Finden Sie heraus, wenn es möglich ist, ein IRA für Ihr Kind zu öffnen
Ich höre immer wieder, je früher Sie anfangen, in den Ruhestand zu investieren, desto schneller kann Ihr Geld wachsen. Kann ich also meinen Sohn oder meine Tochter auf den Weg in den vorzeitigen Ruhestand versetzen, indem ich ihnen eine IRA oder Roth IRA gebe?
Antworten:
Die Antwort lautet ja, aber nur, wenn Ihr Kind ein Einkommen erzielt. Jeder, der weniger als 70 1/2 verdient, kann Beiträge auf ein qualifiziertes Rentenkonto einzahlen.
Aber da man sie dazu bringen muss, einen Teil ihrer eigenen Einnahmen zu bringen, wird der schwierigste Teil sein, sie davon zu überzeugen, das heutige Geld für ihre goldenen Jahre wegzuwerfen. Als Alternative können Sie auch einen Beitrag zu Ihrem Kindkonto basierend auf ihrem Arbeitseinkommen leisten.
Wenn Sie Ihr Kind davon überzeugen können, Beiträge zu einer IRA oder besser zu einer Roth IRA zu leisten, können Sie diese Beiträge sogar bis zum Beitragsmaximum für das Jahr ergänzen. Die maximale Grenze für beide Konten in $ 5.500 für das Steuerjahr 2017. Beachten Sie, dass Sie bis zum Steueranmeldetermin am 17. April 2018 einen IRA-Beitrag für 2017 leisten müssen.
Warum ist ein Roth IRA besser?
Vor allem für Kinder ist ein Roth eine gute Idee, weil Sie die Steuern auf künftiges Investitionswachstum zahlen müssen. Roth-IRA-Beiträge werden nach Steuern geleistet, und Sie zahlen keine Steuern auf Ausschüttungen von Roth bei Pensionierung. Ihr Kind wird wahrscheinlich nie eine niedrigere Steuerquote als heute haben, also ist es eine gute Zeit, die Vorteile von Roth zu nutzen.
Darüber hinaus können Beiträge zu einem Roth (aber nicht die Einkünfte aus diesen Beiträgen) vor der Pensionierung steuer- und pensionsfrei eingezogen werden. Ihr Kind hat also Zugang zu einigen ihrer Ersparnisse. (Verstehen Sie die Roth IRA Fünf-Jahres-Regel .)
Warum eine IRA für Ihr Kind öffnen?
IRA für Kinder ist kein weithin verstandenes Konzept, aber es kann eine großartige Strategie sein, um in jungen Jahren Investitionen in ein steuerbegünstigtes Konto zu fördern.
Beiträge können sich schnell addieren. Das Ertragspotenzial steigt exponentiell, je früher Sie als Anleger in ein steuerbegünstigtes Konto starten. (Sehen Sie, wie das Compounding einen großen Unterschied in dem Artikel " Nein, Sie sind nicht zu jung für eine IRA" macht .)
Wenn Sie Ihr Kind über die Finanzmärkte unterrichten wollen, ist es ein guter Anfang, wenn Sie es schaffen, eigenes Geld zu investieren. Zum Beispiel können Sie ihnen zeigen, wie Ihr Geld Ihnen ein paar Aktien einer einzelnen Aktie kaufen kann oder Ihnen den Zugang zum gesamten Markt mit einem Investmentfonds oder einem börsengehandelten Fonds ermöglicht . Unternehmen wie Fidelity , Vanguard und T. Rowe Price können Ihnen helfen, mit Konten zu beginnen, die niedrige jährliche Gebühren sowie niedrige Mindestbeträge haben, um mit Investitionen zu beginnen. Bei T. Rowe Price können Sie eine IRA mit nur $ 1.000 beginnen, verglichen mit $ 2.500 bei Fidelity und $ 3.000 bei Vanguard. Bei Fidelity können Sie in eine Roth IRA oder IRA einsteigen, wenn Sie sich anmelden, um regelmäßige Beiträge von $ 200 pro Monat zu leisten. Andere
Mit einer frühen IRA oder Roth IRA geben Sie Ihren Kindern ein finanzielles Leben, auf dem sie aufbauen können und von dem sie ein paar Jahre früher als ihre Altersgenossen lernen können. Frühe Erfahrungen wie diese können von unschätzbarem Wert sein, um Ihrem Kind zu helfen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
IRAs und Hochschule
Alle IRA- und Roth-IRA-Beiträge können steuer- und straffrei für die Bildung bezahlt werden.
Es gibt jedoch einen Nachteil bei der Verwendung eines Ruhestandskontos, um für das College zu sparen. Eine IRA oder Roth IRA im Namen Ihres Kindes kann seine Chancen auf finanzielle Unterstützung beeinflussen. Das Vermögen von Kindern auf einem Rentenkonto wird bei der Feststellung des Bedarfs berücksichtigt, während dieselben Vermögenswerte bei einem Konto der Eltern nicht berücksichtigt werden. Aber Eltern sollten ihre IRAs oder Roth IRAs verwenden, um für den Ruhestand zu sparen, nicht für das College .
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Aktualisiert von Scott Spann