Wie viele Investmentfonds müssen Sie diversifizieren?
Daher dachte ich, es wäre hilfreich, diesen Artikel über die besten Diversifikationspraktiken zu schreiben, insbesondere im Hinblick auf die Anzahl der zu kaufenden Investmentfonds, die ein diversifiziertes Portfolio haben .
Was Diversifizierung ist und was nicht
Die Diversifizierung mit Investmentfonds ist ein Mittel zur Reduzierung der Gesamtbestandsrisiko-Buy-Hold-Fonds, die verschiedene Kategorien und Anlageklassen repräsentieren. Die weisheitliche Weisheit in dem Satz "Nicht alle Eier in den gleichen Korb legen" beschreibt das Wesen der Diversifizierung, weil es lediglich die Notwendigkeit verdeutlicht, Ihr Risiko auf mehrere Bereiche zu verteilen.
Anders gesagt, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in eine Anlage investieren, sind Sie wahrscheinlich nicht diversifiziert. Aber hier machen Investoren ihre größten Fehler bei der Diversifizierung: Sie denken, dass sie ihr Geld auf verschiedene Investmentfonds verteilen, die diversifiziert sind. Was, wenn Sie Ihre Eier in verschiedene Körbe legen, aber alle Körbe sind fast gleich? Das ist nicht diversifiziert!
Nehmen wir einmal an, Sie teilen Ihre Ersparnisse gleich vier verschiedenen Investmentfonds zu, auf die jeweils 25% Ihres Anlagevermögens entfallen.
Jeder Fonds hat einen anderen Namen und scheint daher unterschiedliche Ziele zu verfolgen. Nehmen wir an, einer ist ein Wachstumsfonds, ein anderer ist ein Wachstums- und Ertragsfonds, ein Dritter ist ein S & P 500-Indexfonds und ein vierter ist ein internationaler Fonds. Es ist möglich, dass die ersten drei Fonds nahezu identisch sind und dass der vierte Fonds viele der gleichen Bestände wie die ersten drei aufweist.
Dieses allgemeine Szenario einer schlechten Diversifizierung wird häufiger wiederholt, als Sie denken, weil es Millionen von Menschen gesagt wurde, wie ich in einem anderen Artikel, den ich geschrieben habe, deutlich gemacht habe: Warum Dave Ramsey auf den Investmentfonds falsch ist . Obwohl jeder der vier Fondstypen, die Dave seinen Anhängern "empfiehlt", nicht genau identisch sind, sind sie zu ähnlich, um die Art von Diversifizierung zu bieten, die notwendig ist, um Risiken zu verteilen oder um "Ihre Eier in verschiedene Körbe zu legen".
Vermeidung der Überlappung des Fonds
Obwohl Sie möglicherweise mehrere verschiedene Fonds in Ihrem Portfolio haben, wird das Problem, wenn einige von ihnen zu viele Ähnlichkeiten aufweisen, durch die Anlage Begriff, Überlappung dargestellt . Um Überschneidungen mit Investmentfonds zu vermeiden, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Fondsbestände tatsächlich aus verschiedenen Fondskategorien stammen .
Zum Beispiel könnte eine einfache Vier-Fonds-Allokation, die diversifiziert ist, einen Large-Cap-Aktienfonds, einen Small-Cap-Aktienfonds, einen ausländischen Aktienfonds und einen Rentenfonds umfassen. Jeder von diesen wird wahrscheinlich im Vergleich zu jedem der anderen Fonds vollständig unterschiedliche Wertpapiere halten. Und beachten Sie, dass ich "ausländische Aktien" anstelle von "internationalen" Aktien gelistet habe. Ein ausländischer Aktienfonds investiert typischerweise 80% bis 100% seines Vermögens in Aktien von Unternehmen außerhalb der Vereinigten Staaten, während ein internationaler Aktienfonds 50% oder weniger seiner Bestände in ausländischen Aktien und der Rest in US-Aktien halten kann.
Wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie die gewünschten Investitionen erhalten, ist es eine gute Idee, Indexfonds zu verwenden. Zum Beispiel investiert ein ausländischer Aktienindexfonds wie der Vanguard European Stock Index (VEURX) nur in europäische Aktien und nicht in US-Aktien.
Die ideale Anzahl der zu haltenden Fonds
Während es möglich ist , in nur einen Fonds zu investieren und diversifiziert zu sein, benötigen Sie mindestens zwei, aber wahrscheinlich nicht mehr als 10, um angemessen diversifiziert zu sein. Wenn Sie in nur zwei investieren, können Sie einen Aktienindexfonds und einen Rentenindexfonds wählen und eine angemessene Diversifikation erreichen.
Um vollständig diversifiziert zu sein, können Sie ein solides Portfolio mit fünf bis sieben Investmentfonds aufbauen. Mit der richtigen Art von Fonds, wie zum Beispiel Mischfonds , können Sie jedoch ein diversifiziertes Portfolio mit nur wenigen Investmentfonds haben. Deshalb enden wir dort, wo wir angefangen haben: Wie viele Investmentfonds sind am besten?
Es kommt darauf an...
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