Standby-Akkreditiv: Ein Backup-Plan für die Zahlung

Akkreditive gibt es in verschiedenen Varianten. Ein Standby-Akkreditiv bietet in Situationen, in denen ein Backup-Plan hilfreich ist, noch mehr Schutz als Standard-Akkreditive. Unabhängig davon, ob die Zahlung für eine abgeschlossene Dienstleistung oder eine Lieferung physischer Güter erfolgt, kann bei jeder Transaktion etwas schiefgehen.

Was ist ein Standby-Akkreditiv?

Ein Standby-Akkreditiv ist eine Vereinbarung, bei der eine Bank die Zahlung an einen "Begünstigten" garantiert, wenn etwas nicht geschieht.

Die Bank stellt ein Dokument aus, in dem die Bedingungen beschrieben sind, unter denen der Brief bezahlt wird.

Standby-Akkreditive, wie Standard- Akkreditive , sind nützlich für den internationalen Handel sowie inländische Transaktionen wie lokale Bauprojekte.

Ein Akkreditiv stellt ein Versprechen einer Bank dar, die vermutlich eine unbeteiligte dritte Partei ist. Versäumt es der Kunde der Bank, etwas zu tun (z. B. pünktliche Zahlung, rechtzeitiges Abschließen eines Projekts oder Erfüllung bestimmter Bedingungen einer Vereinbarung), zahlt die Bank - nicht der Kunde, der nicht geliefert hat - den Begünstigten. Letztendlich kommen die Mittel von dem Kunden, der das Akkreditiv beantragt, aber die Bank ist verantwortlich für die Bezahlung des Empfängers.

Beispiele

Financial Standby LOC: Ein Exporteur verkauft Waren an einen ausländischen Käufer, der innerhalb von 60 Tagen zu zahlen verspricht. Wenn die Zahlung nie ankommt (und der Exporteur ein Standby-Akkreditiv benötigt), kann der Exporteur die Zahlung von der Bank des Importeurs einziehen.

Die Bank bewertet das Guthaben des Importeurs vor der Ausstellung des Akkreditivs, und die Bank glaubt, dass der Importeur die Bank zurückzahlen wird. Manchmal verlangen Banken Sicherheiten zur Genehmigung. Dies ist ein Beispiel für ein "finanzielles " Standby-Akkreditiv.

Leistungsbereitschaft LOC: Ein Auftragnehmer verpflichtet sich, ein Bauvorhaben innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens abzuschließen.

Wenn die Frist eintrifft, ist das Projekt nicht abgeschlossen. Mit einem Standby-Akkreditiv kann der Kunde des Auftragnehmers die Zahlung von der Bank des Auftragnehmers verlangen. Diese Zahlung könnte als Strafe zur Förderung des rechtzeitigen Abschlusses, zur Finanzierung eines anderen Auftragnehmers zur Übernahme des Mid-Projekts oder als Entschädigung für die Probleme beim Umgang mit Problemen dienen. Dies ist ein Beispiel für ein Standby-Akkreditiv "Leistung " .

Wie der Prozess funktioniert

  1. Jack und Jill machen einen Deal. Vielleicht ist Jack ein Importeur, der will, dass Jill ihm 10.000 Widgets für offene Kredite schickt, oder Jack könnte ein Bauunternehmer sein, der verspricht, bis nächsten August eine Brücke für Jills Stadt zu bauen.
  2. Jill möchte nicht riskieren, dass Jack seine Versprechen nicht einlösen kann. Deshalb bittet sie Jack, ein Akkreditiv als Teil ihrer Zustimmung zu erhalten.
  3. Jack fragt seine Bank nach einem Standby-Akkreditiv. Weil er genügend Kredit und Sicherheiten hat, gibt die Bank den Brief aus.
  4. Jacks Bank schickt den Brief an Jills Bank.
  5. Jill überprüft das Akkreditiv, um sicherzustellen, dass es akzeptabel ist, und beschließt, mit dem Geschäft fortzufahren.
  6. Wenn Jack seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, reicht Jill, wie im Akkreditiv vorgeschrieben, Unterlagen bei Jacks Bank ein (normalerweise mit ihrer Bank oder anderen Banken als Vermittler).
  1. Jacks Bank zahlt Jill (wiederum möglicherweise indirekt), und Jack muss seine Bank zurückzahlen.

Eine visuelle Demonstration des Prozesses finden Sie in einem Beispiel für die Bewegung von Geld und Dokumenten .

Warum Standby-Akkreditive Sicherheit bieten

Wenn eine Bank zur Zahlung an den Haken kommt, kann die Begünstigte sicherer sein, dass sie tatsächlich bezahlt wird. Am Beispiel einer Exporttransaktion gibt es zahlreiche Gründe, warum der Käufer möglicherweise nicht zahlt:

Eine Bank ist finanziell stabiler als die meisten Käufer, und die Bank kümmert sich nicht um Streitigkeiten zwischen Käufern und Verkäufern.

Ein Standby-Akkreditiv muss gezahlt werden, solange der Begünstigte die Anforderungen des Schreibens erfüllt und die Bank noch im Geschäft ist.

Wenn der Begünstigte um die finanzielle Stabilität der eröffnenden Bank besorgt ist, kann er ein bestätigtes Akkreditiv anfordern. In diesem Fall garantiert eine Bank, der der Begünstigte vertraut, die Zahlung für eine andere, weniger vertrauenswürdige Bank.

Unterschiede zwischen einem Standby-Akkreditiv und anderen Akkreditiven

Ein Standby-Akkreditiv ähnelt einem Standardkredit (oder "Akkreditiv"): Die Bank verspricht, einen Begünstigten zu bezahlen, solange der Begünstigte Dokumente bereitstellt und die Anforderungen des Akkreditivs erfüllt. Was macht Standby-Akkreditive einzigartig?

Backup-Plan: Ein Standby-Akkreditiv ist ein Sicherheitsnetz. Wie die meisten Sicherheitsnetze besteht das Ziel darin, es nicht zu benutzen. Wenn jemand mit einem Standby-Akkreditiv bezahlt wird, bedeutet das, dass etwas schief gelaufen ist. Mit einem kommerziellen Akkreditiv andererseits haben alle Beteiligten Hoffnungen und erwarten, dass die Zahlung stattfinden wird. Dies könnte beispielsweise bedeuten, dass ein Exporteur eine Lieferung erfolgreich an einen Importeur geliefert hat.

Leistungsaspekt: Standby-Akkreditive sind ebenfalls einzigartig, da sie eine Leistungskomponente enthalten können - oder eine negative Leistung, wenn Sie dies bevorzugen. Wenn eine Dienstleistung nicht erbracht wird, wird der Begünstigte bezahlt.

Im Inland: Standby-Akkreditive werden häufig für Inlandsgeschäfte verwendet. Diese könnten alles von Bauprojekten bis hin zu Stromdienstleistungen umfassen. Handelsbriefe sind für den internationalen Handel sehr beliebt.

Neben den Standby-Akkreditiven gibt es mehrere andere Arten von Akkreditiven .

Wie bekomme ich ein Standby-Akkreditiv?

Wenn Sie einen Standby-Akkreditiv benötigen, bitten Sie Ihre Bank, einen auszugeben. Sie müssen höchstwahrscheinlich mit jemandem in der Handelsabteilung der Bank oder in der Abteilung für internationalen Handel zusammenarbeiten. Nehmen Sie sich viel Zeit, um zu verstehen, wie der Prozess funktioniert und unter welchen Umständen Sie für die Zahlung verantwortlich sind. Lassen Sie einen Anwalt die Dokumente mit Ihnen besprechen.

Wenn Sie möchten, dass jemand anderes ein Standby-Akkreditiv verwendet, fordern Sie es als Teil Ihrer Vereinbarung und bestehen Sie auf ein unwiderrufliches Akkreditiv . Seien Sie sicher, eng mit Ihrer Bank und Ihren Rechtsanwälten zu arbeiten, um zu verstehen, was Sie tun müssen, um Zahlung zu sammeln. Akkreditive sind notorisch komplex und die Erfüllung aller Anforderungen ist schwierig. Wenn Sie nicht alle Voraussetzungen genau erfüllen, werden Sie nicht bezahlt.