Sparen Sie genug für den Ruhestand?

Sparen Sie genug Geld für den Ruhestand?

Es gibt verschiedene Theorien darüber, wie diese Frage beantwortet werden soll. Ich empfehle Ihnen, all diese Übungen durchzugehen, damit Sie eine ungefähre Vorstellung davon bekommen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht.

Wenn Sie alle diese Faustregeln durchgehen, und die Mehrheit gibt Ihnen ein Daumen-hoch-Ergebnis (sagen Sie, dass Sie auf der Strecke sind), sind Sie wahrscheinlich in Ordnung. Aber wenn mehrere Lackmustests Ihnen sagen, dass Sie nicht auf Kurs sind, könnte es ein Warnsignal sein, dass Sie Ihre Ruhestandsbeiträge erhöhen sollten.

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen:

# 1: Prozentsatz

Die erste Faustregel ist einfach: Sparen Sie mindestens 15% jedes Gehalts in Rentenkonten, wie 401k, 403b oder IRA?

Denken Sie daran, dass sich Arbeitgeber-Matches für diese Summe qualifizieren. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise die ersten 5% Ihres Beitrags anpasst, können Sie 10% Ihres Einkommens sparen, Ihr Arbeitgeber zahlt weitere 5% und Sie sparen insgesamt 15%.

# 2: Ersetzen Sie 70 bis 85 Prozent

Eine beliebte Faustregel ist, dass Sie 70 bis 85 Prozent Ihres aktuellen Einkommens im Ruhestand ersetzen können sollten. Wenn Sie und Ihr Ehepartner zum Beispiel 100.000 US-Dollar zusammen verdienen, sollten Sie jedes Jahr 70.000 bis 85.000 US-Dollar im Ruhestand generieren.

Zugegeben, dies ist eine fehlerhafte Faustregel, da es von der Annahme abhängt, dass Ihre Ausgaben (Ausgaben) eng mit Ihrem Einkommen korrelieren. (Die unausgesprochene Prämisse ist, dass Sie das meiste von dem ausgeben, was Sie verdienen).

Ich empfehle, diese Taktik zu ändern, indem Sie Ihre laufenden Ausgaben überprüfen.

Was zum nächsten Tipp führt ...

# 3: Schätzung über Ihre aktuellen Ausgaben

Eine andere Möglichkeit, dies zu erreichen: Schätzen Sie, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen .

Beginnen Sie, indem Sie Ihre aktuellen Ausgaben betrachten. Dies ist eine enge Annäherung an die Höhe des Geldes (in inflationsbereinigten Dollars), das Sie im Ruhestand ausgeben möchten.

Ja, Sie haben heute Ausgaben, die Sie nicht im Ruhestand haben, wie Ihre Hypothek. (Idealerweise wird das bis zur Pensionierung ausgezahlt). Aber Sie haben auch Ruhestandskosten, die Sie heute nicht tragen, wie zum Beispiel bestimmte Gesundheitsausgaben und Kosten für die End-of-Life-Pflege. Und im Idealfall werden Sie auch mehr reisen, mehr Hobbys genießen und sich ein wenig verwöhnen lassen.

Daher möchten Sie möglicherweise für den Ruhestand budgetieren, indem Sie annehmen, dass Sie ungefähr den gleichen Betrag ausgeben, den Sie jetzt ausgeben.

Lassen Sie uns ein Beispiel durchgehen, um dies zu veranschaulichen. Nehmen wir an, Sie und Ihr Ehepartner geben derzeit 60.000 Dollar pro Jahr aus (unabhängig von Ihrem Einkommen), und Sie möchten mit einem Budget von 60.000 Dollar pro Jahr im Ruhestand leben.

Ihr nächster Schritt besteht darin, sich die erwarteten Sozialversicherungsauszahlungen anzusehen, die Sie von der Website der Social Security Administration erhalten. Diese Agentur wird Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie auf der Strecke haben. Sie können auch das Estimator-Tool auf der SSA-Website verwenden, wenn Sie sich nicht in Ihrem persönlichen Konto anmelden können.

Nehmen wir an, Sie sind bereit, $ 20.000 pro Jahr von SSA zu bekommen. Dies bedeutet, dass Sie ein Altersvorsorge-Portfolio benötigen, das die anderen $ 40.000 jährlich erstellen kann (um insgesamt $ 60.000 zu erreichen).

Um $ 40.000 pro Jahr zu generieren, benötigen Sie mindestens $ 1 Million in Ihrem Portfolio.

Dies ermöglicht Ihnen, das Portfolio mit einer Rate von 4 Prozent pro Jahr zurückzuziehen , was normalerweise als sichere Auszahlungsrate angesehen wird.

Perfekt. Jetzt kennen Sie Ihr Ziel.

Verwenden Sie einen Online-Rentenrechner, um zu sehen, ob Sie mit Ihren aktuellen Beiträgen auf dem richtigen Weg sind, um ein Portfolio in Höhe von 1 Million Dollar aufzubauen. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie mehr in Ihre Rentenkonten investieren.

( Hier ein Artikel , der bestimmte Meilensteine ​​durchläuft. Wenn Sie zum Beispiel 2.500 US-Dollar pro Monat in einem steuerbegünstigten Konto sparen, das mit einer annualisierten Rate von 7 Prozent wächst, sind Sie in 17 Jahren Millionär. Wenn Sie nur sparen können $ 400 pro Monat, es dauert 39 Jahre, um diese Million zu erstellen.)

Abschließende Gedanken

Sparen Sie genug für den Ruhestand? Wenn Sie mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens beiseite legen, lautet die einfache Antwort: Ja.

Aber um eine umfassendere Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie genug sparen oder nicht, schätzen Sie Ihre Kosten während des Rentenalters ein und erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel von diesen Kosten aus Ihrem Anlageportfolio generiert werden muss. Dann schaue einfach, ob deine Beiträge dich auf die Spur bringen, um dieses Geld aus deinem Portfolio zu generieren.

Wenn Sie befürchten, dass Sie nicht genug sparen, tut es nie weh, Ihre Beiträge nur ein wenig zu steigern. Wenn nichts anderes, die zusätzlichen Einsparungen geben Ihnen zusätzliche Sicherheit.