Erfahren Sie, wie Sie vor, während und nach dem Ruhestand von einem 401k oder IRA zurückziehen.
Du weißt alles darüber, wie man Geld in eine 401 (k) oder IRA steckt, aber wie kommst du raus? Ob Sie vorzeitige Abhebungen, normale Ausschüttungen oder erforderliche Mindestausschüttungen vornehmen, erfahren Sie, wie Sie IRA- und 401 (k) -Entnahmen vornehmen können .
01 401 (k) Widerrufsbelehrung
02 Traditionelle IRA-Auszahlungsregeln
Vorzeitige Abhebungen von IRAs unterliegen auch normalen Einkommenssteuern, und diese böse 10% Strafgebühr. IRAs haben viele der gleichen Ausnahmen von der Strafe wie 401 (k) s: Tod, Behinderung, Scheidung und QDRO, aber es gibt ein paar andere. Sie können das Geld ohne die 10% Strafe vorzeitig abheben, wenn Sie das Geld verwenden, um für qualifizierte Bildungsausgaben zu bezahlen (ja, wie College - aber tun Sie es nicht), Sie verwenden es für medizinische Ausgaben über 10% Ihres Bruttoeinkommens, oder Sie verwenden bis zu $ 10.000 des Geldes für einen qualifizierten ersten Hauskauf. Aber wieder wird jedes Geld, das Sie herausnehmen, immer noch als gewöhnliches Einkommen versteuert und Sie werden nicht von dem steuergestützten Investitionswachstum profitieren, das besser funktioniert, wenn es über einen längeren Zeitraum angesammelt wird.
03 Roth IRA Auszahlungsregeln
Ein Roth IRA Rückzug ist völlig anders. Ihre Anlagen sind in Roth nicht steuergestützt, und wenn Sie Ausschüttungen erhalten, sind sie steuerfrei, vorausgesetzt Sie sind mindestens 59 1/2 Jahre alt und haben die Roth IRA seit mindestens 5 Jahren gehalten. Es gibt auch eine 10% Strafe für frühe Verteilungen. Aber das ist nur bei den Kapitalerträgen. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie Ihre ursprüngliche Beitragssteuer und Strafgebühr immer vor dem Alter von 59 1/2 zurückziehen können. Roth IRA-Abhebungen gelten zunächst als Beiträge. Dies macht das Roth zu einem wirklich flexiblen Sparinstrument. Sie können sogar Roth IRAs verwenden, um Ersparnisse für andere Ziele wie College-Finanzierung oder Notfalleinsparungen zu ergänzen.
04 Ausleihen von 401 (k)
Wenn Ihr Arbeitgeber es erlaubt, ist ein 401 (k) Darlehen eine bessere Option als eine frühe Verteilung. Es gibt keine Bonitätsprüfung, die Gebühren sind in der Regel niedrig, wenn überhaupt. Und Sie müssen sich mit Zinsen zurückzahlen, aber das Interesse ist gering. Wenn Sie das Geld verwenden, um ein Haus zu kaufen, haben Sie möglicherweise eine längere Rückzahlungsfrist. Aber auf der negativen Seite zahlen Sie sich nach Steuern zurück, so dass Sie eine der wichtigsten Steuervorteile der 401 (k) verlieren. Sie verpassen auch, was entscheidende Monate oder Jahre in den Markt investiert haben könnten. Einer der größten Nachteile eines 401 (k) Darlehens ist die Tatsache, dass Sie das Darlehen möglicherweise innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen müssen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen oder gekündigt werden. Andernfalls wird Ihr Kreditsaldo als gewöhnliches Einkommen behandelt und Sie können auch mit einer 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung belegt werden. Wenn Sie vermeiden können, Ihre Altersvorsorge überhaupt zu berühren, sollten Sie wahrscheinlich.
05 Normale Ausschüttungen aus Pensionsplänen
Normale Verteilungen sind solche, die nach dem Alter von 59 1/2 gemacht wurden. Es gibt keine Strafe für das Abheben Ihres Geldes zu diesem Zeitpunkt. Aber wenn Sie in eine traditionelle 401 (k) oder reguläre IRA vor Steuern investiert sind, zahlen Sie die normale Einkommensteuer auf die Ausschüttungen. Die Idee ist, dass Sie zu diesem Zeitpunkt in Rente gehen und kein Gehalt mehr erhalten, also in einer niedrigeren Steuerklasse .
06 Erforderliche Mindestverteilungen
Wenn du das Alter von 70 1/2 erreichst, wird es etwas schwierig. Wenn Sie im Ruhestand sind, aber noch keine Ausschüttungen erhalten haben, wird die IRS nach 70 1/2 anfangen, Ihnen 50% des Betrags zu verrechnen, der ausgegeben werden sollte. Dies wird eine erforderliche Mindestverteilung genannt, und wenn Sie eine traditionelle IRA haben , können Sie es nicht vermeiden. (Ihr 401k kann intakt bleiben, solange Sie noch arbeiten, und Roth IRA-Halter müssen nicht die erforderlichen Mindestdistributionen übernehmen.) Der IRS verwendet Lebenserwartungstabellen , um Ihnen zu helfen, zu bestimmen, wie viel Sie jedes Jahr abnehmen müssen. Lesen Sie diesen Artikel , um mehr über die erforderlichen Mindestdistributions- oder RMD-Regeln zu erfahren.