Eine Parabel über die Kraft des Compoundierens
Stellen Sie sich vor, dass vor sechzig Jahren, 1950, eine Familie wie die Ihre in den USA eine Dairy-Queen-Franchise kaufte. Wir werden diese Familie The Smiths nennen. Sie gründeten ein kleines Unternehmen namens Smith Family Holdings, um diese Franchise zu betreiben.
Ihre kleine Firma bietet ein komfortables Leben.
Durch jahrelange harte Arbeit wird es in das Gefüge der Gemeinschaft eingegraben und repräsentiert alles, was in Kleinstadt-Amerika gut und richtig ist. Es scheint nie viel Geld übrig zu bleiben, aber es stellt Nahrung auf den Tisch und schafft Beschäftigung, was es trotz der damit verbundenen Kopfschmerzen von Angestellten, Versicherungen und Kapitalausgaben, die unausweichlich sind, einen kleinen zu besitzen, lohnt Geschäft.
Eine kleine Investition wächst leise
Herr und Frau Smith beschließen, dass sie für die Zukunft ihrer Familie investieren möchten, aber sie wissen nicht viel über Finanzen oder den Aktienmarkt. Den Ratschlägen einiger der großen Investoren der Geschichte folgend, schauen sie sich an, was sie verstehen. Sie begannen, ihr Geschäft zu durchforsten und die Unternehmen zu recherchieren, die sie mit den Produkten belieferten, die sie an ihre eigenen Kunden weiterverkauften.
Die Smiths wissen, dass in der Eiscremeindustrie die meisten Bonbonüberzüge entweder direkt oder indirekt von zwei Firmen, Mars Candy und Hershey Foods, hergestellt werden.
Snickers, Reeses Peanut Butter Cups, M & Ms, Butterfingers, Baby Ruth und eine ganze Reihe von verwandten Toppings bieten den perfekten Geschmack für ihre Kunden. Diese Produkte verkaufen sich auch gut in lokalen Supermärkten, Kinos und Tankstellen. Mr. Smith meint, dass wenn jemand eine Snickers-Bar liebt, er oder sie nicht abweicht und plötzlich aufhört, sie zu essen, weil es ein "bezahlbarer Luxus" ist.
Leider entdeckt Herr Smith, dass Mars immer ein Familienunternehmen in Privatbesitz war und bleibt, so dass er nicht in das Unternehmen investieren kann. Hershey Foods ist jedoch sehr öffentlich. Die Familie Smith beschließt, 10 Dollar pro Woche zur Verfügung zu stellen, was alles ist, was sie sich leisten können.
Sie erstellen ein kleines Familienrentenprogramm und schreiben sich in den Hershey Foods-Direktaktien-Kaufplan ein, der es ihnen erlaubt, Aktien für wenig oder keine Provision direkt von der Firma zu kaufen (praktisch alle Großkonzerne haben diese Programme, obwohl die meisten neuen Investoren nicht wissen über sie, weil Vermittler die Kommission auf Trades bekommen wollen). Sie haben ihre Dividenden immer reinvestiert .
Die Familie Smith geht ihren Geschäften nach und nach dem Tod von Mr. und Mrs. Smith wird das Familienunternehmen an ihre beiden Kinder, eine Tochter namens Susie Smith und einen Sohn namens Walter Smith weitergegeben, die es weiterhin führen.
Die Jahrzehnte vergehen, Kinder werden geboren, Familienmitglieder sterben, die Mode ändert sich und die Welt dreht sich weiter. Die kleine Dairy-Queen-Franchise in der Mitte Amerikas bietet ihren Besitzern, die durch und durch stolz, fleißig und ehrlich sind, weiterhin einen angemessenen Lebensunterhalt.
In all diesen Jahren schrieb die ursprüngliche Mrs. Smith jedoch weiterhin jede Woche den $ 10-Scheck an den Hershey Foods-Aktienkaufplan.
Nach ihrem Tod übernahm ihre Tochter Susie Smith die Verantwortung und schrieb diese Schecks. Sie haben nie den Betrag, der jede Woche eingespart wurde, erhöht, was bedeutet, dass die $ 10 jetzt weniger als die Kosten eines einzelnen Kinokartens darstellen!
Da es sich um einen Pensionsplan des Unternehmens handelte, schenkten weder Susie noch Walter Smith dem Hershey-Aktienkonto, das ihre Eltern vor vielen Jahren gegründet hatten, große Aufmerksamkeit. Sie dachten, dass $ 10 pro Woche klein waren, also hofften sie, dass jedes Extra, das übrig blieb, wenn sie in den Ruhestand gingen und die Dairy Queen verkauften, ein netter Bonus wäre; Sahnehäubchen auf dem sprichwörtlichen Kuchen, ein wenig zusätzliche Sicherheit.
Eines Tages entscheiden sich Susie und Walter, inzwischen mittellang mit ihren eigenen Kindern, das Restaurant nicht mehr zu führen. Die Investitionen steigen weiter, sie wollen sich nicht auf einen neuen Geschäftskredit festlegen und sind der Meinung, dass es an der Zeit ist, weiterzugehen und neu zu beginnen.
Sie treffen sich mit der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, die jahrzehntelang mit ihren Eltern zusammengearbeitet hat, und beginnen mit dem Liquidationsprozess.
Nachdem sie ihre Rechnungen und Schulden beglichen haben, bleibt den beiden ein bisschen Geld übrig, 50.000 Dollar, die meist das Eigenkapital der Immobilien darstellen . Abgesehen von den Jobs, die das Franchise den Familienmitgliedern zur Verfügung gestellt hat, gibt es nicht viel zu zeigen für jahrelangen Einsatz und harte Arbeit. Mit einer Mischung aus Traurigkeit und Erleichterung ist dieses Kapitel der Familie Smith zu Ende gegangen. Walter und Susie gehen davon aus, dass sie die $ 50.000, die jeweils $ 25.000 einnehmen, aufteilen und für immer mit dem Restaurantgeschäft fertig sein werden.
Sie treffen sich mit der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, die von Anfang an den Besitz und das Geschäft ihrer Eltern betreute. Sie nehmen ihre 25.000 Schecks und stehen auf, um zu gehen. Als sie aus dem Büro gehen, sieht der Buchhalter verwirrt aus. "Wohin gehst du? Wir haben immer noch nicht über den Ruhestandsplan gesprochen!" sagt er zu Susie und Walter. Susie denkt an die winzigen wöchentlichen Beiträge und antwortet: "Verkaufe einfach alles, liquidiere es und schicke uns einen Scheck für alles, was drin ist. Es kann nicht viel sein."
Der Buchhalter geht zu einem Aktenschrank, holt eine Erklärung heraus und reicht sie ihr. Als Susie auf die Seite hinuntersieht, macht sie einen Doppelklick. Das Smith Family Holdings Pensionsprogramm, das nie mehr als $ 10 pro Woche an Beiträgen erhielt, enthält nun 226.040 Aktien der Hershey Foods-Aktie. Bei einem Preis von 47,20 $ pro Aktie beläuft sich der Wert der Anteile der Familie auf 10.669.088 $. Hershey zahlt eine jährliche Dividende von 1,28 $ pro Aktie, so dass das Konto jedes Jahr 289.331,20 $ vor Steuern verdient, oder 24.110,93 $ pro Monat, was in den Plan zurückverwandelt wird, noch mehr Aktien von Hershey zu kaufen.
"Wie konnten wir davon nichts wissen?" Walter verlangt. "Nun, aufgrund der Tatsache, dass die Investitionen von Ihrer Firma, Smith Family Holdings, gehalten werden und es sich um einen Rentenplan handelt, sind weder Einkommen noch Vermögen jemals auf Ihren Steuererklärungen aufgetaucht. Ihre Eltern wollten das Konto nicht liquidieren weil sie Steuern auf die Abhebungen schulden würden. Sie dachten, je länger das Geld ungestört bleibt, um zu wachsen, desto besser für die Familie. "
Die Moral der Geschichte
Der Sinn dieser Geschichte ist, dass kleine Mengen aufgrund der Zinseszins bei genügend Zeit große Vermögen werden können. Aktien , Obligationen, Investmentfonds, Immobilien, Optionen, Originalkunstwerke, Autowaschanlagen ... das sind nichts weiter als Fahrzeuge, mit denen Sie Ihr Geld wachsen lassen können.
Jeder Kleinunternehmer, der am Ende der Woche noch ein paar Dollar übrig hat, hat die Macht, in seinen Händen reich zu werden. Es kommt nur auf die Rendite an, die er verdienen kann oder auf die Dauer, in der er das Geld ungestört wachsen lässt. Es ist keine Raketenwissenschaft.
Was ich tun würde
Wenn ich in der ursprünglichen Position von Mr. und Mrs. Smith wäre, hätte ich Konten bei mehreren Dutzend Firmen aufgebaut, die ich verstanden habe - Hershey Foods, PepsiCo, The Coca-Cola Company, Tootsie Roll Industries und HJ Heinz, um nur zu nennen ein paar. Ich würde dann die wöchentlichen Einsparungen als eine Rechnung behandeln, die bezahlt werden musste. Wenn nötig, würde ich es zuerst bezahlen und die anderen Rechnungen schieben (ich mache keine Witze - der Elektriker würde nur warten müssen, um bezahlt zu werden).
Stellen Sie sich vor, die Smith-Familie hätte alle freie Stellen gehabt und im Restaurant kostenlos gearbeitet. Sie hätten ihr Gehalt annehmen und einen Gehaltsscheck für ihre direkten Aktienkäufe schreiben können. In diesem Fall wäre die Familie mehr als 100 Millionen Dollar wert gewesen.
Dies ist einer der Gründe, warum ich nie einen einzigen Cent Lohn oder Gehalt aus den operativen Geschäften, die ich besitze, genommen habe. Alles wird reinvestiert und ich lebe von Tantiemen aus Projekten, die ich während meiner Studienzeit geschaffen habe. Wir leben in der größten marktbasierten Wirtschaft in der Geschichte der menschlichen Zivilisation. Wer will, hat die Kraft, reich zu werden. Es ist vielleicht nicht schnell, aber es ist einfach.