Sollte meine Altersgutschrift Annuitäten enthalten?

Research bietet neue Einblicke in die beste Asset Allocation für den Ruhestand.

Ein traditioneller Altersvorsorge-Asset-Allocation-Ansatz wird Ihnen sagen, was Sie in Aktien gegen Anleihen haben sollten, und basierend auf dieser Zuteilung bestimmen Sie Ihre Auszahlungsrate; die Menge, die Sie vernünftigerweise erwarten können, sich jedes Jahr zurückzuziehen, ohne jemals zu laufen.

Als Alternative empfehlen einige Bücher und Berater, dass Sie statt eines Asset-Allocation-Modells Ihr Geld verwenden sollten, um garantiertes Einkommen mit sofortiger Rente zu kaufen .

Neue akademische Studien unterstützen ein Altersversorgungsmodell, das Ihnen das Beste aus beiden Welten bietet.

Ein Rentenzuweisungsmodell, das Renten verwendet

Ibbotson, ein führendes Unternehmen im Bereich der Investmentallokation, hat ein Whitepaper zusammengestellt , das zu dem Schluss kommt, dass Sie Ihr Lebenseinkommen maximieren können, indem Sie einen Teil Ihrer Anleihe durch eine variable Annuität ersetzen, die einen garantierten Mindestrückzugsreiter bietet ( GMWB) .

Zusätzliche Untersuchungen von renommierten Wissenschaftlern wie Wade Pfau, Moshe Milevsky und Michael Finke zeigen, dass die Verwendung anderer Rentenformen, wie z. B. unverzügliche Einkommensrenten und Renten mit aufgeschobenem Einkommen, die Gesamtkosten der Finanzierung des Ruhestands reduzieren können.

Das Ziel: Das Lebenseinkommen zu maximieren

Diese Forschung spiegelt eine neue Art des Denkens wider; ein Altersversorgungs-Allokationsmodell zu entwerfen, das primär darauf abzielt, das Lebenseinkommen zu maximieren und das Risiko zu reduzieren, dass das Geld ausgeht.

Das klingt nach genau, was jeder Rentner möchte.

Wie schaffen Sie sich Ihr eigenes Portfolio mit maximalem Lebenseinkommen? Sie beginnen mit dem traditionellen Asset Allocation-Ansatz, wie viel Aktien gegenüber Anleihen sein sollten, und dann nehmen Sie einige Anpassungen vor.

Die Anpassungen bei der Allokation umfassen die Entnahme eines Teils Ihres Portfolios und die Anlage in eine variable Annuität mit einer garantierten Mindestrückzugsleistung, einer aufgeschobenen Annuität mit einer definierten Auszahlung, die später beginnt, oder wenn Sie jetzt in Rente gehen, und einer sofortigen Annuität, die beginnt Einkommen jetzt zahlen.

Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für die Zuteilung von Altersguthaben, bei denen eine Mischung aus traditionellen Vermögenswerten mit einer bestimmten Rente kombiniert wird.

Altersvorsorge-Asset-Allokationsmodelle zur Maximierung des Lebenseinkommens

Warum liefert die neue Altersvorsorge-Asset-Allocation-Strategie bessere Ergebnisse?

Diese Altersvorsorge-Asset-Allokation funktioniert, weil sie die Chancen verringert, dass Ihnen das Geld ausgehen wird, und verringert auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie aufgrund der schlechten Marktentwicklung einen Einkommensrückgang hinnehmen müssen.

Wenn Sie eine variable Annuität verwenden, weisen Sie innerhalb der variablen Annuität einen höheren Prozentsatz der Aktien zu als wenn Sie die Annuität nicht verwenden würden.

Sie können sich dabei wohl fühlen, denn die Höhe Ihres Einkommens ist garantiert.

Wenn Sie eine Hinterbliebenenrente oder eine sofortige Rente verwenden, wissen Sie, wie hoch Ihr künftiges Einkommen ist, unabhängig von der Entwicklung der Märkte. Sie können andere Fonds aggressiver anlegen und wissen, dass ein Teil Ihres Einkommens sicher ist.

Zuteilung des Aktien- / Anleihenteiles Ihres Portfolios

Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Sie einem Produkt zuweisen müssen, das lebenslange Erträge garantiert, entscheiden Sie dann, wie Sie den Aktien- und Anleihenanteil Ihres Portfolios anlegen. Hier sind ein paar Ideen, wobei jede Idee etwas aggressiver wird.

Retirement Asset Allocation Richtlinien zu beachten

Diese Allokationsentscheidungen werden am besten nach dem Zusammenstellen eines umfassenden Ruhestandseinkommensplans getroffen. Sie gehen nur einmal in Rente. Die Arbeit mit einem professionellen Ruhestandsexperten kann nützlich sein, wenn wichtige Ruhestandszuweisungsentscheidungen getroffen werden.