Wie für den Ruhestand als Paar zu planen

Tipps, um verheirateten Paaren zu helfen, zusammen den Ruhestand zu planen

Frisch verheiratete Paare haben oft eine Menge finanzieller Planung zu tun: Einsteigerhaus, Kinder, Ferienfond, Traumhaus, College-Fonds. Es ist leicht zu übersehen oder Planung für Ihren gemeinsamen Ruhestand zu ignorieren. Lass das nicht passieren. Die goldenen Jahre können letztendlich das Beste aus deiner Ehe sein, wenn du die Ziele, Bedürfnisse und Erwartungen jedes anderen Partners verstehst. Hier sind sechs Tipps für die Planung für den Ruhestand als Paar.

  • 01 Besprechen Sie Ihre großen Ziele

    Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner hin und teilen Sie sich Ihren idealen Ruhestand. Einer von Ihnen kann sich vorstellen, mit 45 in Rente zu gehen, während der andere glücklich ist, für immer zu arbeiten. Sie können von einer Hütte auf dem Land träumen, während Ihre Ehepartner Bilder Ihre goldenen Jahre in einem Wohnmobil verbringen. Je früher Sie das Ziel des anderen kennen, desto mehr Zeit müssen Sie auf einen Kompromiss und ein gemeinsames Ideal hinarbeiten.
  • 02 Zusammen für den Ruhestand speichern

    Jeder von Ihnen ist letztlich verantwortlich für Ihren eigenen Ruhestand, aber so wie Sie die heutigen finanziellen Entscheidungen zusammen treffen, sollten Sie zusammen für den Ruhestand sparen. Nimmt Ihr Ehepartner an einem 401 (k) teil ? Wenn nicht, könnten Sie es sich leisten, Ihrem eigenen Plan etwas mehr Einkommen vor Steuern hinzuzufügen, um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen? Wenn ein Ehepartner nicht außerhalb des Hauses arbeitet, möchten Sie vielleicht eine Ehepartner-IRA in Betracht ziehen, die es Ihnen ermöglicht, Gelder auf ein Konto mit steuerbegünstigtem Vermögen zugunsten eines arbeitslosen Ehepartners zu legen.
  • 03 Strategic Social Security Ansprüche

    Verheiratete Paare haben eine großartige Gelegenheit, das Einkommen ihrer Lebensversicherungen zu maximieren, indem sie ihre individuellen und ehelichen Ansprüche genau richtig einteilen. Wie das geht, hängt von Ihnen, Ihrem Alter, dem Alter Ihres Anspruchs und Ihrem Ehepartner ab. Ein wenig sorgfältige Planung in den Jahren vor dem Alter von 62 Jahren, dem frühesten Zeitpunkt, an dem Sie mit dem Sammeln beginnen können, kann einen Unterschied in seinem und ihrem garantierten Einkommen für das Leben machen.
  • 04 Berücksichtigen Sie Ihre Shared-Income-Bedürfnisse

    Abhängig von Ihrem Lebensabschnitt können Sie vielleicht abschätzen, wie viel Sie im Ruhestand benötigen. Vielleicht sind Sie überzeugt, dass Sie ein Budget mit der Hälfte Ihres aktuellen Einkommens arbeiten könnten, aber Ihr Ehepartner möchte einen Lebensstil, der das gleiche Einkommen erfordert, das Sie heute verdienen. Wenn Sie diese Erwartungen erfüllen, können Sie einen realistischeren Plan erstellen.
  • 05 Überprüfen Sie Ihre Begünstigten

    Erinnerst du dich, als du deine 401 (k) zum ersten Mal gestartet hast? Sie mussten den Namen eines oder mehrerer Begünstigter angeben, die Personen, die das Geld erhalten, wenn Sie es weitergeben sollten. Stellen Sie sicher, dass diese Informationen aktualisiert wurden, da sie so aktuell wie möglich sind, und im Anschluss an ein größeres Lebensereignis wie eine Ehe, die Geburt eines Kindes, eine Scheidung oder einen Familientod neu bewertet werden. Wenn Sie eine IRA oder den Personalvertreter haben, der den 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens verwaltet, können Sie Ihre Begünstigten leicht ändern, indem Sie sich an Ihre Maklerfirma wenden.
  • 06 Nicht gleichzeitig zur Ruhe kommen

    Nehmen Sie es von einem Rentner, der es getan hat, genau zur selben Zeit in den Ruhestand, wie Ihr Ehepartner klingt wie eine Menge Spaß, aber in Wirklichkeit kann es viele Anpassungen geben, die für zwei Menschen schwierig zusammen zu durchlaufen sind. Durch den erschütternden Ruhestand erhält jeder Ehepartner ein besseres Gefühl für seinen eigenen Alltag, seine Hobbys, sein Streben und sein soziales Leben außerhalb des Hauses.
  • 07 Verstehe Ruhestands-Leistungen nach der Scheidung

    Wenn Sie glücklich verheiratet sind, sollten Sie die Scheidung in Bezug auf Ihren Ruhestandsplan nicht besprechen. Aber wenn die Ehe zu Ende geht, sind die Altersguthaben auf dem Tisch, und Sie müssen arbeiten, um Ihre eigenen Altersvorsorge und langfristigen Plan zu sichern. Die Trennung des Vermögens der Ehegatten kann sich auch auf Ruhestandspläne erstrecken, die eine sogenannte qualifizierte Haushaltsordnung (QDRO) beinhalten , um das Geld ohne Vorfälligkeitsentzug zu verteilen. Sie haben möglicherweise auch Anspruch auf Ehegattenunterstützung im Ruhestand. Geschiedene oder verwitwete Ehepartner haben Anspruch auf Leistungen der sozialen Sicherheit in den Akten eines Ehegatten.