Tipps zum Investieren unter 30

Einige Gedanken für diejenigen, die vor ihrem 30. Geburtstag investieren wollen

Als jemand, der schon sehr früh in meinem Leben finanzielle Unabhängigkeit erreicht hat, und der viel davon in meinem persönlichen Blog über die Jahre dokumentiert hat, werde ich manchmal nach Strategien und Konzepten gefragt, die mit Investitionen unter 30 zusammenhängen; Was ein relativ junger Mensch tun sollte, um seine finanzielle Zukunft zu sichern. Es macht mich froh, wenn ich bin, weil es bedeutet, dass eine Person schon auf dem richtigen Weg ist, oft, während es noch Zeit gibt, dass ein paar kleine Samen, die gepflanzt werden, sich in hoch aufragende Redwoods verwandeln können.

Obwohl es nicht gerade ein Geheimnis ist, dass die Kraft des Compoundierens zu ziemlich verrückten Ergebnissen führt, wenn Sie Ihr Geld schon früh im Leben einsetzen - selbst kleine Beträge in ein gutes, gut strukturiertes Portfolio von produktiven Vermögenswerten wie Aktien , Anleihen , Immobilien und Privatunternehmen können sich zu einem Mehrgenerationenvermögen mit einer ausreichend großen Start- und Landebahn entwickeln - viele Investoren 30 oder jünger haben keine Ahnung, wo sie anfangen sollen.

Sehen wir uns zunächst einmal den Vorteil dieser Zeit an, damit Sie den Umfang der Konsequenzen für die verzögerte Handlung einschätzen können.

Wenn Sie beginnen, unter 30 zu investieren, geben Sie sich einen massiven lebenslangen Vermögensaufbauvorteil

Betrachten wir zwei Szenarien. Im ersten Fall beschließt ein hart arbeitender 18-Jähriger, 500 Dollar pro Monat in ein Portfolio von Blue Chips zu investieren . etwas, das absolut machbar ist, wenn eine Person nur ein Minimum an Antrieb und Intelligenz hat, wenn außergewöhnliche Umstände wie eine medizinische Katastrophe oder körperliche Behinderung fehlen.

Er plant nie, diesen Betrag mit der Inflationsrate zu erhöhen . Wenn die Langzeitergebnisse dieser Beteiligungen als Anlageklasse der historischen Langzeiterfahrung des letzten Jahrhunderts entsprechen, könnte er erwarten, dass er sich bei seiner Pensionierung mit 65 auf etwa 7.306.484 Dollar befindet Am Ende seiner Lebenserwartung in den Vereinigten Staaten hätte er 30.696.747 Dollar gesammelt.

Wenn er diesen besonderen Kapitalhaufen als Tarnvermögen behandelt, ganz abgesehen von irgendwelchen anderen Investitionen, die er zu Lebzeiten erworben hat, wäre es ein gewaltiger Haufen versteckter Beute, die er seinen Kindern, Enkelkindern und / oder Wohltätern weitergeben könnte. Es ist kein echtes Heavy Lifting erforderlich, nur die stählernen Fähigkeit, Rezessionen und Börseneinbrüche zu ignorieren, während man sich zurücklehnt und Dividenden reinvestiert ; sich für eine systematische oder bewertungsbasierte Einkaufsstrategie anstelle eines Market Timing zu entscheiden, was nicht mit einem gewissen Grad an Konsistenz oder Vorhersagbarkeit möglich ist.

Auf der anderen Seite, wenn derselbe Investor bis zu seinem 40. Lebensjahr wartete, um ein Portfolio zu bauen - noch sehr jung und kaum über die Hälfte der Lebenserwartung -, würde er am Ende nur 686.480 Dollar um 65 und 3.041.147 Dollar am Ende bekommen von seiner Lebenserwartung; eine atemberaubende Reduktion von mehr als 90 Prozent in beiden Fällen. Um mit dem gleichen Betrag zu enden, den er sonst gehabt hätte, müsste unser Investor $ 5.322 pro Monat beiseite legen, um sein Ziel um 65 oder $ 5.047 pro Monat zu erreichen, um sein Ziel am Ende der Lebenserwartung zu erreichen. Es geht zurück auf das alte Sprichwort: "Die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, war gestern. Die zweitbeste Zeit ist heute." Im Investmentgeschäft wird die Rolle der Zeit gut zusammengefasst.

Eine allgemeine Checkliste für Investitionen unter 30

Wie geht ein Anleger unter 30 Jahren damit um, ein solides Anlageportfolio aufzubauen? Obwohl Ihre eigene Situation anders sein könnte und die Dienste eines registrierten Anlageberaters erfordern könnten, würde ich meinen, dass ein grober Überblick in etwa so aussehen könnte, als wären Sie selbst gemacht und nicht glücklich genug, einen großen Treuhandfonds zu haben :

1. Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan oder einem vergleichbaren Arbeitsrentenplan bei, mindestens bis zum Betrag des Firmenvergleichs, falls vorhanden. Die Steuervorteile sind beträchtlich (Steuerabzug von der Lohnsumme zum Zeitpunkt der Finanzierung, plus Ihr Geld kann steuerfrei für Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte abhängig von Ihrem Alter und der Bereitschaft, es auf dem Konto zu verlassen, nachdem Sie sich in den Ruhestand verpflichtendes Ausschüttungsalter von 70,5 Jahren), verdienen Sie sofort eine überdurchschnittliche Rendite dank der Hebelwirkung des Arbeitgeberbeitrags, und Sie haben unter fast allen Umständen unbegrenzten Konkursschutz für Ihre Vermögenswerte, dh wenn Sie ausgelöscht werden, könnten Sie es schaffen um Ihre Rentenfonds für Gläubiger unerreichbar zu halten, so dass Sie nicht neu anfangen müssen, wenn Sie aus dem Gerichtsgebäude kommen. Das gleiche gilt für Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind (ein weiterer der vielen finanziellen Vorteile der Ehe ). Sie könnten sich für eine Sammlung von Low-Cost-Index-Fonds entscheiden, da dies fast immer das Beste ist, was Sie für ein großes Unternehmen tun können.

1. Beitrag zu einer Roth IRA, wenn Sie berechtigt sind, wie es sehr gut eine perfekte Steueroase jemals für eine Mehrheit der amerikanischen Haushalte entwickelt werden kann . Obwohl Sie zum Zeitpunkt, zu dem das Konto finanziert wird, keinen Steuerabzug erhalten, wie dies bei einer traditionellen IRA der Fall wäre, gibt es derzeit einen niedrigen siebenstelligen Schutz gegen Gläubiger, falls Sie Konkurs anmelden (was über den unbegrenzten Schutz hinausgeht) Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Planangebote, wie zum Beispiel die 401 (k), die wir vorhin besprochen haben, und solange Sie bestimmte Regeln nicht brechen, wird das Geld in Ihrer Roth IRA niemals einer inländischen Besteuerung unterliegen, Zustand, oder lokal, immer wieder, egal wie enorm es wachsen kann (es sei denn, der Kongress ändert natürlich die Regeln, die seit Anfang an gelten).
2. Ziehen Sie in Erwägung, die Vorschriften des Health Savings Account (HSA) zu nutzen, um aus einem HSA einen dritten IRA zu machen. Es ist nicht perfekt, aber es ist eine echte Option für einige Familien.
3. Wenn Sie wie eine große Mehrheit der amerikanischen Haushalte sind, die unter bestimmten bereinigten Bruttoeinkommensgrenzen fallen, können Sie auf Bundesebene vollständig von Steuern auf Dividenden und Kapitalgewinnen befreit sein . Dies bedeutet, dass Sie Tausende oder sogar Zehntausende Dollar an passivem Einkommen in einem Jahr sammeln können und nichts dafür schulden. Daher ist es sinnvoll, an dieser Stelle zu erwägen, ein ansonsten voll steuerbares Brokerage-Konto einzurichten und es mit einer diversifizierten Sammlung von qualitativ hochwertigen Dividenden- und Dividendenwachstumsbeständen zu füllen. Wenn Sie möchten, können Sie stattdessen direkte Plankäufe und Dividenden-Reinvestitionsplankonten einrichten. Sie erhalten eine Erklärung des Überweisungsagenten des Unternehmens, die genau zeigt, wie viel Eigentum Sie in der Firma haben. Wenn das Unternehmen eine Dividende ausschüttet, erhalten Sie entweder einen Papierscheck per Post, eine direkte Einzahlung auf Ihre Bank oder ein Broker-Konto Ihrer Wahl, oder lassen Sie die Dividende zu (oft) geringen bis gar keinen Kosten zurückzahlen.

Die Hauptsache, und ein Punkt, den ich ständig in meinem persönlichen Blog hämmere, ist die Ausweitung dessen, was ich als "Kernwirtschaftsmotor" bezeichnet habe. Dies sind die Dinge, die das ursprüngliche Investitionskapital für Sie überhaupt erst schaffen. Eine meiner ersten Motoren war damals eine Letterman-Jacke, die mein Mann und ich aus unserer College-Wohnung bezogen hatten. Zusammen mit mehreren anderen Geldgebern sorgte es für einen Teil des anfänglichen Kapitalstocks, der es uns ermöglichte, weitere Beteiligungen zu akkumulieren, die fortan eigene Cashflows generieren konnten, ad infinitum. Dies bedeutet, wenn Sie in der medizinischen Fakultät sind, betrachten Sie die Spezialität, die Ihnen ermöglicht, das meiste Geld zu dem Trade-off zu verdienen, das Sie für den Lebensstil und das persönliche Glück akzeptieren. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind , finden Sie einen Weg, um Ihre Gewinne zu erweitern, so dass Sie mehr Trockenpulver zu investieren haben.

Was auch immer Sie tun, die größte Herausforderung, der Sie als Anleger unter 30 Jahren gegenüberstehen, ist die Versuchung, etwas zu tun . um während der Panik ausverkauft zu sein, um während Blasen mehr zu kaufen. Es ist die menschliche Natur. Während das Geldverdienen einfach ist, hat die Verhaltensökonomie immer wieder gezeigt, dass Menschen meist irrational sind und zu ihrem eigenen schlimmsten Feind werden.