Persönliche Versicherung

Wie funktioniert eine Hausversicherung und was wird abgedeckt?

Hausbesitzer Versicherung ist ein Vertrag, der Sie als Hausbesitzer gegen plötzliche und versehentliche Verluste schützen soll. Die Hausratversicherung ist ein Vertrag zwischen dem Hauseigentümer, auch bekannt als der Versicherte, und der Versicherungsgesellschaft.

Der Vertrag schafft eine Vereinbarung, dass die Versicherungsgesellschaft im Gegenzug für die vom Hauseigentümer gezahlte Prämie den Hauseigentümer für unerwartete, plötzliche und / oder zufällige Schäden oder Katastrophen entschädigt, die zu Hause und / oder den Inhalt des Hauses auftreten Heimat, wie in der Formulierung der Politik vereinbart.

Die Wohneigentumsversicherung schützt das Vermögen eines Hausbesitzers und stellt sicher, dass ein gedeckter Verlust, ein Risiko oder eine Katastrophe sie nicht in finanzielle Notlage bringt. Ob Sie Versicherung als Hausbesitzer zum ersten Mal kaufen möchten , Informationen referenzieren, um sicherzustellen, dass Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten, oder nach Hilfe suchen, um Ihre Police zu verstehen, hier sind einige Grundlagen zur Hausbesitzerversicherung.

Wie funktioniert Hausbesitzer Versicherung?

Ihre Versicherungspolice ist ein Vertrag, der sich verpflichtet, Sie für bestimmte Risiken oder Gefahren zu versichern, die möglicherweise einen finanziellen Verlust verursachen.

Im Gegenzug für eine Prämie (der Geldbetrag, den Sie für Ihren Vertrag zahlen), bildet die Versicherungspolice eine Vereinbarung, dass die Versicherungsgesellschaft Sie für Verluste entschädigt, wie in Ihrer Hausversicherungspolice beschrieben und beschrieben.

Alle Bedingungen Ihrer Politik bestimmen, was abgedeckt ist, wie eine Forderung bezahlt wird und was ausgeschlossen oder begrenzt ist. Sie finden die grundlegenden Deckungsinformationen Ihres Versicherungsvertrages auf der Erklärseite Ihrer Versicherungspolice .

Der Versicherungsvertrag legt klar Definitionen und spezielle Grenzen fest, um Sie wissen zu lassen, was Sie als Versicherungsnehmer erwarten können.

Wie viel kostet Hausversicherungskosten?

Es gibt viele Faktoren, die bestimmen, wie viel Hausversicherung kostet. Basierend auf Statistiken, die durchschnittlichen Kosten der Hausbesitzer Versicherung in den Vereinigten Staaten beträgt 1.132 $ pro Jahr und die durchschnittliche Mieter Versicherung kostet 190 $ pro Jahr, nach dem Insurance Information Institute. Das sind nur die Durchschnittswerte. Die Kosten können basierend auf den folgenden drei Faktoren variieren:

• Ihre persönlichen Daten, einschließlich Ihres Alters, Ihres Berufes, wenn Sie Versicherungsgeschichte, Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie zu Organisationen gehören, die Gruppenversicherungen oder Rabatte haben, Ihren Lebensstil und die Nutzung Ihres Hauses.

• Die Informationen in Bezug auf den Standort Ihres Hauses, die Verlust-Erfahrung in dem Bereich, in dem sich Ihr Haus befindet und die erwarteten Risikofaktoren, wo Ihr Haus physisch situiert ist, beeinflussen die Versicherungspreise.
• Die Details über Ihr Haus, einschließlich Renovierungen, das Baujahr und die Materialien, die beim Bau Ihres Hauses verwendet werden, sowie alle zusätzlichen Sicherheiten, die Sie bei Ihnen zu Hause haben.

Ihre persönliche Versicherungshistorie und Informationen erlauben normalerweise Rabatte zu einer Politik hinzugefügt werden, so selbst wenn Sie den Preis der Versicherung für zwei identische Häuser direkt nebeneinander vergleichen, könnte der Preis anders sein, wenn die Leute, die diese Häuser besitzen, unterschiedlich sind persönliche Situationen.

Ist Hausversicherung es wert?

Hausversicherung bietet Menschen, die ihr Haus besitzen, eine wertvolle Ressource, um ihre Investitionen und finanzielle Stabilität zu schützen, wenn eine Situation eintritt, in der plötzliche und zufällige Schäden an Ihrem persönlichen Eigentum oder Haus selbst entstehen. Sie schützt Sie auch, indem Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, die sich aus Ihrem Wohneigentum ergibt, oder sogar aufgrund Ihrer Handlungen und Aktivitäten als Individuum weltweit .

Wie viel Hausversicherung benötigen Sie?

Ihre Hausversicherung muss ausreichend Deckung haben, um Ihnen finanzielle Verluste in 4 Hauptkategorien zu erstatten.

1. Der Wert Ihrer Struktur oder Ihres Gebäudes. Auch bekannt als der versicherte Wohnwert . Dies beinhaltet nicht die Kosten für das Land.
2. Der Wert, um Ihren Inhalt oder Ihr persönliches Eigentum zu ersetzen. "Persönliches Eigentum" umfasst die Dinge, die nicht Teil der Struktur sind - die Dinge, die Sie mitgebracht haben, als Sie ins Haus gezogen sind, oder Möbel und anderes Eigentum, das Sie gekauft und in Ihrem Haus behalten haben.
3. Kosten für zusätzliche Lebenshaltungskosten. Dies sind Ausgaben, die Ihnen aufgrund einer Forderung entstanden wären , wenn Sie aufgrund eines gedeckten Schadens oder einer versicherten Gefahr nicht in Ihrem Haus wohnen könnten, während die Versicherung Ihr Haus repariert, wenn es nicht mehr erreichbar ist. Ein Haus ist nicht lebensfähig, wenn es kein fließendes Wasser oder Strom gibt, oder wenn es eine Zerstörung gibt, die es unmöglich macht, bei Reparaturarbeiten im Haus zu wohnen. Jede Versicherungsgesellschaft kann dies anders definieren oder die Notwendigkeit, von Fall zu Fall auszuweichen, beurteilen.

1. Haftpflichtversicherung

Eine Hausratversicherung ist eine Pauschalversicherung. Die Kosten der Versicherung richten sich nach dem Wert Ihres Eigenheims oder nach dem versicherten Wohnwert für die Hausratversicherung.

Die Kosten für die Versicherung basieren auf Ihrem Inhalt für Mieter Versicherung oder Eigentumswohnung Politik .

Die zusätzlichen Lebenshaltungskosten sind in der Regel ein Prozentsatz der primären Deckung, und die Haftpflichtdeckung dient als Basis, kann aber abhängig von Ihren persönlichen Bedürfnissen erhöht werden.

Andere Hausratsversicherungen

Es gibt andere Deckungen, die in Hausversicherungspolicen enthalten sein können , zum Beispiel wird eine Hausbesitzerpolitik auch zusätzliche Strukturen als einen Prozentsatz des Gebäudebetrags einschließen. Als Überblick sind die oben genannten die grundlegenden Bereiche der Berichterstattung, auf die Sie konzentrieren möchten, um herauszufinden, wie viel Hausversicherung Sie benötigen.

Zusätzliche Deckungen können durch Bestätigung hinzugefügt werden, wenn Sie mehr Deckung benötigen, als im Hausversicherungspaket enthalten ist . Hausratversicherungen haben in der Regel spezielle Beschränkungen für bestimmte Gegenstände, wie Schmuck; Wenn Sie nach der Überprüfung Ihrer Police spezielle Einschränkungen auf die Eigenschaft, die Sie sicherstellen möchten, beziehen , können Sie einen Versicherungsfahrer hinzufügen .

Wasserschaden und Hausversicherung

Wasserschäden sind eine schwierige Abdeckung, wenn es um Hausversicherung geht. Ein Teil des Wasserschadens ist gedeckt , und einige Deckungen können durch Bestätigung ergänzt werden , z. andere Wasserschadensdeckungen sind ausgeschlossen . Bei der Auswahl einer Hausversicherung Politik sicher sein und fragen Sie nach den verschiedenen Arten von Wasserschäden , die in Ihrer Politik enthalten sind und finden Sie heraus, welche Sie Deckung durch optionale Unterstützung hinzufügen können. Wasserschaden ist ein zunehmendes Risiko aufgrund veränderter Wetterbedingungen und alternder Infrastrukturen.

Wer ist durch eine Hausbesitzer-Richtlinie abgedeckt?

In Ihrer Versicherungspolice gibt es eine Definition der Versicherten. Unter dieser Definition finden Sie normalerweise die Beschreibung, wer von Ihrer Versicherung abgedeckt ist. In der Regel wird in der Police festgelegt, dass der genannte Versicherte und Ehepartner oder Lebenspartner (durch Gewohnheitsrecht oder Ehe) als versichert im Rahmen der Police gelten. Damit können auch die unterhaltsberechtigten Kinder des Versicherten zu Hause aufgenommen werden.

Wer ist nicht durch eine Hausratversicherung abgedeckt?

Haushaltshilfe, Verwandte, die nicht in der Definition des Versicherten enthalten sind, temporäre Hausgäste und ZimmergenossInnen sind nicht in der Hausratversicherung enthalten oder gedeckt, da diese Personen nicht in die Definition des Versicherten passen.

Versicherung, wenn Sie Ihr Haus mieten

Wenn Sie Ihr Haus mieten und es nicht besitzen, ob es ein Haus, eine Wohnung oder eine Eigentumswohnung ist, dann brauchen Sie eine Mieterversicherung .

Wenn Sie Ihr Haus vermieten

Die Hausratversicherung soll sicherstellen, dass ein Haus als Hauptwohnsitz genutzt wird. Wenn Sie Ihr Haus vermieten, dann ist eine Hausbesitzerpolitik nicht die richtige Politik für Sie, und Sie sind möglicherweise nicht versichert, wenn Sie einen Anspruch haben, der entsteht, während das Haus vermietet wird.

Hauptgeschäftstätigkeit und Hausversicherung

Wenn Sie Ihr Haus für geschäftliche Zwecke nutzen, sollten Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft sprechen, um herauszufinden, ob sie einen Fahrer für zu Hause Geschäft hinzufügen können. Die Hausversicherung ist nicht für die geschäftliche Nutzung gedacht. Wenn Sie also Ihr Haus geschäftlich nutzen und es der Versicherungsgesellschaft nicht nennen, könnte Ihre Versicherung null und nichtig werden. Wenn Sie keine Änderungen an einer Heimrichtlinie oder in Ihrer persönlichen Situation melden, kann dies dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft Ihre Versicherung kündigt.

(Erfahren Sie mehr über Gründe, warum eine Versicherungsgesellschaft Ihre Police hier streichen könnte .)

Es gibt viele Empfehlungen oder Pläne, die für Sie besser als eine Standard Hausbesitzer Politik sein könnten, wenn Sie geschäftliche Aktivitäten haben. Selbst Situationen, in denen Sie Ihr Zuhause für Airbnb-Hosting oder Home-Sharing nutzen, könnten ein Problem sein, aber wenn Sie Ihre Situation mit Ihrer Hausversicherung besprechen, erhalten Sie möglicherweise Lösungen, die Ihnen helfen, die richtige Abdeckung zu erhalten.

Hausversicherung für Eigentumswohnungen oder Genossenschaftsbesitzer

Wenn Sie eine Eigentumswohnung oder eine Genossenschaft besitzen, brauchen Sie keine Hausbesitzerversicherung; Sie benötigen Eigentumswohnungen oder eine Koop-Versicherung, weil Eigentumswohnungen und Genossenschaften viele der besonderen Umstände berücksichtigen, die bestehen, wenn Sie nur eine Einheit eines Gebäudes oder Anteile an einer Genossenschaft besitzen. Zum Beispiel ist eine Abdeckung, die für einen Eigentümer einer Eigentumswohnung spezifisch ist, aber nicht in einer Richtlinie für Hauseigentümer enthalten wäre, eine Schadenbeurteilung oder eine Eventualversicherung .

Welche "Gefahren" werden durch eine Hausversicherung abgedeckt?

Wenn Sie eine Hausversicherungspolice kaufen, haben Sie die Wahl , welche Art von Deckung Sie wollen . Es gibt zwei grundlegende Konzepte der Deckung in einer Hausratversicherungspolitik:

• Offene Gefahren
• Benannte Gefahren

Wenn Sie diese beiden Konzepte verstehen, können Sie den Unterschied in der Deckungsrate, die Ihnen die verschiedenen Optionen in der Versicherungspolice bieten können, aufzeigen, da sie erhebliche Unterschiede in den Deckungsraten aufweisen:

• Eine Open-Peris-Richtlinie gilt für "alle Risiken", sofern sie nicht ausgeschlossen werden.
• Eine Richtlinie mit benannten Risiken oder spezifizierten Risiken deckt Sie für sehr begrenzte Risiken ab. Die Risiken sind in der Regel auf 16 Kern "Katastrophen" beschränkt, die Ihnen passieren können, aber danach ist alles andere nicht mehr abgedeckt. Einige Richtlinien bieten möglicherweise eine geringere Abdeckung, z. B. das HO-1-Formular.

Seien Sie sicher und fragen Sie, ob die Police, die Sie kaufen, die offenen Gefahren der versicherten Wohnstruktur und des Inhalts oder nur der versicherten Wohnung deckt. Dies macht einen Unterschied in was Sie in einem Anspruch bezahlt werden.

Wie zahlt sich eine Hausratversicherung aus ?

Die Grundlage für die Schadenregulierung, die in Ihrem Vertragstext aufgeführt ist, wird Ihnen sagen, was Sie in einer Forderung erwarten können, soweit die Entschädigung reicht. Die beiden grundlegenden Formen der Entschädigung in einem Anspruch sind:

1. Tatsächlicher Barwert: Dies sind die Kosten für den Ersatz, abzüglich der Abschreibung. Dies bedeutet, dass Sie nicht genug Geld bekommen, um das Haus oder die Gegenstände zu ersetzen, wenn die Basis der Schadenregulierung der tatsächliche Geldwert ist. Dies ist die am wenigsten wünschenswerte Form der Schadensregulierung.
2. Ersatzkosten: Ersatzkosten bieten Ihnen eine Entschädigung für den Ersatz der versicherten Gegenstände im Verlust. Finden Sie heraus, ob dies für Ihr Gebäude und Ihren Inhalt gilt. Dies ermöglicht es Ihnen, das zu ersetzen, was Sie nach einer Inanspruchnahme verloren haben, und zu Ihrer Position vor dem Verlust zurückzukehren, da Sie das zu ersetzende Geld erhalten.

Es ist wichtig, dass Sie Ihren Grundsatztext über die Grundlage der Schadensregulierung lesen, wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie die Vertragsbestimmungen, Ausschlüsse und Beschränkungen verstehen.

Was ist eine Hausversicherung "Policy Form", und was bedeutet das?

Wenn Sie Angebote für Hausratversicherungen erhalten, ist es wichtig, herauszufinden, welches Versicherungsformular Sie zitiert werden. Ein Policenformular beschreibt die Art der Deckung in dem Versicherungs-Paket, das Sie kaufen. Die Hauptunterschiede in der Versicherungsform würden sowohl in der Schadensregulierung als auch darin liegen, wie viele Risiken abgedeckt sind. Zum Beispiel, eine offene Gefahr oder alle Risikopolitik Form wie eine HO-3 wird weit mehr Deckung als eine HO-2 haben, aber beide sind Hausratversicherungspolicen. Es ist die Form, die den Unterschied macht, was Sie erwarten können, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

Beispiele für einige der verschiedenen Arten von Hauseigentümer "Policy Forms"

Liste der Home Policy-Versicherungsformulare

HO-1: Begrenzte Deckungspolitik

HO-2: Grundlegende Politik, die nur die aufgeführten Risiken abdeckt

HO-3: Bietet eine umfassendere Abdeckung für alle Risiken, sofern nicht ausgeschlossen

HO-8: Oft verwendet für ältere Häuser enthält eine tatsächliche Barwertbasis der Schadensregulierung, was bedeutet, dass ein abgeschriebener Wert in einer Forderung bezahlt wird - das ist nicht genug zu ersetzen

HO-4: Mieter Versicherungspolice

H0-6: Eigentumswohnungen Versicherungspolice

Hochwertige Home und Specialty Home Versicherungspolicen

Hochwertige Häuser, historische Häuser und Häuser mit besonderen Merkmalen können sich für eine hochwertige Hausversicherung qualifizieren. Wenn Sie ein Haus mit hohem Wert oder überdurchschnittlicher Konstruktion und Qualität haben, können Sie sich einen spezialisierten, hochwertigen Hausversicherer ansehen. Hochwertige Hausratversicherung bietet die breiteste verfügbare Deckung, aber zu einem hohen Preis.

Die Leistungen können den vollen Wiederbeschaffungswert umfassen, ohne die Verpflichtung, Policen zu ersetzen (Auszahlungsoptionen), die gesetzliche Deckung, höhere Zulagen für zusätzliche Lebenshaltungskosten und die Deckung höherer Grenzwerte für Schmuck, Kunst, Antiquitäten oder Gegenstände, die nicht möglich sind ersetzt aufgrund ihrer inhärenten Natur. Diese Arten von Artikeln werden aufgrund von Beschränkungen und Ausschlüssen auf einer Standardrichtlinie für Heime nicht leicht abgedeckt.

Haben alle Hausbesitzer eine Home Insurance Policy?

Nein, alle Hausbesitzer müssen keine Hausratversicherung haben. Jedoch, wenn Sie einen Kredit oder eine Hypothek haben und Sie nicht vollständig Ihr Haus besitzen, kann der Hypothekengeber verlangen, dass Sie Hausversicherung haben, weil sie das Geld schützen möchten, das Sie als Teil des Darlehens gegeben haben. Sie können verlangen, dass Sie einen Versicherungsbinder vor der Gewährung Ihrer Hypothek oder Darlehen bereitstellen.

Richtlinien für die Hausratversicherung: Überprüfen Sie immer Ihre eigenen Allgemeinen Geschäftsbedingungen

Es ist immer am besten, eine Diskussion mit Ihrem Versicherungsvertreter darüber zu haben, wie Ansprüche mit Ihrer Versicherungspolice funktionieren, da die Bedingungen von Versicherer zu Versicherer variieren. Die in diesem Artikel beschriebenen Konzepte sind die grundlegenden Richtlinien, die Sie benötigen, um wichtige Fragen zu Ihrer Deckung zu stellen.

Sie können Hausversicherungs- oder Mieterversicherungskosten für jeden Staat am Insurance Information Institute vergleichen.