Load and Expense Ratio der Investmentfonds haben direkte Auswirkungen auf Ihre Rendite
Jeder Anteil des Investmentfonds entspricht dem partiellen Eigentum eines Investors am Fonds und den damit erzielten Erträgen. Es gibt Investmentfonds für fast jedes mögliche Ziel und jeden wirtschaftlichen Ausblick. So wie Kosten mit dem Handel einzelner Wertpapiere auf dem Markt verbunden sind, entstehen Kosten für die Verwaltung eines Investmentfonds. Hier kommen die Investmentfondsgebühren ins Spiel .
Um die besten Entscheidungen zu treffen, wenn Sie in Investmentfonds investieren, ist es wichtig zu verstehen, wie die grundlegenden Investmentfondsgebühren und -ausgaben funktionieren.
Fondsanteile
Wenn Sie Aktien eines Investmentfonds kaufen, ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie wissen müssen, die Höhe der Gebühren, die von Ihrer Anlage abgezogen oder anderweitig von Ihnen bezahlt werden. Diese Gebühren können sich tatsächlich auf die Gesamtrendite auswirken, die Sie erzielen.
Erstens gibt es Gebühren, die einige Investmentfonds als Provisionen berechnen, wenn Sie einen Investmentfonds kaufen oder verkaufen. Diese Gebühren werden Lasten genannt und werden als Prozentsatz des Betrags berechnet, den Sie kaufen oder verkaufen.
Ein Investmentfonds kann sein:
- ein Front-Load-Fonds , dh Sie zahlen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkaufs als Provision im Voraus
- ein Backloading-Fonds , dh Sie zahlen die Provision (als Prozentsatz), wenn Sie alle oder einen Teil Ihrer Anteile an dem Fonds verkaufen
- ein Constant-Load-Fonds , der regelmäßig Gebühren abführt
- oder ein No-Load-Fonds , dh Sie zahlen keine Provision. Aus Sicht der realen Rendite ist dies die einzige Art von Investmentfonds, die der durchschnittliche Anleger kaufen sollte, aber sie sind nicht immer verfügbar.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Auslastung bis zu 5,75% beträgt. Wenn Sie also 10.000 US-Dollar in eines dieser Frontloads investieren würden, würden Sie sofort 575 US-Dollar verlieren. Aber Back-load-Fonds sind nicht weniger schmerzhaft. Entweder sehen Sie, dass die Gebühren von dem abgezogen werden, was Sie für Ihre Gewinne hielten, oder, noch schlimmer, Sie können Geld bei Ihrer Investition verlieren und müssen immer noch die Back-Load-Mittel aufbrauchen, wenn Sie verkaufen.
Während ein Investmentfonds mit Investments in Bezug auf seine frühere Anlageperformance, Anlagephilosophie oder Reputation zunächst attraktiv sein kann, ist es wichtig, genau zu wissen, was die Gebühren sind, bevor er investiert. Es gibt ausgezeichnete Investmentfonds ohne Last wie Vanguard und Fidelity Fonds und viele andere. Seltsamerweise übertreffen diese Fonds häufig die geladenen Fonds.
Investmentfonds-Kostenquote
Bevor Sie einen Investmentfonds kaufen, sollten Sie auch immer die Kostenquote des Fonds untersuchen. Dies ist der Prozentsatz des Fondsvermögens, der jedes Jahr von den Einnahmen abgezogen wird, um die Betriebskosten des Fonds zu decken. Einige Fonds haben angemessene Gebühren von nicht mehr als 1%.
Andere können 3% oder mehr betragen. Diese Gebühren kommen direkt aus Ihren Einnahmen, also je niedriger die Gebühr, desto höher Ihre tatsächliche Rendite.
Die Kostenquote setzt sich zusammen aus der Gebühr für die Vermarktung des Fonds an potenzielle Investoren und der Verwaltungsgebühr , die die Gehälter der Fondsmanager auszahlt. Nicht alle Fonds berechnen eine 12b-1-Gebühr, aber wenn sie dies tun, sind sie gesetzlich verpflichtet, sie in den Prospekt aufzunehmen (das formelle Dokument, das anbietet, Aktien an die Öffentlichkeit zu verkaufen). Die durchschnittliche Investmentfondsquote liegt zwischen 1,3-1,5%. Aber wie bei jedem Durchschnitt gibt es natürlich Fonds, deren Kostenquote geringer ist und andere, die viel höher sind.
Einige Fonds wie Vanguard leisten hervorragende Arbeit, um die Gebühren niedrig zu halten, so dass möglichst viele der Erträge des Fonds an die Anleger zurückgegeben und nicht an die Manager ausgezahlt werden.
Um die Gebühren eines anderen Fonds relativieren zu können, vergleichen Sie diese mit denen von Vanguard.
Sie können die Gebühren und Lasten von Investmentfonds online auf Websites wie Morningstar recherchieren.