Sind TIPS Investmentfonds für Sie?
TIPS Investmentfonds bieten Investoren viele Vorteile. TIPS sind Anleihen, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden und einen Coupon auf das angepasste Kapital der Anleihe zahlen. Die Anleihe wird halbjährlich mit dem Kurs des Verbraucherpreisindex (ein Maß für die Inflation) angepasst.
TIPS sollen also mit der Inflation Schritt halten, indem sie das angepasste Kapital bei Fälligkeit und Couponzahlungen auf dem Weg zurückgeben.
Erinnern Sie sich, was die Kosten einer Briefmarke 1970 waren? Es war $ .06. Wissen Sie, wie hoch die Kosten für eine Briefmarke im Jahr 2009 sind? Ich kann mich nicht erinnern, aber ich weiß, es ist viel mehr als es 1970 war. Die Erhöhung des Preises der Briefmarke ist ein klassisches Beispiel der Inflation.
Die Vorteile von TIPS-Fonds
Sie können in inflationsgeschützte Wertpapiere des Treasury über Investmentfonds investieren und genießen viele der Vorteile, die Investmentfonds bieten, wie:
- Professionelles Management - Fondsmanager schaffen Mehrwert, indem sie im Sekundärmarkt nach unterbewerteten TIPS suchen.
- Diversifikation - TIPS mit unterschiedlichen Laufzeiten werden von einem TIPS-Fonds gehalten, der ein diversifizierteres Portfolio schafft.
- Convenience - Im Gegensatz zum Kauf einer TIPS-Anleihe kann ein TIPS-Fonds problemlos in ungeraden Dollarbeträgen gekauft und verkauft werden. Anleger müssen TIPS nicht bei Fälligkeit abwickeln, aber sie können sicher sein, dass die Investmentfonds ständig mit TIPS in Berührung kommen.
- Reinvestitionen - Im Gegensatz zu TIPS-Anleihen können Erträge aus TIPS automatisch ohne Ausgabeaufschlag in den Fonds reinvestiert werden.
Die Nachteile von TIPS-Fonds
- Volatilität - Im Gegensatz zu TIPS-Anleihen haben TIPS-Investmentfonds keine Laufzeit, daher müssen Anleger, die auszahlen möchten, den aktuellen Preis akzeptieren (der höher oder niedriger sein kann als der ursprünglich investierte Betrag).
- Gebühren - Beim Kauf von TIPS-Investmentfonds fallen Gebühren an, die über die Transaktionsgebühr für TIPS-Anleihen hinausgehen.
Steuertipps zu TIPS Investmentfonds
Anleger in TIPS- Investmentfonds werden jedes Jahr sowohl auf das jährliche Einkommen als auch auf die Höhe des angepassten Kapitals (dh die Erhöhung des Kapitalbetrags aufgrund des VPI) besteuert . Die Steuer auf die Anpassung wird als "Phantom Income" bezeichnet, da der Anleger die Anpassung nicht in Form einer Zins- oder Dividendenzahlung erhält.
Viele TIPS-Investmentfonds werden den berichtigten Hauptanteil als Dividende auszahlen, aber wenn Sie die Dividenden reinvestieren, ist das ein stummer Punkt. Sie erhalten die Dividende immer noch nicht, aber Sie müssen eine Einkommensteuer auf die Dividendenzahlung zahlen. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Anleger klug, TIPS in einem steuerbegünstigten Alterskonto (zB IRA) zu halten, um die Besteuerung zu vermeiden.
Letzter Tipp zu TIPS Investmentfonds
Es mag einleuchtend erscheinen, aber der Kauf eines TIPS Investmentfonds schützt Ihren Principal nicht unbedingt. Kurzfristig können TIPS-Fonds volatil sein. TIPS werden täglich basierend auf den Erwartungen künftiger Inflationsraten bewertet (und der Wert wird auch durch Änderungen der Zinssätze beeinflusst). Wenn Sie die TIPS-Anleihen direkt besitzen, können Sie sicher sein, dass Sie Ihr angepasstes Kapital bei Fälligkeit erhalten.
Ein TIPS-Investmentfonds wird jedoch nicht fällig. Es gibt keine Garantie, dass Sie, wenn Sie Ihr Geld abheben möchten, den vollen Betrag Ihrer Investition erhalten.
Wenn Sie kein Spekulant sind, kaufen Sie TIPS Investmentfonds für langfristigen Inflationsschutz für einen Teil Ihres Rentenportfolios .