Wie das Solo 401 (k) / Self-Employed 401 (k) Sie sparen 50.000 oder mehr pro Jahr
Daten zeigen durchweg, dass 50% der amerikanischen Millionäre in gewissem Umfang Unternehmer oder Selbstständige sind. Wir wissen bereits, dass 1 von 25 Amerikanern ein Millionär ist, was bedeutet, dass 1 von 50 Amerikanern ein Millionär ist, der sein Geld durch Investitionen in seine eigene Firma verdient, oft mit nichts anderem als Arbeitsethik und ein wenig Ersparnissen ( wenn sie Glück haben).
In einer Welt, in der ein großer Teil der Bevölkerung mit weniger als 2 US-Dollar pro Tag auskommt, ist das eine erstaunliche Erfolgsrate, obwohl der Weg risikoreich und gefährlich ist (fragen Sie einfach jeden, der jemals gescheitert ist und gezwungen wurde) Konkurs).
Aus diesem Grund haben wir so viel Zeit damit verbracht, Reiseführer für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Kommanditgesellschaften zu schreiben, die zwei der besten Wege darstellen, das Geschäft Ihrer Familie zu führen. Aber eine andere Option, die nicht diskutiert wird, ist eine sogenannte Solo 401 (k) oder Selbstständige 401 (k). Anders als ein gewöhnlicher Roth 401 (k) ist ein Geschäftsinhaber sowohl der Arbeitgeber als auch der Angestellte. Infolgedessen kann er oder sie erstaunliche $ 49.000 zu ihrem 401 (k) Plan in diesem Jahr beitragen und alles von ihren Einkommenssteuern abwischen!
Selbstständige 401 (k) und Solo 401 (k) Pläne sind nicht für jeden geeignet
Natürlich funktioniert ein Selbständiger 401 (k) oder Solo 401 (k) nur, wenn Sie selbst oder mit Ihrem Ehepartner ein Geschäft führen, weil alle Mitarbeiter gleich behandelt werden müssen.
Wenn Sie jemand anderen einstellen würden, wären Sie gezwungen, ihnen den gleichen Pensionsplan anzubieten, der für ein kleines Unternehmen nicht möglich wäre. So oder so, für einige Arten von Kleinunternehmen Investitionen, diese Ruhestand Pläne können sehr effektive Möglichkeiten, um große Summen von Bargeld für Ihre goldenen Jahre beiseite zu legen, die Sie dann in Aktien , Anleihen und sogar Immobilien , vor allem für eine Ehe investieren können Paar.
Sie könnten saftige $ 98.000 pro Jahr in Altersvorsorge sparen und dieses Geld jahrzehntelang über die Einkommenssteuer halten!
Hier ist, wie es funktionieren würde. Sagen Sie, ein Ehemann und eine Ehefrau gründen ihr eigenes kleines Geschäft. Wenn sie 35 Jahre alt sind, verdienen sie 500.000 Dollar pro Jahr vor Steuern von dem Unternehmen (das würde es vergleichbar machen mit dem Besitz eines Mittelklasse-Franchise wie ein Hampton Inn oder ein Holiday Inn Express in einer Stadt von sagen wir 50.000 zu 100.000 Menschen). Dies ist immer noch weit entfernt vom Radar der Wall Street- und Private- Equity-Fund- Radars, aber innerhalb der sogenannten Kapitalistenklasse .
Ein Beispiel, wie ein selbstständiger 401 (k) Plan oder Solo 401 (k) verwendet werden könnte
Wenn das Paar eine separate Gesellschaft mit beschränkter Haftung aufbaute, die als kontrollierender Investor in ihrem kleinen Unternehmen fungierte, so dass sie die einzigen Angestellten der Holdinggesellschaft waren, konnten sie 98.000 $ pro Jahr in den 401 (k) -Plan der Muttergesellschaft investieren . Das würde ihr zu versteuerndes Einkommen auf 402.000 Dollar senken. Nicht nur das, wenn sie 30 bis 40 Jahre lang weiterarbeiten würden, würde all dieses Geld innerhalb der geschützten Grenzen des 401 (k) -Kontos bleiben, Dividenden , Zinsen , Kapitalgewinne und Gewinne verdienen, ohne einen einzigen Pfennig einzahlen zu müssen Steuern, bis das Geld abgehoben wurde.
Das bedeutet weit mehr Geld, das für sie über einen sehr langen Zeitraum hinweg arbeitet und sich zusammensetzt.
In der Tat, wenn sie 8% auf ihr Geld verdienten und weiter für 35 Jahre bis zu 70 investierten, hätten ihre kombinierten 401 (k) Konten mehr als 16.887.046 Dollar, die darauf warten, ihren Ruhestand zu finanzieren. Wenn sie Geld abzogen, würden sie wie üblich Einkommenssteuer zahlen.
Dies erfordert kein Genie und niemand außerhalb ihrer Familie wird wahrscheinlich jemals die Namen dieser erfolgreichen Unternehmer wissen. Sie würden in einer gewöhnlichen Stadt leben und völlig unbemerkt bleiben. Natürlich wissen wir, dass die meisten Millionärseigentümer niemals annähernd 500.000 Dollar pro Jahr verdienen. Quoten sind, sie machen zwischen $ 50.000 und $ 100.000. Sie leben nur im Rahmen ihrer Möglichkeiten und bauen den Wert ihres Geschäfts auf. Mit der Zeit beginnt es sich auf etwas zu reduzieren.
Das ist die Art, wie Geld funktioniert.
Sie müssten Ihre Pläne für einen Solo 401 (k) oder Self Employed 401 (k) Plan mit einem qualifizierten, respektierten Buchhalter besprechen, um sicherzustellen, dass Sie keine Regeln verletzen und berechtigt sind.