Was passiert mit Schulden, wenn Ihre Scheidung abgeschlossen ist?
Scheidungsvereinbarung vs. Kreditvereinbarung
Seien Sie sich zunächst bewusst, dass alles, was Sie während der Scheidung akzeptieren, nicht unbedingt von Ihren Kreditgebern akzeptiert wird.
Ein Ehepartner ist häufig für die Rückzahlung bestimmter Kredite nach der Scheidung verantwortlich (selbst für eine gemeinsame Schuld, wie zum Beispiel einen von beiden Partnern beantragten Autokredit). Aber das bedeutet nur, dass sie sich um die Schulden kümmern sollten - sie könnten nicht durchkommen und Zahlungen leisten.
Wenn Ihr Name auf einem Kredit ist - als Kreditnehmer oder Mitunterzeichner - Sie sind 100% verantwortlich für die Schulden aus der Sicht des Kreditgebers. Selbst wenn Sie sich geschieden haben und Ihr ehemaliger Ehepartner zugestimmt hat, die Schulden zu übernehmen, ist Ihr Kredit in der Leitung, wenn jemand in Verzug gerät, und Sie sind auch für verspätete Gebühren und Inkassokosten verantwortlich. Die Kreditgeber haben gemeinsam mit Ihnen eine Vereinbarung getroffen, und leider wird dieser Vertrag durch nichts in Ihrer Scheidungsvereinbarung beeinflusst.
Ihre Kreditgeber wissen wahrscheinlich nicht einmal, dass Sie geschieden sind, und leider sind sie nicht mit persönlichen Kämpfen sympathisieren. Ändern Sie Ihre Adresse, ändern Sie Ihren Namen, und sogar Kreditgeber Ihrer Scheidung (und die Details Ihrer Vereinbarung) benachrichtigt Sie nicht aus dem Schneider für ein Darlehen.
Kreditgeber werden Darlehensaktivitäten weiterhin an Kreditbüros melden, und verpasste Zahlungen werden Ihre Kredit-Scores herabsetzen.
Mit anderen Worten, Ihr Ex könnte für die "Schulden" verantwortlich sein, aber Sie sind immer noch für das "Darlehen" oder das "Konto" verantwortlich, bis es erledigt ist.
Schützen Sie Ihren Kredit
Es gibt nur zwei Möglichkeiten, um Ihren Kredit nach der Scheidung sicher zu halten.
Besprechen Sie diese Ideen mit Ihrem Anwalt, bevor Sie etwas unternehmen:
- Holen Sie sich Ihren Namen aus dem Kredit (durch Refinanzierung oder Entfernen Ihres Namens)
- Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber bezahlt wird
Entfernen Sie sich von Krediten: Es ist am besten, sich von geteilten Krediten zu trennen, die Ihr Ex zurückzahlen soll. Selbst wenn Sie der anderen Person vollständig vertrauen, könnten sie vorübergehend sterben oder vorübergehend invalide werden, und die Schulden wären wieder auf Ihren Schultern (obwohl die Lebens- und Invaliditätsversicherung - die Sie besitzen - dieses Problem lösen könnte).
Die meisten Kreditgeber werden nicht einfach Ihren Namen von einem Kredit nach der Scheidung nehmen. Es ist immer möglich, und es tut nie weh zu fragen, aber mach dir keine Hoffnungen. Der Kredit wurde genehmigt, indem er sowohl auf Ihr Einkommen als auch auf Ihre beiden Kredithistorien anguckt (es könnte Ihr Kredit gewesen sein, der den Kredit genehmigt hat, und sie wollen Sie nicht vom Haken lassen). Wenn es eine Möglichkeit ist, wird der Kreditgeber wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit und das Einkommen des verbleibenden Kreditnehmers überprüfen müssen, bevor Sie Ihren Namen entfernen.
Holen Sie sich ein neues Darlehen: Der einfachste Ansatz ist, Kredite in beiden Namen zu begleichen und durch Kredite im Namen einer Person zu ersetzen. Es erfordert in der Regel die Refinanzierung bestehender Darlehen . Zum Beispiel würden Sie einen neuen Autokredit oder eine Hypothek bekommen und diesen Kredit benutzen, um Ihren alten Kredit zurückzuzahlen.
Leider muss der Verantwortliche für die Schulden selbstständig beantragen und genehmigt werden. Wenn sie nicht genügend Einkommen und Kredit haben, wird der Antrag abgelehnt. In diesen Fällen könnte der Kreditnehmer in der Lage sein, zusätzliche Sicherheiten zu verpfänden (z. B. Eigenkapital in der Wohnung zu verwenden, um einen Autokredit zurückzuzahlen). Bei großen Krediten wie Wohnungsbaukrediten ist dies besonders schwierig, da oft zwei Einkommen zur Deckung der Zahlungen benötigt werden.
Vermögenswerte liquidieren: Eine andere Möglichkeit ist, alles zu verkaufen, wofür Sie Geld schulden (natürlich mit Einverständnis Ihres lokalen Rechtsanwalts). Teilen Sie die Erlöse auf und trennen Sie sich. Es ist vielleicht keine gute Zeit zu verkaufen, es könnte für Kinder störend sein, und Sie möchten vielleicht nicht verkaufen - aber es sorgt für einen sauberen Urlaub.
Sie müssen möglicherweise sogar für weniger verkaufen, als Sie schulden, wenn Ihre Vermögenswerte an Wert verloren haben.
Umgekehrte Wohnungsbaudarlehen und Autokredite erfordern möglicherweise, dass Sie mit Geld kommen (anstatt Geld zu sammeln), aber Sie sind in der Lage, die Vergangenheit hinter Ihnen zu setzen. Ein Verlust heute kann helfen, Kopfschmerzen und finanzielle Belastungen auf der Straße zu vermeiden. Oder es kann nur ein Preis sein, den Sie zahlen müssen, um weiterzuziehen.
Übernehmen Sie nichts
Das Wichtigste bei einer Scheidung ist es, Ihre Schulden proaktiv zu verwalten und nicht nur davon auszugehen, dass sie bezahlt werden. Sie müssen die Dinge im Auge behalten, solange Ihr Name auf die Schulden steht, und Kredite können für viele Jahre nach Ihrer Scheidung um sein.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine Möglichkeit haben, nach Ihrer Scheidung den Überblick über Kredite zu behalten. Erhalten Sie Online-Zugriff auf Konten, und stellen Sie sicher, dass Kreditgeber eine Möglichkeit haben, Ihnen eine E-Mail zu senden (entweder Ihre neue Wohnung, eine Postfach-Box oder ein anderes Arrangement). Überwachen Sie Ihre Konten regelmäßig und lesen Sie jede Korrespondenz von Ihrem Kreditgeber, damit Sie den Ausfall von Krediten vermeiden können.
Rechtliche Schritte: Natürlich können Sie rechtliche Schritte gegen einen nicht zahlenden Ex-Ehepartner einleiten - aber die oben genannten Alternativen sind viel besser. Für den Anfang wollen Sie nicht mehr Zeit mit Anwälten verbringen, und wenn Sie derjenige sind, der Schulden abbezahlt, ist es oft, weil Ihr Ex es sich nicht leisten kann (also werden rechtliche Schritte Ihnen nicht viel nützen) .