Wie man schattige Kreditgeber online vermeidet

Wo sind all die guten Kredite?

Das Internet macht alles einfacher. Sie könnten sich selbst als technisch versiert und mit der Online-Ausführung von Dingen zufrieden sehen - von der Bestellung einer Pizza bis zur Bezahlung Ihrer Rechnungen . Aber die Einsätze sind höher, wenn Sie online einen Kredit beantragen: Sie müssen sensible Informationen an jemanden weitergeben, den Sie vielleicht nicht kennen, und Sie sprechen wahrscheinlich von relativ viel Geld.

Der sicherste Weg, um online zu leihen, ist sicherzustellen, dass Sie mit einem seriösen Kreditgeber zu tun haben und dass Sie nach roten Fahnen Ausschau halten.

Es gibt zwei Hauptrisiken, wenn Sie online Geld leihen.

Identitätsdiebstahl geschieht, wenn Sie Ihre persönlichen Informationen Identitätsdieben geben - oder Sie geben sie einer Website, die Ihre Informationen nicht angemessen schützt (selbst wenn sie die Informationen nicht in der Absicht sammeln, Ihre Identität zu stehlen). Artikel, die häufig in Kreditanträgen zu finden sind, sind sehr nützlich, um Ihre Identität zu stehlen: Ihre Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen usw.

Sie können auch argumentieren, dass Sie verlieren, wenn Sie Ihre Zeit verschwenden, versuchen, von einem falschen Kreditgeber zu leihen und noch mehr Zeit mit allen Anwendungen und Follow-ups zu verbringen.

Den richtigen Kreditgeber auswählen

Der Umgang mit einem legitimen und seriösen Kreditgeber wird die meisten Probleme verhindern. Untersuchen Sie immer Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen, und lesen Sie sowohl positive als auch negative Bewertungen. Denken Sie daran, dass alles im Internet nicht wahr ist, und Sie könnten Bewertungen von Mitarbeitern oder Betrüger lesen.

Es ist am sichersten, von einem Kreditgeber zu leihen, von dem Sie von einer Quelle gehört haben, der Sie vertrauen.

Bevor Sie einen Antrag einreichen, sollten Sie sich beim US-Finanzaufsichtsbüro (CFPB), das eine Datenbank mit Beschwerden über Finanzprodukte führt, auf Beschwerden checken lassen. Diese Beschwerden und jede Antwort des Kreditgebers werden innerhalb von 15 Tagen online gestellt.

Vertrauenswürdige Empfehlungen stammen aus Quellen, von denen Sie wissen, dass sie nicht nur für einen Kreditgeber sind. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, wo sie sich ausgeliehen haben und wie die Dinge verlaufen sind. Sie können auch von guten Kreditgebern von Finanzinteressenten oder von hochwertigen Finanz-Podcasts hören. Je besser Ihre Quelle ist, desto selbstbewusster können Sie sein, wenn Sie etwas ausleihen (und desto weniger wahrscheinlich sind Sie in einem Durcheinander).

Weniger zuverlässige Quellen sollten vermieden werden:

Wenn Sie mit einem Kreditgeber zu tun haben, der kein bekannter Name ist, sollten Sie besondere Vorsicht walten lassen.

Achten Sie auf rote Fahnen

Manchmal verraten sich Betrüger. Wenn Sie mit einem Kreditgeber sprechen, achten Sie darauf, wie sie funktionieren, bevor Sie Ihre persönlichen Informationen - oder Ihr Geld - übergeben. Wenn Sie eine der folgenden roten Flaggen sehen, finden Sie einen anderen Kreditgeber.

Vorabgebühren: Seriöse Kreditgeber nehmen keine Gebühren im Voraus. Der "Advance-Fee Scam" wird häufig von Dieben verwendet, die erklären, dass Sie eine Gebühr für die Bearbeitung Ihrer Bewerbung zahlen müssen. Es gibt legitime Darlehen, die Geld kosten, um sich zu bewerben, aber das sind in der Regel große Kredite wie Wohnungsbaudarlehen (Sie müssen für eine Kreditprüfung, eine Schätzung bezahlen, und so weiter), und diese Gebühren sind klar erklärt - oft auf offizielle Enthüllung Unterlagen. Wenn Sie einen persönlichen Kredit oder einen Autokredit erhalten, sollten Gebühren vermieden werden.

Wenn Sie am Ende eine Gebühr zahlen, können Sie sicher sein, dass sie versuchen werden, eine "letzte" Gebühr von Ihnen zu bekommen (immer und immer wieder), bis Sie es verstanden haben.

Garantierte Zustimmung: Kreditgeber sind nicht im Geschäft, um Geld zu verlieren, also können sie nicht garantieren, dass sie jedem leihen werden. Einige Kreditgeber sind bereit, mehr Risiken einzugehen als andere, aber sie müssen immer noch etwas über Ihre Finanzen wissen und vernünftige Risiken eingehen. Wenn Sie keine (oder schlechte) Kredithistorie, kein Einkommen und keine Vermögenswerte als Sicherheit haben , wie kann ein Kreditgeber darauf vertrauen, dass er sein Geld zurückbekommt? Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich. Kreditgeber, die "irgendjemanden" genehmigen, sind oft schlauer als sie klingen - sie haben eine Möglichkeit, hohe Gewinne zu erzielen, wenn sie große Risiken eingehen (was bedeutet, dass Sie viel bezahlen), oder sie versuchen, Geld oder Daten zu stehlen .

Geldanforderung per Telefon oder Western Union: Wenn Sie einen Kredit beantragen, versuchen Sie , Geld zu bekommen - warum müssen Sie Geld senden ? Wiederum erfordern einige Kredite legitime Gebühren, aber Sie können in der Regel mit einem Scheck oder einer Kreditkarte bezahlen. Wenn Kreditgeber die Zahlung per Überweisung oder andere sofortige Zahlungsdienste (wie Western Union oder MoneyGram) verlangen, ist es fast sicher ein Betrug. Sobald Sie Geld senden, ist das Geld für immer verloren, und es ist fast unmöglich herauszufinden, wer die Mittel erhalten hat. Auf der anderen Seite muss ein Kreditgeber, der Schecks akzeptiert, ein "sauberes" Bankkonto haben, um diese Schecks einzahlen zu können (was Strafverfolgungsbehörden leicht finden können), und Kreditkartenverarbeiter sind schnell dabei, Lieferanten mit einer hohen Anzahl von Beschwerden abzuschalten.

Unprofessioneller Verkauf und Service: Banken sind nicht für ihre warme und verschwommene Interaktion bekannt, aber man hat nicht das Gefühl, dass es sich um eine Operation bei Nacht handelt. Eine "primitive" Website voller falsch geschriebener Wörter und anderer Fehler könnte ein Zeichen dafür sein, dass es sich um Ganoven handelt. Sicherheitsfehler von Ihrem Browser sind auch ein schlechtes Zeichen. Beachten Sie schließlich, wie das Verkaufspersonal mit Ihnen spricht - missbräuchliches Hochdruckverhalten ist ein klares Zeichen dafür, was kommen wird.

Das Namensspiel: erste Eindrücke sind wichtig, und Betrüger, denen nichts wirklich zu bieten ist, wählen offiziell klingende Namen (oder verwirrende Namen). Das Wort "Federal" im Namen eines Kreditgebers bedeutet nicht, dass die US-Regierung dem Kreditgeber zugestimmt hat. Das Kopieren des Namens einer großen Bank mit ein oder zwei geänderten Buchstaben ist eine andere Taktik.

Gefährliche Kredite

Einige Kredite sind gefährlich, egal, wen Sie ausleihen und es ist einfach, diese Kredite online zu finden.

Teure Kredite können zu einer Schuldenspirale führen, die Sie in eine schlechtere Position bringt, als Sie vor Beginn waren. Zahltagdarlehen und Autokredite sind berüchtigt für hohe Gebühren, die immer wieder in Rechnung gestellt werden, was einem dreistelligen Zinssatz entspricht.

Illegale Kreditgeber sind auch online ein Risiko.

Nicht lizenzierte Kreditgeber sollten nicht in Ihrem Staat leihen, aber natürlich können sie Kredite anbieten und Gebühren von überall auf dem Planeten erheben. Erkundigen Sie sich bei den Aufsichtsbehörden Ihres Landes, ob ein Kreditgeber berechtigt ist, Geschäfte in Ihrem Wohnort abzuwickeln. Vertrauenswürdige Kreditgeber "vergessen" nicht, sich zu registrieren oder ihre Lizenzen verfallen zu lassen. Wenn Sie einen Rechtsstreit mit einem Kreditgeber in Übersee haben, haben Sie wahrscheinlich wenig oder keinen Rechtsweg.

Illegale Praktiken nutzen Personen aus, die verzweifelt Kredite aufnehmen wollen oder nicht viele Möglichkeiten haben. Zu den üblichen Praktiken gehören:

Informationssammler (und -verkäufer): Wenn Sie nach Online-Kreditgebern suchen, stoßen Sie möglicherweise auf Unternehmen, die eindeutig sagen: "Wir leihen kein Geld." Das Web ist voll von Websites zur Leadgenerierung, die Ihre Informationen an die Kreditgeber liefern. Leadgeneratoren sind gut im Marketing: Sie suchen nach einem Kredit, und sie können Ihnen helfen, jemanden zu finden, der bereit ist zu verleihen. Mehrere große Websites tun dies und bieten einen wertvollen Service an (während sie bei jedem Kredit ein paar Dollar verdienen), aber schäbigere Operationen können Probleme verursachen. Seien Sie vorsichtig bei der Bereitstellung von Informationen für Websites, die versprechen, die Konkurrenz für Sie einzukaufen - sie verkaufen Ihre Kontaktinformationen möglicherweise an eine Reihe von räuberischen Kreditgebern (oder Identitätsdieben), die unerbittlich versuchen, Geld aus Ihnen herauszuholen.

Leihen Sie sich aus

Sichere Kreditaufnahme bedeutet, dass Sie nur so viel Kredite aufnehmen, wie Sie benötigen, und sich die Rückzahlung leisten können. Kreditgeber sind bestrebt, Ihnen den größtmöglichen Kredit (nach ihren Berechnungen, die auf Ihrem Einkommen basieren ) zu geben. Aber Sie müssen nicht das Maximum ausleihen, und es ist selten eine gute Idee, dies zu tun. Selbst wenn Sie sich die Zahlungen jetzt leisten können , wissen Sie nie, welche Überraschungen in Zukunft kommen werden.