Schuldenkonsolidierungsprogramme

Hilfe mit überwältigenden Schulden

Wenn Sie mehr Kredite haben, als Sie verfolgen können - und Sie haben eine harte Zeit, Zahlungen zu leisten - kann ein Schuldenkonsolidierungsprogramm Erleichterung bieten. Bevor Sie sich anmelden, erfahren Sie, wie sie funktionieren und bewerten Sie, ob Sie wirklich eine verwenden müssen.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsprogramm?

Ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ist eine Dienstleistung, bei der mehrere Kredite zu einer einzigen Zahlung zusammengefasst werden. In den meisten Fällen ist ein "Programm" eine Dienstleistung, die von einer Kreditberatungsgesellschaft oder Organisation angeboten wird: Sie leisten eine einmalige Zahlung an die Firma und leiten Ihre Zahlungen an die Gläubiger weiter.

Die Begriffe können verwirrend werden. Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen (im Gegensatz zu einem Programm) ist ein brandneues Darlehen, das verwendet wird, um andere Kredite abzuzahlen .

Beide Ansätze haben ähnliche Ergebnisse, obwohl sie sehr unterschiedlich funktionieren:

Wiederum besteht der Hauptunterschied zwischen einem Schuldenkonsolidierungskredit und einem Schuldenkonsolidierungsprogramm darin, dass ein Kredit dazu führt, dass Ihre Schulden auf einen neuen Kredit verlagert werden. Ein Programm , das wir im Folgenden erklären werden, ist ein Service, mit dem Sie Ihre Schulden dort abbezahlen können, wo sie sind.

Wenn Sie gute Kredit- und ausreichende Einkommen haben , könnte eine Schuldenkonsolidierung Darlehen Ihre beste Option sein. Vergleichen Sie die Gebühren, die Sie für einen Kredit oder ein Programm zahlen, und entscheiden Sie, was am besten ist.

Wie funktionieren Schuldenkonsolidierungsprogramme?

Ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ist ein Service, der Ihnen hilft, Ihre Schulden zu verwalten.

Mit Hilfe einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur oder einer gewinnorientierten Firma werden Sie einen Plan und ein System zur Schuldentilgung innerhalb von drei bis fünf Jahren aufstellen.

Beginnen Sie mit der Beratung: Der erste Schritt eines Schuldenkonsolidierungsprogramms ist die Beratung. Sie sprechen mit den Mitarbeitern des Dienstleisters, um festzustellen, ob sie helfen können oder nicht, und um einen Plan zu erstellen.

Dies ist eine gute Gelegenheit, etwas über Ihre Schulden zu erfahren - und nach den Gebühren und der Funktionsweise der Organisation zu fragen. Wenn Sie ein schlechtes Gefühl haben, versuchen Sie es mit einer anderen Firma.

Sie zahlen Gebühren: Obwohl einige Organisationen gemeinnützige Organisationen sind, erwarten Sie, eine Einrichtungsgebühr und monatliche Gebühren zu zahlen. Vergleichen Sie die Gebühren zwischen den Organisationen, bevor Sie eine auswählen. Wenn Sie finanziell kämpfen, sind diese Dollars wichtig.

Nur ungesicherte Kredite: Schuldenkonsolidierungsprogramme sind nur für ungesicherte Kredite . Mit anderen Worten, das Darlehen kann nicht durch Sicherheiten gesichert werden (zum Beispiel würden Wohnungsbaudarlehen und Autokredite nicht funktionieren). Unbesicherte Schulden umfassen Kredite wie Kreditkarten, persönliche Darlehen und einige Studienkredite.

Sie werden Ihre Konten behalten: Mit einem Schuldenkonsolidierungsprogramm werden Ihre Kredite dort weiter bestehen, wo sie jetzt sind - Sie bekommen keinen neuen Kredit oder verschieben die Schulden. Sie zahlen eine monatliche Zahlung an Ihren Dienstleister, und die Gelder werden dann an Ihre verschiedenen Gläubiger verteilt. Ihr Dienstanbieter kommuniziert während des Einrichtungsprozesses und während des Programmablaufs mit Ihren Kreditgebern.

Keine neuen Schulden: Das Ziel ist es, die Schulden zu beseitigen, so dass das Hinzufügen von Schulden nicht funktioniert. Sie müssen die meisten Ihrer Kreditkarten schließen und sich verpflichten, keine neuen Kredite aufzunehmen, während Sie die alten Kredite abbezahlen.

Niedrigere Zahlungen? Im Idealfall zahlen Sie jeden Monat weniger, aber mehr Geld wird zur Schuldenreduzierung verwendet. Ihre Zinssätze können auch gekürzt werden, um mit der Auszahlung zu helfen, und Sie könnten sogar sehen, dass Strafgebühren umgekehrt werden. Klang zu gut, um wahr zu sein? Es gibt natürlich einen Kompromiss (ganz zu schweigen von den Gebühren, die Sie an Ihren Dienstleister zahlen).

Auswirkung auf den Kredit: Die Verwendung eines Schuldenmanagement-Programms kann Ihr Guthaben beschädigen. Ihr Dienstleister wird mit Kreditgebern verhandeln, und Sie werden wahrscheinlich am Ende weniger zahlen, als Sie jeden Monat zahlen sollten. Infolgedessen können Ihre Kredit-Scores fallen. Wenn Sie vor einem Konsolidierungsprogramm einen perfekten Kredit hatten, werden Sie den Treffer auf jeden Fall bemerken. Wenn Sie die Zahlungen versäumten und trotzdem spät bezahlten, könnte der Effekt bescheiden sein.

Wählen Sie ein Schuldenkonsolidierungsprogramm

Es gibt zahlreiche Unternehmen, die Ihnen helfen möchten, Schulden zu verwalten.

Woher weißt du, welcher der beste ist?

Fragen Sie nach, lesen Sie Bewertungen und suchen Sie nach Service-Providern. Beginnen Sie mit Organisationen, die einen guten Ruf haben. Die Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC) zertifiziert Berater und legt bestimmte Anforderungen für Mitgliedsorganisationen fest, und das ist ein guter Anfang.

Denken Sie daran, dass Sie vielleicht nicht einmal ein Schuldenkonsolidierungsprogramm benötigen : Sie können einiges selbst tun. Anstatt eine Gebühr zu bezahlen, werden Sie Zeit und Energie aufwenden - aber Sie haben vielleicht mehr Zeit und Energie als Geld. Sprechen Sie mit den Gläubigern, um zu sehen, ob eine Erleichterung verfügbar ist. Wenn Sie nicht viel Glück haben oder wenn Sie einen erfahrenen Helfer anwerben möchten, sprechen Sie mit einem Kreditberater.