US-Regierung benötigt kostenlose Kreditberichte für Verbraucher

Wie Sie Ihre kostenlosen Kreditberichte jedes Jahr anzeigen

Das Bundesgesetz über die Fair-Credit-Berichterstattung (FCRA) schreibt vor, dass US-Verbraucher jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft haben. Ziel der Regierung ist es, dafür zu sorgen, dass die Verbraucher auf dem Laufenden bleiben, Identitätsdiebstahl bekämpfen und fair behandelt werden.

Credit Reports sind wichtig, da sie die Rohdaten liefern, die in Ihre Kredit-Scores eingehen . Es ist wichtig zu wissen, was in diesen Berichten steht und um sicherzustellen, dass es korrekt ist.

In der Vergangenheit war es nicht so einfach, diese Informationen kostenlos zu erhalten. Verbraucher mussten Berichte kaufen oder sich aufgrund bestimmter Aktivitäten im Kreditbericht qualifizieren (z. B. wenn ihnen aufgrund ihrer Punktzahl ein Kredit verweigert wurde). Einige Staaten forderten, dass Einwohner regelmäßig Anspruch auf einen kostenlosen Bericht haben, aber das Bundesgesetz macht es jetzt landesweit.

Wie erhalte ich meinen kostenlosen Kreditbericht?

Die Kreditauskunfteien des Landes haben sich zusammengetan und eine Website erstellt, die Sie verwenden sollten, um Ihre kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Die Website ist www.annualcreditreport.com. Dort angekommen, beantworten Sie eine Reihe von Fragen und Sie können auswählen, welche Berichte angezeigt werden sollen. Sie können auch die Nummer 877-322-8228 anrufen und eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte per Telefon anfordern.

Wenn Sie nicht alle drei auf einmal benötigen, verwenden Sie eine Strategie, um Ihr Guthaben das ganze Jahr über zu überwachen.

Sie können alle drei auf einmal, aber einige Leute bestellen nur einen Kreditbericht auf einmal. Das erlaubt ihnen, in ein paar Monaten zurückzukommen und einen anderen Bericht von einer anderen Kreditagentur zu bestellen. Wenn sich in diesen Monaten etwas geändert hat (zum Beispiel ein Identitätsdiebstahl), wird das Problem aufgefangen, ohne dass bis zum nächsten Jahr gewartet werden muss.

Es gibt Unterschiede zwischen den Credit-Agenturen, aber die Unterschiede sind in der Regel nicht riesig - jeder der drei sollte Ihnen zeigen können, wenn jemand Ihre Identität stiehlt, indem er eine Kreditkarte bei einem großen Carrier öffnet.

Direkt mit den Kreditvermittlern Kontakt aufnehmen

Wenn Sie möchten, können Sie die wichtigsten Kreditagenturen direkt anrufen und eine Kreditauskunft kostenlos anfordern . Die FCRA-mandatierten " Annual Free Credit Reports " sind jedoch nur über die oben genannte Website und Telefonnummer verfügbar. Mit anderen Worten, Sie müssen möglicherweise bezahlen, wenn Sie sich direkt an eine Kreditagentur wenden.

Ich kann nicht genug betonen, dass der einzige Weg, um Ihre jährliche kostenlose Kredit-Bericht zu erhalten AnnualCreditReport.com oder die oben genannte Telefonnummer verwenden. Wenn Sie eine andere Route wählen, müssen Sie möglicherweise einen privaten Dienst bezahlen oder abonnieren.

  1. Equifax
  2. Transunion
  3. Experian

Welche Informationen benötige ich?

Sie müssen mit Ihrem Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum vorbereitet sein. Sie benötigen auch vorherige Adressen aus den letzten Jahren. Schließlich werden Sie aufgefordert, etwas, das nur Sie kennen (z. B. die Höhe einer bestimmten Zahlung), als Sicherheitsmaßnahme anzugeben.

Wann kann ich meinen kostenlosen Kreditbericht einsehen?

Um den Prozess zu verwalten, ist die Verfügbarkeit zu bestimmten Zeiten nur für bestimmte Regionen verfügbar. Seit dem 1. September 2005 hat das gesamte Land Zugang zu einem kostenlosen Kreditbericht.

Wenn Ihre Region in Betrieb ist, können Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft sofort online einsehen (www.annualcreditreport.com). Wenn Sie die gebührenfreie Nummer verwenden, kann es etwa 15 Tage dauern, bis Sie den Bericht erhalten.

Was sollte ich sonst über kostenlose Kreditberichte wissen?

Die Bestimmungen berechtigen Sie nur dazu, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten - keine kostenlose Punktzahl oder andere Dienstleistung. Achten Sie beim Bestellen Ihrer Berichte auf hinterhältige Versuche, zusätzliche Gegenstände zu verkaufen, die Geld kosten.

Wenn Sie die wesentlichen Details möchten, versuchen Sie diese Ressourcen:

Wie wäre es mit kostenlosen Kredit-Scores?

Es gibt keine freie Regierung Kredit-Score.

Auch hier bietet das Bundesgesetz derzeit kostenlose Berichte - nicht jedoch die Punktzahlen, die aus den Scores generiert werden.

Während Sie durch den Prozess Ihrer kostenlosen Berichte gehen, können Sie eine Kredit-Score von jeder Kreditauskunftei erwerben , wenn Sie möchten - sie werden es sehr einfach machen, und Sie werden mehrere Angebote sehen.

Was ist der Unterschied zwischen Scores und Berichten ? Ein Bericht enthält die Rohdaten - die Informationen, die die Kreditgeber und Regierungsbehörden den Kreditbüros melden, einschließlich:

Um ein Kredit-Score zu erhalten, liest ein Computerprogramm diese Rohdaten aus Ihren Berichten, analysiert sie und spuckt eine Punktzahl aus. Die meisten Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, so dass die Mitarbeiter nicht manuell alles lesen müssen und Kredit-Berichte zu bewerten. Erfahren Sie mehr über Kredit-Scores .

Obwohl Sie nicht kostenlos eine Punktzahl erhalten können, wann immer Sie es wollen, gibt es Möglichkeiten, herauszufinden, ob Sie relativ gute oder schlechte Kredit haben. Sie können oft herausfinden, wie hoch Ihr Kredit-Score ist, wenn Sie einen Kredit beantragen oder ein Bankkonto eröffnen (aber Sie müssen wahrscheinlich fragen - und Sie erhalten möglicherweise keine Informationen über Ihr Guthaben, je nachdem, mit wem Sie arbeiten). Mehrere Websites bieten auch Berichte und "inoffizielle" Kredit-Scores, die auch hilfreich sein können. Weitere Informationen finden Sie unter So erhalten Sie kostenlose Kredit-Scores .