01 Was ist Student Loan Konsolidierung?
Warum könnte ich konsolidieren?
Die Hauptgründe für die Konsolidierung von Studentenkrediten sind:
- Potenzial für niedrigere monatliche Zahlungen
- Fester Zinssatz
- Nur einen Scheck für verschiedene Kredite schreiben
- Potenziell flexible Zahlungen in schwierigen Zeiten
Abhängig von Ihren Umständen können diese für Sie interessant sein oder auch nicht. Wenn Sie sich beispielsweise keine Sorgen über steigende Zinsen machen, ist es Ihnen vielleicht egal, ob Sie einen festen Zinssatz erhalten. Wenn Sie Ihre Zahlungen problemlos durchführen, müssen Sie möglicherweise keine niedrigeren Zahlungen ausführen.
Wie ist Student Loan Konsolidierung einzigartig?
Es gibt viele Schuldenkonsolidierungsprogramme da draußen. Student Loan Konsolidierung Programme sind einzigartig, weil sie bestimmte Vorteile, die nur mit Studentendarlehen kommen. Einige der Großen sind:
- Sie müssen sich nicht aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit qualifizieren
- Es ist kein Maximalbetrag verfügbar
- Sie können die Rückzahlung möglicherweise verschieben
- Schulden werden beim Tod aller Kreditnehmer entlassen
- Zinsen für Studienkredite können steuerlich absetzbar sein
Im Allgemeinen ist Konsolidierung am vorteilhaftesten, wenn Sie Bundesstudendarlehen im Rahmen eines staatlich geförderten Konsolidierungsprogramms konsolidieren.
- Erfahren Sie die Vorteile von Federal Student Loans
Wenn Sie private Studenten Darlehen haben, können Sie noch "konsolidieren", aber Sie sind wirklich nur diese Kredite refinanzieren .
Was sind einige Fallstricke der Konsolidierung?
Machen Sie zusätzliche Hausaufgaben, wenn Sie Perkins-Darlehen haben oder wenn Sie noch in der Schule sind. Es kann komplizierter sein, und Sie möchten nicht unwissentlich irgendwelche Vorteile aufgeben.
Denken Sie daran, dass eine Senkung Ihrer monatlichen Zahlungen (durch Verlängerung der Rückzahlungsfrist) langfristig zu höheren Zinsen führt. Sie können jedoch die niedrigere Zahlung heute auswählen, wenn Sie möchten, und dann die erforderlichen Zahlungen erhöhen, wenn Ihr Einkommen steigt.
Alle meine Kredite sind von einer Quelle - sollte ich konsolidieren?
Sie müssen nicht, aber Sie möchten vielleicht. Der Kreditgeber packt einfach Ihre Kredite, so dass sie die oben genannten Eigenschaften (feste Rate, etc) haben. Wenn Sie nur eine Kreditquelle verwendet haben, haben Sie möglicherweise eingeschränkte Möglichkeiten, mit wem Sie konsolidieren können. Wenn Sie noch in der Schule sind, ziehen Sie in Erwägung, Darlehen von anderen Kreditgebern zu bekommen, so dass Sie mehr Auswahl haben, wenn Sie Ihren Abschluss machen.
Denken Sie daran, dass Kredite der US-Regierung immer kreditnehmerfreundlicher sind als private Studienkredite. Denken Sie sorgfältig, bevor Sie die beiden Arten mischen (zum Beispiel, würden Sie einen guten Grund benötigen, um Bundesstudendarlehen unter einem privaten Kreditgeber zu konsolidieren).
Wie erkenne ich meinen Zinssatz?
Überprüfen Sie Ihre Aussagen. Einige zeigen den Zinssatz für ein bestimmtes Darlehen. Wenn Sie es nicht finden können, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und fragen Sie. Sie können mehrere Kredite haben - einen für jede Anmeldefrist, also achten Sie darauf, alle zu bekommen. Schließlich können Sie Informationen zu Krediten erhalten und aktuelle Zinssätze auf dieser Direct Loan-Seite einsehen.
02 Kann ich mich mit meinem Ehepartner zusammenschließen?
Es gibt (oder würde) mehrere Nachteile für eine gemeinsame Konsolidierung. Wenn Sie in den Aufschub treten wollen (wenn Sie vorübergehend aufhören, Zahlungen zu leisten, vielleicht aufgrund von Arbeitslosigkeit), müssen beide Ehegatten Anspruch auf eine Aufschiebung haben.
Wenn Sie außerdem Kredite kombinieren und einer von Ihnen sterben sollte, muss der überlebende Ehegatte den Kredit des Verstorbenen abbezahlen. Außerdem haben Sie eine unangenehme Zeit, wenn Sie sich scheiden lassen und Ihre Kredite gemeinsam halten .
Schließlich gibt es noch die Frage des Kreditverzeihens. Vor allem, wenn einer von Ihnen im öffentlichen Dienst arbeitet, könnten Sie die Möglichkeit aufgeben, diese Kredite in Zukunft ausgelöscht zu haben.
03 Logistik der Konsolidierung
Sie können Ihre Studienkredite während Ihrer Karenzzeit oder während der Rückzahlung konsolidieren. Sie könnten sogar eine Konsolidierung machen, bevor Sie Ihren Abschluss machen. Das Timing hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab.
- Die Konsolidierung während der Gnadenfrist kann zu einem niedrigeren Satz führen
- Sie wollen nicht zu früh nach dem Abschluss konsolidieren. Wenn Sie das tun, könnten Sie einige Zinszuschüsse verlieren
- Wenn Sie denken, dass die Zinssätze niedrig sind, können Sie die Rate sperren
- Wenn Sie heute eine niedrigere monatliche Zahlung wünschen, könnten Sie versuchen, einen erweiterten Tilgungsplan zu erhalten
Mit wem sollte ich mich zusammenschließen?
Sie werden wahrscheinlich einen Haufen Post bekommen, wenn Sie sich dem Abschluss nähern. Wem solltest du vertrauen?
Wenn Ihre Darlehen von staatlichen Programmen stammen, ist es oft ratsam, unter dem Bundes-Direktkredit-Programm zu konsolidieren. Auch diese Darlehen haben die verbraucherfreundlichsten Merkmale. Ausführliche Informationen erhalten Sie beim US-Bildungsministerium.
Es lohnt sich auch, bei Ihrem Finanzamt nach Empfehlungen zu fragen. Vielleicht haben sie kürzlich Erfolgsgeschichten (und Horrorgeschichten) gehört.
Wenn Sie sich entscheiden, mit einem privaten Kreditgeber zu arbeiten, seien Sie vorsichtig bei der Kombination von Bundes-und Privatkrediten. Die reinste Form der Konsolidierung ist nur für Bundeskredite verfügbar, aber es ist möglich, private Kredite zu kombinieren .