Es ist kein Geheimnis, dass Wohnkosten zu den teuersten Werbebuchungen in einem monatlichen Budget gehören können. In der Tat zeigen Statistiken, dass der durchschnittliche Betrag für den Wohnungsbau ist etwa 1.483 $ pro Monat, und etwa 30 Prozent des durchschnittlichen Ehepaares Einkommen ausmacht.
Millennials haben es schlimmer. Aktuelle Daten zeigen, dass sie nur 81 Prozent ihres Einkommens ausgeben, verglichen mit den 91 Prozent, die die 25- bis 34-Jährigen vor einer Generation ausgegeben haben.
Aber ihre Ausgaben für Gesundheitsversorgung , soziale Sicherheit, Bildung und Unterkunft sind viel höher als ihre Vorgänger.
Einige Millennials umgehen das und lernen, wie man "ihre Häuser hackt" und umsonst lebt. So machen sie es.
Kaufen Sie ein Haus für billige und erhalten Mieter
Einige Millennials hacken ihre Häuser, indem sie ein billigeres Stück Eigentum kaufen, wie zum Beispiel ein Haus in Zwangsvollstreckung. Sie verwenden normalerweise einen FHA-Kredit , um den Verkauf abzuschließen, dann vermieten sie Zimmer an Mitbewohner und berechnen ihnen genug, um die gesamte Hypothek zu bezahlen. Diese klugen Vermieter leben dann im Wesentlichen umsonst.
Millennials, die wirklich versuchen, ein extra Geld zu verdienen, werden in dem am wenigsten begehrten Zimmer des Hauses leben, wie im Keller (wenn es dem Code entspricht) oder dem kleinsten Schlafzimmer. Auf diese Weise können sie ihren Mietern ein bisschen mehr berechnen und ihre eigene Miete senken (oder sie ganz beseitigen). Wenn Sie sich dafür entscheiden, diesen Weg zu gehen und Mieter zu nehmen, stellen Sie sicher, dass sie einen legalen Mietervertrag unterzeichnen und niederlegen eine Anzahlung, um sich und Ihre Investition zu schützen.
Beachten Sie, dass bei diesem Ansatz nicht berücksichtigt wird, dass Reparaturen zu Hause, Kosten für die Hauspflege und Stromrechnungen berücksichtigt werden. Es sei denn natürlich, Sie können genug Mieter sichern, um ein bisschen mehr als Ihre Hypothek zu bezahlen und sowohl die Hypotheken als auch die Unterhaltungskosten zu decken.
Klang unrealistisch? Es ist tatsächlich machbar. Nehmen wir an, Sie kaufen ein Haus mit 3 oder 4 Schlafzimmern für 200.000 $ in einer aufstrebenden Nachbarschaft.
Sie sichern sich einen FHA-Kredit, der eine Anzahlung von nur 3,5 Prozent des Gesamtkaufpreises erfordert. Nach Steuern und Gebühren beläuft sich die Summe auf ungefähr 7.000 US-Dollar.
Ihre Hypothek wird wiederum etwa 1.500 Dollar pro Monat betragen. Schätzungsweise 300 $ pro Monat für Unterhalt und Rechnungen. Nehmen wir an, Sie sichern drei Mitbewohner, und Sie stürzen in den kleinsten Raum. Sie verlangen von Ihren Mitbewohnern je 600 US-Dollar oder berechnen diese je nach Größe der Zimmer auf einer Skala. Dies würde effektiv die Hypothek, Rechnungen und Unterhalt abdecken.
Abgesehen von Ihrer Anfangsinvestition von 7.000 $ werden Sie völlig mietfrei leben. Und Sie haben gerade 30 Prozent Ihres Einkommens frei gemacht. Überlegen Sie, was das in Ihrem 401 (k) , Ihrem Anlageportfolio oder der Delle, die es in Ihren Studentendarlehen machen wird, tun würde.
Einzug mit Mama und Papa
Wenn der Kauf eines Hauses für Sie nicht finanziell realistisch ist, gibt es andere Haushacken zu entdecken.
Viele Millennials werfen das sprichwörtliche Wohntuch ein und machen sich mit Mama und Papa zusammen, um etwas zusätzliches Geld zu sparen. In der Tat lebten 31 Prozent der 18- bis 34-Jährigen im Jahr 2016 bei ihren Eltern, verglichen mit nur 26 Prozent vor 40 Jahren, ein Trend, der in den nordöstlichen und südlichen Regionen der USA häufiger vorkommt
Während das Leben zu Hause für einige nicht als wünschenswert angesehen werden kann, kann es nicht nur helfen, die Kosten für Wohnungen vollständig zu senken, sondern kann auch dazu beitragen, etwas Geld zu befreien, um finanzielle Ziele schneller zu erreichen, wie Schulden abzuzahlen oder für ein Haus zu sparen Linie. Wenn Sie diesen Ansatz in Betracht ziehen, empfiehlt es sich jedoch, eine Frist einzuhalten.
Denke Klein
Kann es sich nicht leisten, ein großes Haus zu kaufen? Hast du ein kleines Haus in Betracht gezogen? Der kleine Hauswahnsinn hat sowohl HGTV als auch das Internet übernommen, und Millennials gehen an Bord. Jüngsten Daten zufolge gibt es in den USA etwa 10.000 dieser vier Quadratkilometer großen Häuser - und viele von ihnen sind im Besitz von Millennials, die einen schuldenfreien Lebensstil leben wollen .
Aber wenn Sie ein kleines Haus verfolgen, ist das Haus Hack Sie sehnen, achten Sie darauf, gemeinsame Hindernisse zu beachten, wie, wie Sie es finanzieren werden, da viele Kreditgeber kein Darlehen für diese kleinen Wohnungen gewähren werden.
Tiny Häuser können überall zwischen $ 10.000 und $ 40.000 kosten, also ist das definitiv etwas, das Sie im Auge behalten sollten. Zoning-Gesetze können ebenfalls ein Problem sein, so dass Sie möglicherweise etwas härter arbeiten müssen, um herauszufinden, wo Sie Ihr kleines Haus "parken" können.
Andere zu berücksichtigende Optionen
Es gibt mehrere andere "Haushacking" -Optionen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie ein Jahrtausend lang versuchen, Ihre monatlichen Wohnkosten deutlich zu senken oder ganz zu eliminieren, einschließlich:
- Ein Haustier-Sitter oder langfristiger Haussitter werden,
- Mit Airbnb können Sie zusätzliche Räume in Ihrem Haus mieten,
- Tauschen oder Handel Fähigkeiten für freie Miete und
- Ein Live-in Kindermädchen werden.