Kredit- und Schuldenmanagement

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Reparatur Ihrer Bad Credit

Es braucht nicht viel, um schlechte Kredite zu bekommen. Sie können Ihre Kredit-Score ruinieren, bevor Sie überhaupt erkennen, dass Sie einen haben, oder bevor Sie erkennen, wie wichtig es ist, eine gute Kredit-Score zu haben.

Ihr Kredit-Score spiegelt wider, wie Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen behandelt haben. Es basiert auf Informationen, die von Firmen, wie Kreditkartenausgebern und Kreditgebern, an die Kreditauskunfteien gemeldet wurden, mit denen Sie finanzielle Konten haben.

Wenn Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlt und Ihre Konten mit Bedacht verwaltet haben, haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit. Aber, wenn Sie einige Fehler gemacht haben - wie nicht pünktlich oder überhaupt nicht zahlend - werden Sie mit schlechtem Kredit enden.

Wenn Sie schlechte Kredit haben, dann wissen Sie, wie schwer es sein kann. Schlechter Kredit macht viele Dinge schwierig, unmöglich oder teurer. Wir alle wissen, dass Banken Kredit-Scores überprüfen, bevor sie Ihnen eine Kreditkarte oder einen Kredit geben. Dies bedeutet, dass der Prozess des Kaufs eines Hauses oder Autos schwieriger ist, wenn Sie schlechte Kredit haben. Sogar eine Wohnung zu mieten ist hart ohne eine gute Kredit-Score. Versicherungsunternehmen verlangen oft eine höhere Rate für Fahrer, die schlechte Kredit-Scores haben. Dienstanbieter überprüfen Ihren Kredit, um zu entscheiden, ob Sie eine Kaution bezahlen müssen. Im Laufe der Jahre wird die Liste der Unternehmen, die Ihr Guthaben überprüfen, wahrscheinlich wachsen anstatt zu schrumpfen.

Warum verfolgen Sie die Kredit-Reparatur?

Egal wie schlecht dein Kredit gerade ist, der Schaden ist nicht dauerhaft. Credit Repair ermöglicht es Ihnen, die Fehler zu beheben, die Ihrem Kredit schaden und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Reparieren Sie Ihr Guthaben ist wichtig, um Geld für Versicherungen, Darlehen und Kreditkarten zu sparen, aber das ist nicht der einzige Grund, Ihr Guthaben zu reparieren . Bessere Kredite eröffnen neue Beschäftigungsmöglichkeiten, sogar Beförderungen und Gehaltserhöhungen bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber. Wenn Sie davon träumen, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen oder einfach die Sicherheit haben wollen, dass Sie Geld leihen können, wenn Sie möchten, sollten Sie Ihr Guthaben eher früher als später reparieren.

Können Sie Ihren eigenen Kredit reparieren?

Sie haben wahrscheinlich Werbung für Kreditreparaturen im Fernsehen, Radio, Internet oder sogar am Straßenrand gesehen. Die gute Nachricht ist, dass Sie keinen Profi engagieren müssen, um Ihren Kredit zu reparieren.

Sie können die gleichen Dinge tun, die ein Kredit-Reparatur-Unternehmen tun kann, so sparen Sie etwas Geld und die Mühe, eine seriöse Firma zu finden und reparieren Sie Ihr Guthaben selbst.

Beginnen Sie mit Ihrer Kreditauskunft

Bevor Sie anfangen können, müssen Sie wissen, was Sie reparieren müssen. Ihr Kreditbericht enthält alle Informationen, die zu Ihrem schlechten Kredit beitragen. Dies könnte überfällige Konten, Inkasso, hohe Kreditkartenbilanzen oder öffentliche Aufzeichnungen sein. Lesen Sie sich Ihren Kreditbericht durch, um die negativen Punkte zu identifizieren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Erhalten Sie einen kostenlosen Kreditbericht

Per Gesetz haben Sie Anspruch auf kostenlose Kreditauskünfte von jedem der drei Kreditauskunfteien jedes Jahr. Dieser jährliche kostenlose Kreditbericht ist nur über AnnualCreditReport.com verfügbar. Sie können auch telefonisch oder per Post bestellen, wenn das bequemer ist.

Es gibt ein paar andere Situationen, in denen Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft haben:

• Sie wurden wegen Kredit in den letzten 60 Tagen abgelehnt
• Sie erhalten derzeit staatliche Unterstützung

• Sie sind arbeitslos und planen, sich bald einen Job zu suchen
• Sie denken, dass Sie Opfer von Kreditkartenbetrug oder Identitätsdiebstahl geworden sind
• Das Gesetz Ihres Staates gibt Ihnen jedes Jahr einen zusätzlichen kostenlosen Kreditbericht

Diese kostenlosen Kredit-Berichte sollten direkt über die Kreditauskunfteien bestellt werden.

Bezahlen für Ihre Kredit-Bericht

Wenn Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte für dieses Jahr bereits aufgebraucht haben, können Sie Ihre Kreditauskünfte gegen eine Gebühr direkt bei den Auskunfteien oder myFICO.com bestellen. Die Büros bieten alle eine Drei-in-One-Kredit-Bericht , der alle drei Ihrer Kredit-Berichte nebeneinander auflistet. Der Drei-in-eins-Kreditbericht kostet mehr als eine einzelne Kreditauskunft, aber weniger als der kombinierte Preis für den Kauf Ihrer individuellen Kreditauskünfte.

Warum alle drei Kreditberichte bestellen?

Einige Ihrer Gläubiger und Kreditgeber melden sich möglicherweise nur an einen der Kreditauskunfteien. Und da Kreditauskunfteien typischerweise keine Informationen teilen, ist es möglich, unterschiedliche Informationen zu jedem Ihrer Berichte zu haben. Wenn Sie alle drei Berichte bestellen, erhalten Sie einen vollständigen Überblick über Ihre Kredithistorie und können Ihr Guthaben in allen drei Büros reparieren, anstatt nur eines.

Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte auf Fehler

Lesen Sie Ihre Kreditauskünfte sorgfältig und prüfen Sie, ob die Angaben nicht korrekt sind. Es kann eine Menge zu verdauen sein, vor allem, wenn Sie Ihre Kreditauskunft zum ersten Mal überprüfen. Nehmen Sie sich Zeit und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft bei Bedarf mehrere Tage lang.

Lesen Sie Ihre Kreditauskunft

Machen Sie sich mit den Informationen in Ihren Kreditauskünften vertraut. Unabhängig davon, wo Sie Ihre Kreditberichte bestellt haben, enthalten sie alle:

• Ihre persönlichen Identifikationsinformationen
• Detaillierte Historie für jedes Ihrer Konten
• Öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurs- und Steuerkautionen
• Anfragen von Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft gezogen haben

Entscheiden, was repariert werden muss

Hier sind die Arten von Informationen, die Sie reparieren müssen:

• Falsche Informationen, einschließlich Konten, die nicht Ihnen gehören, Zahlungen, die fälschlicherweise verspätet gemeldet wurden, usw.
• Überfällige Konten, die verspätet, kostenpflichtig oder an Sammlungen gesendet wurden.
• Ausgedehnte Konten, die über dem Kreditlimit liegen.

Markieren oder unterstreichen Sie jede Art von Informationen in verschiedenen Farben, um einen Kreditreparaturplan zu erstellen.

Sie werden für jede Art von Information einen anderen Ansatz wählen. Durch das Hervorheben in verschiedenen Farben sparen Sie Zeit, wenn Sie Ihren Kreditbericht jedes Mal neu lesen, wenn Sie bereit sind, eine Zahlung auszuführen, einen Gläubiger anzurufen oder einen Brief zu senden.

Gutschriftenfehler melden

Sie haben das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Sie können jegliche Informationen in Ihrem Kreditbericht anfechten, die ungenau oder unvollständig sind oder von denen Sie glauben, dass sie nicht verifiziert werden können. Wenn Sie Ihren Kreditbericht bestellen, erhalten Sie Anweisungen, wie Kreditauskunft-Informationen abgelehnt werden. Kreditauskünfte, die online bestellt werden, enthalten in der Regel Anweisungen zur Online-Streitbeilegung, aber Sie können auch Streitigkeiten über das Telefon und über die Post einlegen.

Die beste Methode für Kredit-Reparatur-Streitigkeiten

Online zu debattieren ist schneller und einfacher, aber außerhalb von Screenshots, die Sie machen, haben Sie keine Papierspur für den Prozess.

Senden Sie Ihre Streitigkeiten per Post hat mehrere Vorteile. Als Erstes können Sie einen Beweis für Ihre Streitigkeit einreichen, z. B. einen stornierten Scheck, aus dem hervorgeht, dass Sie eine Zahlung rechtzeitig geleistet haben. Sie können auch eine Kopie des Beschwerdebriefes für Ihre Unterlagen aufbewahren. Wenn Sie Ihren Rechtsstreit schließlich per Einschreiben mit Rückschein senden - was Sie tun sollten - haben Sie einen Nachweis über das Datum, an dem Sie den Rechtsstreit geschickt haben. Dies ist wichtig, da Kreditbüros 30-45 Tage Zeit haben, um Ihren Streitfall zu untersuchen und darauf zu reagieren.

Sie könnten am Ende mehrere Disputationsbriefe senden. Speichern Sie eine Vorlage für Kreditauskünfte auf Ihrem Computer, die Sie für verschiedene Streitigkeiten und verschiedene Kreditauskunfteien ändern können. Dies spart Ihnen Zeit und verhindert, dass Sie jedes Mal einen neuen Brief schreiben.

Senden Sie Ihren Streit

Wenn Sie Ihren Rechtsstreit senden, können Sie eine Kopie Ihres Kreditberichts mit dem hervorgehobenen Gegenstand und eine Kopie (nicht das Original) aller Beweise, die Ihren Streitfall unterstützen, hinzufügen.

Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Informationen zu Ihrem Konflikt angeben. Andernfalls kann das Kreditbüro entscheiden, dass Ihr Streit frivol ist und lehnen es ab, den Streitfall zu untersuchen oder Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren.

Solange Ihr Streit legitim ist, wird das Kreditbüro eine Untersuchung durchführen. Diese Untersuchung ist oft so einfach wie die Frage des Gläubigers, ob die Information korrekt ist. Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, sendet das Kreditbüro Ihnen eine Antwort auf Ihre Streitigkeit.

Kredit Bureau Dispute Alternative

Sie können Ihre Streitigkeiten direkt an die Bank oder das Unternehmen senden, die die Informationen in Ihrer Kreditauskunft aufgelistet haben. Sie haben die gleiche rechtliche Verpflichtung, Ihren Rechtsstreit zu untersuchen und ungenaue, unvollständige oder unverifizierbare Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Bei Fehlern, die die Kreditauskunfteien bestätigen, ist es erforderlich, direkt mit dem Informationsanbieter in Verbindung zu treten.

Was passiert nach einem Streit?

Wenn der Konflikt erfolgreich ist und Ihre Kreditauskunft aktualisiert wird, wird das Büro die Änderung vornehmen, die anderen Kreditauskunfteien alarmieren und Ihnen eine aktualisierte Kopie Ihrer Kreditauskunft schicken.

Wenn der Artikel jedoch nicht aus Ihrem Kreditbericht entfernt wird, wird Ihr Bericht aktualisiert, um zu zeigen, dass Sie die Informationen angefochten haben, und Sie erhalten die Möglichkeit, Ihrem Kreditbericht eine persönliche Erklärung hinzuzufügen. Persönliche Angaben haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, können jedoch einen zusätzlichen Einblick in Ihre Auseinandersetzung geben, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft manuell überprüft.

Überfällige Rechnungen bewältigen

Die Zahlungshistorie beeinflusst Ihren Kredit-Score mehr als jeder andere Faktor - es ist 35 Prozent Ihrer Punktzahl. Da die Zahlungshistorie so ein großer Teil Ihres Kredit-Score ist, wird die Tatsache, dass Sie mehrere fällige Konten in Ihrer Kreditauskunft haben, Ihre Punktzahl erheblich beeinträchtigen. Die Pflege dieser ist entscheidend für die Kredit-Reparatur. Ziel ist es, über fällige Konten zu kommen, die als "aktuell" oder "bezahlt" gemeldet werden.

Erhalten Sie auf Konten, die überfällig, aber noch nicht abgerechnet sind . Eine Abbuchung ist einer der schlimmsten Kontostatus und tritt auf, sobald Ihre Zahlung 180 Tage überfällig ist.

Konten, die überfällig sind, aber weniger als 180 Tage überfällig sind, können vor einer Abbuchung bewahrt werden, wenn Sie den gesamten überfälligen Betrag zahlen. Vorsicht, je weiter hinten Sie sind, desto höher wird Ihre Nachzahlung sein.

Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um Möglichkeiten zu besprechen, wie Sie Ihr Konto auf den neuesten Stand bringen können. Ihr Gläubiger kann bereit sein, auf verspätete Strafen zu verzichten oder das überfällige Gleichgewicht auf wenige Zahlungen zu verteilen. Lassen Sie sie wissen, dass Sie darauf bedacht sind, einen Anstoß zu vermeiden, aber brauchen Sie Hilfe. Ihr Gläubiger kann sogar bereit sein, Ihr Konto zu erneuern, um Ihre Zahlungen als aktuell und nicht als delinquent zu zeigen, aber Sie müssen tatsächlich mit Ihren Gläubigern verhandeln.

Bezahlen Sie bereits abgerechnete Konten . Sie sind immer noch verantwortlich für ein aufgeladenes Guthaben. Wenn sie älter werden, belasten Abbuchungen Ihre Kredit-Score weniger. Das ausstehende Gleichgewicht wird es jedoch schwierig - und manchmal unmöglich - machen, für neue Kredite und Kredite zugelassen zu werden. Ein Teil Ihrer Kredit-Reparatur muss die Zahlung von Abbuchungen beinhalten.

Wenn Sie eine vollständige Abbuchung vornehmen, wird Ihr Kreditbericht aktualisiert und zeigt einen Saldo von $ 0 und den Status "Bezahlt" an. Der Abbuchungsstatus wird ab dem Zeitpunkt der Abbuchung weiterhin für sieben Jahre gemeldet.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Abrechnungen für weniger als das ursprüngliche Guthaben zu bezahlen. Bei einem Vergleich erklärt sich der Gläubiger damit einverstanden, die niedrigere Zahlung anzunehmen und den Rest der Schulden zu kündigen. Der Settlement-Status wird auf Ihrer Kredit-Bericht gehen und bleiben für sieben Jahre.

Sie können den Gläubiger möglicherweise davon überzeugen, den Abbuchungsstatus aus Ihrer Kreditauskunft gegen Zahlung zu löschen, aber dies ist nicht einfach. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Abbuchung bezahlen und wenn Sie einen günstigen Kontostatus erhalten, ist das ein zusätzlicher Bonus.

Sorge für Sammlungskonten . Konten werden an eine Inkassobüro geschickt, nachdem sie für mehrere Monate abgerechnet oder straffällig geworden sind. Auch Konten, die normalerweise nicht in Ihrem Kreditbericht aufgeführt sind, können an ein Inkassobüro gesendet und Ihrem Guthaben hinzugefügt werden.

Ihre Herangehensweise an das Inkasso ist ähnlich wie bei Abbuchungen, Sie können vollständig bezahlen und sogar versuchen, eine Zahlung für das Löschen zu erhalten, oder Sie können das Konto für weniger als den fälligen Betrag begleichen. Die Sammlung wird auf Ihrer Kreditauskunft für sieben Jahre basierend auf der ursprünglichen Straffälligkeit bleiben.

Kümmere dich um vergangene fällige Konten:

• 5 Möglichkeiten, mit fälligen Rechnungen umzugehen
• Taktiken für das Bezahlen von Sammlungen
• Sollten Sie alte Sammlungen bezahlen?

Bringen Sie hohe Kreditkartensalden unter ihre Grenzen

Ihre Kreditauslastung - ein Verhältnis, das Ihre Kreditkartenguthaben mit ihren Kreditlimits vergleicht - ist der zweitgrößte Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Es sind 30 Prozent Ihrer Punktzahl. Je höher Ihre Salden sind, desto mehr schmerzt Ihr Kredit-Score.

Ausgereifte Kreditkarten kosten wertvolle Kreditpunkte. Bringen Sie die maximal ausgereichten Kreditkarten unter das Kreditlimit, und arbeiten Sie dann daran, die Guthaben vollständig zu bezahlen. Kreditkartensalden weniger als 30 Prozent des Kreditlimits sind besser für Ihre Kredit-Score. Unter 10 Prozent ist ideal.

Loan Balances und Ihre Kredit-Score

Je näher Ihre Kreditsaldos an den ursprünglich geliehenen Betrag sind, desto mehr schmerzt Ihr Kredit-Score. Konzentrieren Sie sich zuerst auf die Zahlung von Kreditkarten-Guthaben, weil sie mehr Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben. Dann reduzieren Sie Ihre Kreditsaldi.

Überfällige Konten im Vergleich zu hohen Salden

Sie können Ihre Guthaben und Ihre überfälligen Konten wahrscheinlich nicht alle gleichzeitig abbezahlen. Konzentriere dich zuerst auf Accounts, bei denen die Gefahr besteht, dass sie überfällig oder abgerechnet werden. Erhalten Sie so viele dieser Konten wie möglich. Alle von ihnen, wenn du kannst. Dann zahlen Sie Ihre Kreditkarten-Guthaben aus. Drittens arbeiten Sie an Konten, die bereits abgerechnet oder an ein Inkassobüro gesendet wurden.

• Wie man Kreditausnutzung berechnet
• 5 Gründe, warum Sie Ihre Kreditkarte nicht maximieren sollten
• 5 Grundsätze der Durchführung von Kreditkartenzahlungen

Bekommen Sie neue Gutschrift

Nachdem Sie die negativen Punkte in Ihrem Kreditbericht gelöst haben, arbeiten Sie daran, positive Informationen hinzuzufügen. Genau wie verspätete Zahlungen Ihren Kredit-Score schwer verletzen, helfen rechtzeitige Zahlungen Ihr Ergebnis. Wenn Sie einige Kreditkarten und Kredite haben, die rechtzeitig gemeldet werden, großartig. Halten Sie diese Salden auf einem vernünftigen Niveau und machen Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich. Wenn Sie keine offenen, aktuellen Konten haben, müssen Sie mit neuen beginnen.

Wo man neue Gutschrift erhält

Frühere Zahlungsausfälle können Sie davon abhalten, für eine wichtige Kreditkarte genehmigt zu werden, also begrenzen Sie Ihre Kreditkartenanträge auf einen, höchstens zwei, bis Ihr Kreditpunktestand verbessert. Dadurch werden Kreditanfragen minimiert, die jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, zu Ihrem Kreditbericht hinzugefügt werden. Zu viele Kreditanfragen schaden Ihrem Kredit-Score und Ihre Fähigkeit, für neue Kredit genehmigt zu bekommen. Anfragen bleiben in Ihrem Kredit-Bericht für zwei Jahre, sondern nur Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score für 12 Monate.

Wenn Ihnen eine Kreditkarte verweigert wird, versuchen Sie, eine Kreditkarte für ein Einzelhandelsgeschäft zu beantragen. Immer noch kein Glück? Stellen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte vor, bei der Sie eine Sicherheitsleistung einzahlen müssen, um ein Kreditlimit zu erhalten. Die Sicherheitsleistung macht die gesicherte Karte ein wenig schwieriger zu bekommen, aber eine gesicherte Karte aus einem großen Verarbeitungsnetzwerk ist besser als eine Einzelhandelskreditkarte.

Verwenden Sie New Credit, um Ihre Kredit-Score zu helfen

• Verwenden von gesicherten Guthaben, um Ihr Guthaben neu aufzubauen
• So erhalten Sie eine Kreditkarte mit schlechten Krediten
• Finden Sie Kreditkarten, die Ihrer Kreditwürdigkeit entsprechen

Sieben Credit Repair Tipps

Halten Sie diese Kredit-Reparatur-Tipps im Hinterkopf, während Sie auf eine bessere Kredit-Score arbeiten.

1. Bereite was du kannst . Opfern Sie keine Konten, die für Konten, die es nicht sind, einen guten Ruf haben. Machen Sie weiterhin pünktliche Zahlungen für alle Ihre laufenden Konten.
2. Verteilen Sie Ihre Streitigkeiten über einen bestimmten Zeitraum . Wenn Sie mehrere Punkte in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, legen Sie nur einen Konflikt in jeden Brief und spacen Sie Ihre Streitigkeiten aus. Der Kredit könnte zu viele Streitigkeiten verdächtig werden und sie als leichtsinnig betrachten.
3. Seien Sie vorsichtig beim Schließen der Kreditkarten . In seltenen Fällen hilft das Schließen einer Kreditkarte Ihrem Kredit-Score. In der Tat ist das Schließen einer Kreditkarte wahrscheinlicher, Ihre Kreditnote zu verletzen , besonders wenn das Konto ein Guthaben hat.
4. Erfahren Sie, welche Dinge Ihre Kredit-Score verletzt . Erfahren Sie, welche Dinge sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, damit Sie diese Fehler vermeiden können.
5. Ihr Kredit-Score kann schwanken . Ihr Kredit-Score kann unerwartet fallen, während Sie durch Kredit-Reparatur gehen. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie etwas falsch gemacht haben. Fügen Sie weitere positive Informationen zu Ihrer Kreditauskunft hinzu und Ihre Kreditwürdigkeit wird sich im Laufe der Zeit verbessern.
6. Betrachten Sie die Verbraucherkreditberatung . Wenn Ihre Schulden überwältigend sind, sind die Gläubiger nicht bereit, mit Ihnen zu arbeiten, und Sie können nicht scheinen, um einen Zahlungsplan auf eigene Faust zu kommen, ist Verbraucherkredit Beratung eine Option, um wieder auf den richtigen Weg.
7. Wenn Konkurs unvermeidlich ist, Datei eher früher als später . Wenn Konkurs anmelden der einzige Weg ist, um wieder auf den richtigen Weg zu kommen, verschwende keine Zeit mit Strategien, die nicht funktionieren. Bewerten Sie, ob Sie Insolvenz frühzeitig anmelden sollten, damit Sie den Prozess beginnen und beginnen können, Ihr Guthaben und Ihr Leben wieder aufzubauen.