Wie man konservative Investmentfonds identifiziert, findet und nutzt
Wenn Sie ein konservativer Investor sind oder denken, dass Sie es sein sollten, müssen Sie einige Hausaufgaben machen, um herauszufinden, wie Sie mit Investmentfonds konservativ investieren können. Vielleicht möchten Sie auch lernen, wie Sie Ihr eigenes konservatives Portfolio mit einer vielfältigen Auswahl an Fonds aufbauen können.
Konservative Investmentfonds Definition
Anlagefonds, die konservativ sind, werden gemeinhin als "Fonds mit konservativer Allokation" bezeichnet, da sie eine relativ risikoarme Allokation (Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln) aufweisen. Konservative Portfolios versuchen in der Regel sowohl Kapitalzuwachs als auch Erträge für den Anleger bereitzustellen. Konservative Allokationsfonds halten tendenziell kleinere Bestände als Portfolios mit moderater Allokation und sind deutlich risikoärmer als aggressive Fondsportfolios .
Konservative Allokationen weisen in der Regel zwischen 20% und 50% des Portfoliovermögens in Aktien und 50% bis 80% in einer Kombination aus Anleihen und Barmitteln auf.
Wer sollte in konservative Investmentfonds investieren?
Ein konservatives Portfolio eignet sich für einen Anleger mit einer geringen Risikotoleranz und einem Zeithorizont von unmittelbar bis länger als 3 Jahren. Konservative Anleger sind nicht bereit, Zeiten extremer Marktvolatilität (erhebliches Auf und Ab des Kontowerts) zu akzeptieren und streben Erträge an, die der Inflation entsprechen oder sie etwas übertreffen.
Beispiel für ein konservatives Portfolio von Investmentfonds
Anleger können ihr eigenes konservatives Portfolio von Investmentfonds mit einer ausgewogenen Mischung verschiedener Investmentfondstypen aus verschiedenen Fondskategorien aufbauen.
Hier ein Beispiel für ein konservatives Portfolio aus fünf Fonds. Die Asset Allocation besteht aus 25% Aktien, 45% Anleihen und 30% Bargeld (Geldmarkt).
15% Large-Cap-Aktie (Index)
05% Small-Cap-Aktie
05% Ausländischer Bestand
45% mittelfristige Bindung
30% Bargeld / Geldmarkt
Best Conservative Allocation Funds
Einer der besten konservativen Allokationsfonds mit einer Geschichte stabiler Renditen, die in der Vergangenheit im Durchschnitt über der Inflationsrate lagen, ist Vanguard Wellesley Income (VWINX). Zum Beispiel war eines der schlechtesten Jahre für Aktien 2008, als der S & P 500 Index um 37% zurückging. VWINX hatte einen Verlust von nur 9,8%, was 90% aller konservativen Allokationsfonds übertrifft. Die langfristigen Renditen (10 Jahre oder mehr) betragen durchschnittlich fast 7%. Mit anderen Worten, ein geduldiger Investor, der einen gelegentlichen Verlust von ungefähr 10% in einem Jahr von ungefähr 10 Jahren nicht stört, aber noch durchschnittliche annualisierte Rückkehr erhält, die erheblich über der Rate der Inflation ist, kann VWINX betrachten.
Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio wie Vanguard Wellesley Income aufbauen möchten, ist es ein kluger Weg, Indexfonds zu kaufen und sie auf ähnliche Weise wie VWINX zu verteilen. Die Asset Allocation für Wellesley liegt in der Regel bei 35% Aktien, 60% Anleihen und 5% Bargeld.
Worte der Weisheit über konservative Investitionen
Bevor Sie sich dazu entschließen, Ihr Anlageziel zu einem konservativen zu machen, sollten Sie Ihre Prioritäten kennen. Wenn es Ihr Ziel ist, Ihr Geld im Laufe der Zeit zu erhöhen, müssen Sie möglicherweise Ihr Engagement in Aktien erhöhen und in einen Fonds mit moderater Allokation investieren oder eine moderate Mischung aus Investmentfonds (dh 60% Aktien, 35% Anleihen und 5% Bargeld) schaffen. .
Und wenn Ihre Priorität Sicherheit ist und es Ihnen nichts ausmacht, fast Null Zinsen zu verdienen, sind Investmentfonds wahrscheinlich nicht die beste Wahl.
Aber wenn Sie mit Ihren Investitionen Schritt halten oder die Inflation übertreffen wollen, müssen Sie ein gewisses Maß an Risiko eingehen und bereit sein, die seltenen, aber unvermeidlichen Wertverluste zu sehen.
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