Sind Experten besser als Amateure?
Wenn es darum geht, Treuhänder für die Nachlassplanung auszuwählen, fällt es vielen Menschen schwer, zwischen ihren Kindern oder anderen Personen wie Geschwistern und Freunden zu wählen. Dennoch glauben andere nicht, dass irgendwelche ihrer Familienmitglieder oder Freunde dazu in der Lage sind zu dienen, oder ihre Kinder sind immer noch minderjährig und können rechtlich nicht dienen. In diesen Situationen kann ein Treuhänder wie eine Bank, die Treuhandverwaltungsdienste anbietet, oder eine unabhängige Treuhandgesellschaft die beste Wahl sein.
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Vor- und Nachteile, die mit der Auswahl eines Treuhänders oder anderer Treuhänder verbunden sind.
Vorteile:
- Expert Management - Corporate Treuhänder sind Profis bei dem, was sie tun. Sie werden mehrere Mitarbeiter mit langjähriger Erfahrung im Umgang mit Nachlassverwaltungen und der Verwaltung von Trusts und Vormundschaftskonten sowie Portfoliomanagern haben, um die Treuhandfonds vorsichtig zu investieren. Dies führt wiederum zu fachmännischen Management- und Investmentdienstleistungen.
- Neutralität - Ein Treuhänder wird keine direkten Verbindungen zu Ihren Begünstigten haben, wodurch der gesamte emotionale Stress und die Belastungen, denen ein Familienmitglied oder ein Freund ausgesetzt sein könnte, wenn Sie als Treuhänder dienen, entfallen. Abgesehen davon wird ein Treuhänder nicht durch die vergangenen Entscheidungen oder den gegenwärtigen Lebensstil eines Begünstigten verzerrt sein und wird einfach den Nachlass, das Vertrauen oder die Vormundschaft verwalten, wie durch die ausdrücklichen Bedingungen Ihres letzten Testaments oder widerruflichen lebenden Vertrauens und des anwendbaren Staates vorgesehen Recht.
- One-Stop-Shop - Ein Unternehmens-Treuhänder wird über alle Ressourcen verfügen, um das Vermögen, das Vertrauen oder die Vormundschaft des Begünstigten unter einem Dach zu verwalten, zu investieren, zu bilanzieren und auszugeben. Dazu gehören Wertpapierdienstleistungen, Maklerdienste, Nachlass- oder Treuhand-Dienstleistungen sowie Dienstleistungen im Bereich der Geschäfts- und Immobilienverwaltung. Auf der anderen Seite werden einzelne Treuhänder verpflichtet, mehrere Fachleute einzustellen, um alle Aspekte der Verwaltung des Vermögens, des Vertrauens oder der Vormundschaft zu überwachen. Wenn Sie zum Beispiel Ihren Anwalt für Immobilienplanung als Treuhänder benennen, muss er oder sie immer noch einen Finanzberater für die Anlage des Vermögens, einen Immobilienverwalter für die Immobilienverwaltung und einen Buchhalter für die Erstellung der Steuererklärungen ( IRS-Formular 1041 sowie anwendbare staatliche Einkommenssteuererklärungen).
- Hoher Pflege-Standard - Da es sich bei Unternehmens-Treuhändern nur um Konzerne handelt, müssen diese lizenziert, verbunden und versichert sein und unterliegen strengen staatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften. Dies bedeutet wiederum, dass sie einem sehr hohen Standard der Pflege unterliegen, über den hinaus, was die durchschnittliche Person bei der Verwaltung eines Nachlasses, eines Treuhandverhältnisses oder einer Vormundschaft gehalten wird. Wenn ein Unternehmens-Treuhänder einen Fehler begeht, wird ein Richter daher eher gegen das Institut antreten, und im Gegenzug erhält das Institut die entsprechenden Mittel, um seine Fehler zu begleichen. Dies ist in der Regel nicht der Fall bei einem Einzeltreuhänder, der wenig oder keine Erfahrung mit der Verwaltung eines Nachlasses, eines Treuhandverhältnisses oder einer Vormundschaft hat und nur für Handlungen oder Unterlassungen haftet, die auf grobe Fahrlässigkeit zurückzuführen sind.
CONS:
- Starr - Unternehmens-Treuhänder können extrem rigide sein und in ihrer Art und Weise in Bezug auf Investitionen, Verwaltung und Ausgabe der Vermögenswerte eines Nachlasses, eines Treuhandverhältnisses oder einer Vormundschaft handeln. Dies kann zu unglücklichen Begünstigten führen, die gezwungen werden, vor Gericht zu gehen, um Streitigkeiten zwischen ihnen und der Institution beizulegen. Eine Möglichkeit, dieses Problem zu vermeiden, besteht darin, sehr spezifische Anweisungen in Ihren Vertrag über das Testament und den Widerruf des Lebenden Vertrauens aufzunehmen, damit die Institution strenge Richtlinien bei der Verwaltung des Nachlasses, des Treuhandverhältnisses oder der Vormundschaft befolgen kann.
- Teuer - Um alle seine professionellen Dienstleistungen zu erbringen, wird ein Treuhänder in der Regel mehr als ein einzelner Treuhänder kosten. Wie oben erwähnt, wird jedoch eine Person höchstwahrscheinlich eine Reihe von Fachleuten einstellen müssen, um bei der Verwaltung des Nachlasses, des Vertrauens oder der Vormundschaft zu assistieren. Diese Gebühren können sich durchaus addieren und können genauso viel wie oder sogar mehr als die Gebühren einer Institution kosten.
- Committee-Ansatz - Corporate Treuhänder verwenden Ausschüsse, um viele ihrer Entscheidungen zu treffen. Dies wiederum kann zu langen Verzögerungen bei Maßnahmen im Namen eines Nachlasses, eines Treuhandverhältnisses oder einer Vormundschaft sowie zu langsamen Antworten auf die Fragen oder Bedenken eines Begünstigten führen. Ein Committee-Ansatz kann auch verlorene Chancen bei Investitionen bedeuten, die eine schnelle Reaktion erfordern, ebenso wie eine verlängerte Nachlassverwaltung . Auf der anderen Seite wird ein Ausschuss jahrelange Erfahrung und Wissen einbringen und den Entscheidungsprozess zu einer gemeinschaftlichen Anstrengung machen, anstatt einseitig oder eindimensional.
- Bürokratie - Firmen-Treuhänder sind genau das, Unternehmen, und in Wirklichkeit bestehen sie aus mehreren Abteilungen und Büros in verschiedenen Gebäuden und sogar verschiedenen Städten. Sich durch die Bürokratie zu kämpfen, um jemanden zu finden, der im Notfall helfen kann, kann abschreckend sein, und es ist oft unmöglich, mit der richtigen Person zur richtigen Zeit zu sprechen. Hinzu kommt, dass ihre Mitarbeiter häufig zu neuen Positionen in der Institution befördert werden oder bessere Möglichkeiten in anderen Institutionen erhalten. All dies kann den Umgang mit einem Treuhänder, insbesondere einem, der in einer anderen Stadt oder einem anderen Staat ansässig ist, regelrecht frustrierend machen. Anstelle einer "großen Kiste" Treuhänder, ziehen Sie in Erwägung, eine kleinere, lokale Bank oder Treuhandgesellschaft zu ernennen - diese Arten von Treuhändern sind in der Regel sehr praktisch mit ihren Kunden und arbeiten in der Regel mit Ständen, Trusts oder Vormundschaften mit einem niedrigeren Nettowert als größer , "große Kasten" Unternehmenstreuhänder.
Was sollte man tun?
Corporate Treuhänder sind nicht die richtige Wahl für alle, aber auch Onkel Bob oder ein anderes Familienmitglied kann nicht die richtige Wahl sein. Wenn Sie sich Sorgen über die Fähigkeit von Familienmitgliedern oder Freunden machen, Ihr Vermögen, Vertrauen oder Ihre Vormundschaft zu verwalten, dann sprechen Sie mit mehreren Banken oder Treuhandfirmen, um mehr über ihre Mitarbeiter, Dienstleistungen und Gebühren zu erfahren. Wenn Sie für Ihre Begünstigten diskrete Lebensversicherungstreuhänder oder Dynastienvertrauensgesellschaften gewählt haben , versichert ein Firmentreuhänder, dass Ihr hart verdientes Geld in Ihren Blutlinien verbleibt und nur in Übereinstimmung mit Ihren ausdrücklichen Anweisungen verteilt wird werde oder vertraue.