 bis 15 Prozent des frei verfügbaren Einkommens.
Ihre tatsächlichen Zahlungsbeträge hängen vom gewählten Tilgungsplan ab.
Der Prozess der Auswahl des richtigen Tilgungsplans geht über die Konzentration auf Ihre aktuellen Mindestzahlungen hinaus. Sie sollten auch abschätzen, wie lange es dauern wird, um Ihre Darlehensschulden und die gesamten Zinskosten während der Laufzeit Ihres Darlehens zu eliminieren. Mit einem Ausgabenplan werden diese Schulden Zahlungen in Ihr Budget arbeiten und auch Ihnen helfen, Wege zu finden, mehr für den Ruhestand zu sparen und zusätzliche Schulden zu bezahlen.
Sie können mehr darüber erfahren, wie Sie den richtigen Tilgungsplan für föderale Studentendarlehen bei Studentaid.ed.gov auswählen.
3. Pflegen Sie einen Starter Emergency Fund
Ein Starter-Sicherheitsnetz-Fonds reicht normalerweise von $ 1000 bis $ 2000 auf einem Konto, das von Ihrer regulären Überprüfung getrennt ist. Dieser Fonds ist notwendig, um teurere Kreditkartenschulden oder Privatkredite zu vermeiden, wenn unerwartete medizinische, Auto- oder Hauskosten anfallen.
4. Maximieren Sie das Match in einem Ruhestandsplan
Viele Unternehmen bieten eine Art von Matching-Beitrag zu 401 (k) und 403 (b) Pensionspläne. Wenn Sie für eines dieser Unternehmen arbeiten, sind Sie nicht wie die 25 Prozent der Arbeiter, die freies Geld auf dem Tisch lassen. Nutzen Sie diese Matching-Beiträge, indem Sie zumindest zum Matching-Betrag beitragen. Aber wenn Sie andere potentiell problematische Schulden haben (Kreditkarten, hochverzinsliche Privatkredite, etc.), müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie das angesprochen haben, bevor Sie Ihre Rentenplanbeiträge aufstocken.
5. Bezahlen Sie hochverzinsliche Schulden
Wenn es darum geht, Kredite und andere Schuldverpflichtungen abzuzahlen, ist es wichtig zu erkennen, dass einige Arten von Schulden problematischer sind als andere. Niedrigzinskurse oder Hypothekenschulden sind im Allgemeinen akzeptabler und haben eine niedrigere Priorität, da die Zinsen steuerlich absetzbar sind. Diese Zahlungen sollten immer noch unter 25 Prozent Ihres gesamten monatlichen Einkommens fallen. Für andere problematische Arten von Schulden (dh Kreditkarten) mit Zinssätzen von mehr als 6 Prozent ist der beste Weg, um sie zu priorisieren, die hochverzinslichen Schulden zu beseitigen.
6. Legen Sie Notfall-Ersparnisse fest
Die Mehrheit der Amerikaner hat nicht genug Ersparnisse, um die Kosten von 1 Monat zu decken. Es wird jedoch im Allgemeinen empfohlen, dass Sie genug Sparen haben, um mindestens drei bis sechs Monate der Grundhaltungskosten zu decken. Der beste Weg, um dieses Ziel zu erreichen, ist die automatische Überweisung von Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf ein separates Sparkonto, bis Sie Ihr Sparziel erreicht haben.
Guthaben auf dem Gesundheitsparkonto und Roth-IRA- Vermögenswerte können ebenfalls in Ihren Notfallfonds einbezogen werden. Denken Sie daran, dass Sie im Idealfall mindestens drei Monate lang liquide (dh leicht zugängliche) Einsparungen vor der Anlage dieser Mittel halten möchten, es sei denn, Sie sind mit dem Risiko eines Marktabschwungs vertraut, wenn Sie Zugang zu Ihren Ersparnissen benötigen.
7. Machen Sie für den Ruhestand eine höhere Priorität
Stellen Sie sicher, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um mindestens 80 Prozent Ihres Einkommens im Ruhestand (oder Ihr eigenes Ziel) zu ersetzen, bevor Sie das Auszahlungsdatum Ihrer Studentendarlehen beschleunigen. Sparen genug für den Ruhestand ist eine Herausforderung für viele Amerikaner jetzt. Es kann extrem schwierig sein, genug zu sparen, wenn Sie in den frühen Karrierestufen sind und sich durch Studentendarlehenschuld belastet fühlen.
Während der Angriff auf Ihre Studiendarlehen möglicherweise eine dringendere Priorität ist, wird in der Regel empfohlen, während Ihrer Arbeitsjahre mindestens 10-20% des Einkommens zu sparen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Priorisierung Ihrer Altersvorsorge vor der zusätzlichen Zahlungen auf Ihre Studienkredite ermöglicht es Ihnen, die Kraft der Zinseszinsen voll zu nutzen. Studentendarlehen sind bereits eine Belastung für die Altersvorsorge. Ein Morningstar-Bericht ergab, dass jeder Dollar von Schuldtiteln für Studentenkredite mit einem Rückgang der Rentenkäufe um 35 Cent verbunden ist. Lassen Sie Ihren Ruhestand nicht mehr leiden, indem Sie nicht genug sparen! Sie können einen Rentenrechner verwenden, um zu sehen, wo Sie stehen, und versuchen, die Beiträge nach Bedarf zu erhöhen.
Aufnahme von Studentendarlehen in Ihren Ausgabenplan
Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die vorherigen Finanzplanungsschritte häufig empfohlen werden, bevor zusätzliche Zahlungen für Bildungskredite getätigt werden. Aber das bedeutet nicht, dass Sie blind annehmen sollten, dass Sie keine Optionen haben, wenn es darum geht, Studentendarlehen in Ihr Budget zu arbeiten.
Ihre Rückzahlungsoptionen hängen in erster Linie von der Art der Kredite ab, die Sie haben (Bundes- oder Privatkredite). Konsolidierung von Bundeskrediten oder Refinanzierung von privaten Krediten bieten Kreditnehmer Optionen, um Darlehen Rückzahlung passen Ihre individuellen Finanzpläne. In vielen Situationen können einige kleine Änderungen dazu beitragen, den Rückzahlungsprozess zu vereinfachen und im Falle einer Refinanzierung die Kreditkosten durch reduzierte Zinssätze deutlich zu senken.
Hier sind wichtige Fakten, die Sie bei der Auswahl Ihres Tilgungsplans beachten sollten:
- Mit Federal Student Loans werden Sie aufgefordert, einen Plan zu wählen. Wenn Sie keine auswählen, werden Sie in den Standard-Tilgungsplan aufgenommen, der Ihre Kredite in 10 Jahren abbezahlt.
- Sie können jederzeit zu einem anderen Plan wechseln, um Ihren Bedürfnissen und Zielen zu entsprechen.
- Ihre monatliche Zahlung hängt davon ab, wie viel Sie verdienen.
- Privatkredite werden ohne Bundesmittel vergeben und verfügen über weniger Rückzahlungsmöglichkeiten. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, Kreditnehmer oder Darlehensverwalter, um Ihre Rückzahlungsoptionen zu erfahren.
- Alle bundesweiten Studienkredite, die am oder nach dem 1. Juli 2006 ausgezahlt wurden, haben einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens.
- Wenn Sie ein Direct-Darlehen haben, können Sie sich über Ihren Darlehensverwalter für automatische Lastschriftzahlungen registrieren und Sie werden keine Zahlung verpassen. Das Beste von allem ist, dass Sie bei Ihrer Anmeldung einen Zinsnachlass von 0,25 Prozent erhalten!
Erstellen Sie einen Finanzplan, der einfach und flexibel ist, ist der erste Schritt, den Sie ergreifen können, um die Kontrolle über die Darlehensschulden von Studenten zu übernehmen. Wenn Ihre Studentendarlehen anfangen, sich mehr wie eine Hypothekenzahlung zu fühlen, denken Sie daran, dass es Möglichkeiten gibt, Ihre Zahlungen so in Ihren Finanzplan einzupassen, dass Ihre Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, nicht vernachlässigt wird.