Was ist eine Hypothek?

Zu verstehen, was eine Hypothek ist, ist der Schlüssel zum Kauf Ihres ersten Hauses. © Großes Foto

Frage: Was ist eine Hypothek?

Ein Leser schreibt: "Wir sind frisch verheiratet und denken über eine Hypothek für den Kauf eines Hauses nach. Offensichtlich sind wir zu jung, um bar zu bezahlen, und wir haben ein kleines Sparkonto, durch konservative Maßnahmen. Aber meine Mutter sagt, es ist genug, ein zu kaufen Wenn ich eine Hypothek bekommen kann, habe ich immer das Gefühl, wir sollten für ein Haus bar bezahlen und nicht versuchen, unsere Finanzen zu nutzen, schließlich haben wir keine Kreditkarten, weil wir nicht an Schulden glauben glaube, wenn wir kein Geld dafür bezahlen können, dann brauchen wir es nicht. Aber ein Zuhause ist ein bisschen anders. Kannst du uns bitte erklären, warum wir eine Hypothek brauchen und was ist eine Hypothek? "

Antwort: Herzlichen Glückwunsch zu deiner letzten Hochzeit. Ich liebe es, junge Paare im Leben zu sehen, die über Finanzen reden. Es ist romantischer als jedes Liebeslied; es ist süße Musik in meinen Ohren. Aber lassen Sie mich sagen, dass Sie nie zu jung sind, um Geld zu bezahlen, obwohl Sie vielleicht finden, dass Sie Geld billiger als die sofortige Ausbeute auf dem Bargeld leihen können. Sie sind auch nie zu jung, um eine Hypothek zu bekommen und ein Haus zu kaufen. Immobilien auf lange Sicht sind eine wunderbare Investition und wir alle brauchen ein Dach über dem Kopf.

Definition einer Hypothek

Eine Hypothek ist ein schriftliches Dokument, das einen Hypothekenschuldner und einen Hypothekengläubiger enthält. Der Hypothekarkredit ist der Kreditnehmer, in der Regel SIE, der Hauskäufer. Der Hypothekengläubiger ist der Kreditgeber, der dem Käufer Geld leiht. Die Hypothek nutzt Immobilien als Sicherheit für das Darlehen. Wenn Sie zur Bank of America gehen, um eine Hypothek zu bekommen, sind Sie der Kreditnehmer und die Bank of America ist der Kreditgeber.

Wenn ein Kreditnehmer zum Beispiel einige Zahlungen versäumt, behält sich der Kreditgeber das Recht vor, die Sicherheiten des Kredits zu beanspruchen: das Haus.

So geschieht im Allgemeinen eine Zwangsvollstreckung . Jeder Staat hat seine eigenen Gesetze, die den Zeitraum für eine Zwangsvollstreckung definieren, und wie lange ein Kreditgeber warten muss, bevor er das Heim vom Kreditnehmer nimmt.

Solange der Kreditnehmer pünktlich zahlt, wird in der Regel der Hypothekensaldo reduziert und der Kreditnehmer erhält Eigenkapital.

Der Kreditgeber erhält zusätzliche Sicherheit für das Darlehen, wenn das Eigenkapital steigt. Wenn die Werte zu Hause fallen, wird die Sicherheit eines Kreditgebers oft verringert. Fällt der Wert der Sicherheit unter den Wert des Hypothekensaldos, muss der Kreditnehmer möglicherweise als Leerverkauf verkaufen , um die Schulden zu eliminieren. Viele Kreditgeber verkaufen ihre konventionellen Kredite auf dem Sekundärmarkt, und dann werden Kreditnehmer Zahlungen an einen anderen Kreditgeber leisten. Sie können dies ohne die Erlaubnis eines Kreditnehmers tun.

Warum ist eine Hypothek eine gute Sache?

Die einfache Finanzierung eines Immobilienkaufs macht den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek nicht risikoreicher. Hauskäufer geraten in Schwierigkeiten, wenn sie sich ausdehnen. Wenn zum Beispiel 2 Verdiener eine Hypothek bezahlen müssen und eine Person einen Job verliert, könnte Ihr Haus gefährdet sein. Allerdings könnte man dasselbe über das Mieten oder das Kaufen eines Hauses sagen. Wenn Sie keine Miete zahlen können, können Sie auch keine Hypothek bezahlen.

Eine Hypothek befreit Kapital und gibt Ihnen Hebelwirkung. Hebelwirkung gibt Ihnen Kontrolle über einen Vermögenswert, ohne dafür Geld zu bezahlen. Wenn Ihre Hypothekenzahlung in der Nähe des Betrags liegt, den Sie in der Miete zahlen würden, dann kommen Sie wahrscheinlich voraus. Der Grund, warum Sie einen Vorteil haben, liegt darin, dass Sie Zinsen auf die Hypothek zahlen und Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar sind.

Außerdem, im Gegensatz zur Miete, baut eine Hypothek eine Hypothek für Sie auf.

Zwei grundlegende Arten einer Hypothek

Sie können den Begriff des Vertrauens zu hören oder vielleicht Treuhandvertrag verwendet austauschbar mit dem Begriff Hypothek, aber sie sind unterschiedlich. Ein von einem großen Bankinstitut verwendetes Finanzierungsinstrument ist im Allgemeinen eines von zweien:

Während eine Hypothek einen Hypothekenschuldner und einen Hypothekengläubiger enthält, enthält eine Treuhandurkunde drei Parteien. Diese Parteien sind Treugeber, Treuhänder und Begünstigte. Der Treugeber ist der Kreditnehmer / Hauskäufer. Der Begünstigte ist der Kreditgeber, der das Geld zur Verfügung stellt. Der Treuhänder ist eine dritte Partei mit Verfügungsgewalt.

Viele Staaten, die eine Hypothek als Finanzierungsinstrument nutzen, befolgen Gesetze, die Zwangsvollstreckungen zu einem viel längeren Prozess machen als Staaten, die eine Treuhandurkunde verwenden.

Die Ausnahmeregelung für eine Hypothek kann oft ein Jahr oder länger dauern. Eine gerichtliche Zwangsvollstreckung, die die Verkaufsbefugnis eines Treuhänders nutzt, kann in weniger als 4 Monaten, nachdem eine Inverzugsetzung erfasst wurde, abgeschlossen werden.

Wenn Sie besorgt sind, den Besitz zu verlieren oder im Falle einer Zwangsvollstreckung aus Ihrem Haus ausziehen zu müssen, bevorzugen Sie vielleicht einen Staat, der Hypotheken statt einer Treuhandurkunde verwendet. Wenn Sie jedoch Angst vor einer Zwangsvollstreckung haben, dann sind Sie vielleicht kein guter Kandidat, um ein Haus zu kaufen .

Lassen Sie mich abschließend sagen, dass Sie in der Regel einen Kredit benötigen, um eine Hypothek zu bekommen, um ein Haus zu kaufen. Das bedeutet, dass Sie mindestens eine Kreditkarte in Ihrem Namen haben sollten. Mir ist klar, dass du lieber bar bezahlst, weshalb du keine Kreditkarten hast, aber keine Kreditkarten zu haben, ob du es glaubst oder nicht, macht dir ein schlechtes Kreditrisiko in den Augen eines Kreditgebers.

Während es nicht unmöglich ist, eine Hypothek ohne festgelegtes Guthaben zu erhalten, ist es schwierig. Sie werden wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen, weil kein Kredit kein FICO- Score bedeutet. Also, tun Sie sich einen Gefallen und erhalten Sie eine Kreditkarte. Sie können den Saldo jeden Monat vollständig bezahlen und vermeiden eine Finanzierungsgebühr, während Sie Kredit aufbauen.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.