Wie man zwischen Upfront Bargeld und regelmäßigen Rentenzahlungen wählt
Es fühlt sich an wie eine Spielshow-Frage. Hinter Tür Nummer eins ist ein Haufen Geld. Hinter Tür Nummer zwei, eine garantierte X Menge von Dollar jeden Monat, für das Leben. Eines muss natürlich ein besseres Geschäft sein, oder?
Nicht unbedingt.
Es ist eher eine Frage der Präferenz. Es hängt von Ihren persönlichen Umständen und dem Angebot ab, und die Einzelheiten können variieren. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, können Sie Ihre Optionen mit einem vertrauenswürdigen Finanzprofi besprechen.
Betrachten Sie sich als guten Geldmanager?
Wenn Sie eine Einmalzahlung erhalten , haben Sie die Freiheit, das Vermögen nach Belieben zu investieren. Wenn Sie aggressiv werden wollen, gehen Sie dafür. Vielleicht bevorzugen Sie einen ausgewogeneren Ansatz oder nur Aktien, REITs oder Gold-ETFs - es liegt an Ihnen. Wenn Sie das Geld einfach in einen Investmentfonds mit breitem Marktindex investieren , können Sie mit dem Markt Schritt halten und die Jahresgebühren niedrig halten. Vergleichen Sie das mit einer monatlichen Rente, die sich jährlich mit der Inflation anpassen kann, ansonsten aber stabil bleibt.
Verschieben Sie eine Einmalzahlung in ein Rollover-Individual-Alterskonto (Rollover-IRA), und die Anlagen bleiben steuergestützt.
Anleger sind nicht verpflichtet, Mindestausschüttungen von IRA bis zum Alter von 70 1/2 zu nehmen.
Bevorzugen Sie Garantien?
In Down-Market-Jahren können diese zuverlässigen, inflationsgeschwungenen Rentenzahlungen ziemlich gut aussehen. Manche Leute können die Ungewissheit der Marktvolatilität nehmen, weil die Oberseite sich lohnt, andere den Nachteil nicht ertragen können.
Sicherlich besteht in den Jahren, in denen die Anlagen unterdurchschnittlich sind, ein Risiko für den Kapitalgeber.
Wie viel Zeit hast du?
Dies ist eine zweifache Frage. Wie viele Jahre haben Sie bis zur Pensionierung und wie viel Zeit haben Sie zu leben? Timing und Langlebigkeit sind beide wichtige Faktoren bei der Entscheidung zwischen einer Kapital- oder Rentenversicherung.
Stellen Sie sich die erste Frage: Wie viele Jahre haben Sie bis zum Ruhestand? Wenn Sie 20 oder mehr Jahre vor dem Aussteigen haben, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rente zu nutzen und mehr zu sparen. Auf einem steuerbegünstigten Anlagekonto gut verwaltet , führt eine Kapitalabfindung im Laufe der Zeit eher zu einer höheren Ausschüttung. Die heutigen regelmäßigen Einkommenszahlungen können dagegen in der Zukunft eher dürftig erscheinen.
Die nächste Frage ist, wie viel Zeit Sie haben müssen. Die meisten von uns haben keine Ahnung, aber Sie können eine gute Schätzung aus dem Alter der Eltern und Großeltern, sowie Ihre allgemeine Gesundheit und Fitness erhalten. Je länger Sie leben, desto kleiner scheinen die garantierten Rentenzahlungen. Um Ihren Lebensstandard bis zu 30 Jahre im Ruhestand zu halten, kann es erforderlich sein, eine aggressivere Investitionsstrategie zu verfolgen.
Ist das Angebot fair?
Vorsicht, es gibt Firmen, die versuchen werden, die Vorteile von Mitarbeitern zu nutzen, die Vorruhestandsauszahlungen anbieten, die deutlich weniger wert sind als ihre versprochenen Rentenleistungen.
Mitarbeiter, die mit einem Frühpensionierungs- oder Übernahmeangebot konfrontiert sind, sollten sich die Zeit nehmen, einen vertrauenswürdigen Experten zu konsultieren, bevor sie eine Entscheidung treffen.
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