Was es bedeutet, eine dünne Kreditdatei zu haben

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Auch wenn Sie einen dünnen Körper haben möchten, möchten Sie keine dünne Kreditdatei haben. Eine dünne Kreditdatei ist eine Kredithistorie, die, wenn überhaupt, nur wenige Kreditkonten aufweist. Sie haben vielleicht eine dünne Kreditdatei, Sie hatten nie ein Kreditkonto, es ist mehrere Jahre her, seit Ihr letztes Kreditkonto geschlossen wurde, oder wenn Sie innerhalb der letzten sechs Monate ein neues Kreditkonto eröffnet haben.

Es gibt Nachteile einer dünnen Kreditdatei.

Wenn Sie einen Antrag bei einer Bank oder einem anderen Unternehmen stellen, werden sie zwei Hauptfaktoren berücksichtigen: Ihre Kredithistorie und Ihr Einkommen.

Unternehmen verwenden Ihre Kredithistorie , um die Wahrscheinlichkeit zu bewerten, dass Sie eine monatliche Rechnung und Ihr Einkommen zurückzahlen werden, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu messen. Eine dünne Kreditakte kann Sie daran hindern, genehmigt zu werden, auch wenn Sie mit Ihrem Einkommen qualifiziert sind.

Abhängig davon, wie "dünn" Ihre Kredit-Datei ist, kann das Unternehmen nicht in der Lage sein, eine Kredit-Score für Sie zu bekommen. Und für die dünnsten Kredit-Dateien, werden sie nicht in der Lage sein, Ihre Kredit-Bericht überhaupt zu sehen.

In diesem Fall kann Ihre Bewerbung abgelehnt werden, oder wenn Sie genehmigt sind, müssen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen. Für bestimmte Dienstleistungen, wie elektrische Dienstleistungen, müssen Sie möglicherweise eine Sicherheitsleistung einzahlen, um ein Konto einzurichten.

Bestimmte Gruppen von Menschen haben eher eine dünne Kreditdatei.

Laut FICO, dem Erfinder des FICO-Scores und des FICO-Expansion-Scores, neigen bestimmte Gruppen dazu, dünne Kreditdateien zu verwenden. Dazu gehören jüngere Einwanderer, junge Erwachsene, Menschen, die kürzlich geschieden wurden oder Witwen werden, oder Menschen, die hauptsächlich Bargeld verwenden.

Credit-Scoring-Berechnungen, wie FICO, können für Sie keine Kredit-Score generieren, es sei denn, Sie haben mindestens ein Konto, das seit mindestens sechs Monaten geöffnet ist.

Kreditgeber können möglicherweise eine dünne Kreditdatei umgehen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein neues Kreditkonto zu erhalten, bitten Sie den Kreditgeber, eine alternative Kreditwürdigkeit oder einen VantageScore- oder FICO-Expansion-Score zu verwenden.

Beide Kredit-Score-Lösungen sind ein wenig nachsichtiger auf neue Kreditnehmer und können Ihnen eine Kredit-Score, wenn eine traditionelle FICO-Score nicht würde. Leider werden einige Kreditgeber diese nicht-traditionellen Kredit-Scoring-Methoden für Kreditnehmer, die dünne Kredit-Dateien haben nicht berücksichtigen.

Sie haben mehrere Möglichkeiten, eine dünne Kreditdatei zu überwinden.

Privat- oder Gaskreditkarte oder eine Karte mit Ihrer aktuellen Bank . Sie können beginnen, Ihr Guthaben zu erstellen, indem Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditgeber erhalten, der normalerweise Kreditnehmer mit dünnen Kreditakten genehmigt. Dazu gehören Kreditkarten für Privat- und Gaskunden. Sie können auch eine Kreditkarte bei der Bank beantragen, bei der Sie Ihr Giro- oder Sparkonto haben. Eine bestehende Bankbeziehung kann die Genehmigung eines Kreditkartenantrags erleichtern.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person . Wenn Sie ein autorisierter Benutzer sind, kann die Historie für dieses Konto in Ihrem Kreditbericht angezeigt werden, sodass Sie sich für ein anderes Guthaben qualifizieren können.

Bringe jemanden dazu, mit dir zusammen zu arbeiten . Wenn jemand ein gemeinsames Konto eröffnet oder für Sie cosigniert, können Sie auch mit dem Erstellen Ihrer Kredithistorie beginnen.

Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte . Sie müssen eine Kaution für die gesicherte Kreditkarte zahlen, aber die Kaution wird nur verwendet, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht nutzen.

Ihre Einzahlung muss nicht teuer sein. Mit der Capital One Secured Mastercard können Sie möglicherweise eine Sicherheitsleistung von nur $ 49 bezahlen.

Bewerben Sie sich bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft um einen Kreditbauerkredit. Das Geld aus dem Darlehen wird auf ein Sparkonto gelegt, während Sie monatliche Zahlungen für das Darlehen, als ob Sie wirklich den Monat geliehen haben, und Ihre monatlichen Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Sobald Sie den "Kredit" zurückgezahlt haben, können Sie die Gelder auf dem Sparkonto, zuzüglich der Zinsen in einigen Fällen, behalten. Erkundigen Sie sich bei Ihren örtlichen Kreditgenossenschaften, ob diese Art von Darlehen verfügbar ist und was Sie tun müssen, um sich zu qualifizieren.

Beachten Sie, dass es auch nach dem Öffnen eines neuen Kontos einige Wochen dauern wird, bis es in Ihrem Kreditbericht erscheint, und mindestens sechs Monate, um einen Kredit-Score für Sie zu berechnen.

Wenn Sie glauben, dass Sie eine dünne Kreditdatei haben, kann Credit Karma nützlich sein. Credit Karma, eine kostenlose Kredit-Tracking-Service, kann Ihnen sagen, warum Sie eine dünne Kredit-Datei haben und empfehlen bestimmte Kreditkarten, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredit-Geschichte.