Tipps, um wieder auf den richtigen Weg zu kommen, wenn Sie keine Darlehenszahlung leisten können
Die Lösung kann in einigen Fällen einfach sein. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Autozahlungen nicht leisten können, könnte es möglich sein, das Auto zu verkaufen und zu einem weniger teuren, aber sicheren Fahrzeug zu wechseln - oder sogar für eine Weile ohne ein Auto auszusteigen.
Leider sind Lösungen selten so einfach.
Glücklicherweise gibt es Strategien, mit denen Sie verhindern können, dass sich die Dinge verschlechtern.
Wenn Sie nicht zahlen
Es könnte helfen, zuerst über das Worst-Case-Szenario zu sprechen. Wenn Sie einfach aufhören, für einen Kredit zu zahlen, werden Sie schließlich auf diesen Kredit zurückfallen. Das Ergebnis ist, dass Sie mehr Geld schulden, weil Strafen, Gebühren und Zinsen entstehen. Ihre Kredit-Scores werden fallen. Es kann einige Jahre dauern, bis Sie sich erholen, aber Sie können Ihren Kredit wieder aufbauen und wieder ausleihen - manchmal innerhalb weniger Jahre.
Schuldnergefängnisse wurden in den USA schon vor langer Zeit verboten. Sie müssen sich also keine Gedanken über die Drohungen der Schuldner machen, die Polizei morgen rauszuschicken . Sie müssen jedoch auf rechtliche Dokumente und Anforderungen achten, um zumindest vor Gericht erscheinen zu können.
Das ist das Schlimmste, was passieren kann. Es macht keinen Spaß - es ist frustrierend und stressig - aber es ist etwas, was man durchstehen kann und man kann diese Situation ganz vermeiden.
Wenn Sie erkennen, dass Sie nicht zahlen können
Hoffentlich haben Sie ein bisschen Zeit, bevor Ihre nächste Zahlung fällig ist. Wenn dies der Fall ist, können Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie mit irgendwelchen Zahlungen zu spät kommen. An dieser Stelle haben Sie noch verschiedene Optionen.
- Spät bezahlen: Es ist am besten, Ihre Darlehenszahlungen pünktlich zu machen, aber wenn Sie das nicht tun können, ist etwas spät besser als wirklich spät. Versuchen Sie, Ihre Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach Fälligkeit zu erhalten. In vielen Fällen werden diese verspäteten Zahlungen nicht an Kreditauskunfteien gemeldet, so dass Ihr Kredit nicht beschädigt wird. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren oder zu refinanzieren.
- Konsolidieren oder refinanzieren: Sie könnten mit einem anderen Darlehen besser dran sein. Besonders bei toxischen Krediten wie Kreditkarten und Zahltagdarlehen führt die Konsolidierung mit einem Privatkredit zu niedrigeren Zinskosten und einer geringeren erforderlichen Zahlung. Außerdem haben Sie mehr Zeit für die Rückzahlung. Zum Beispiel könnten Sie einen persönlichen Kredit erhalten, den Sie über drei bis fünf Jahre zurückzahlen. Eine längere Rückzahlung könnte am Ende mehr Zinsen verursachen - aber vielleicht auch nicht. Wenn Sie aus Zahltagdarlehen herauskommen, könnten Sie leicht herauskommen. Sie müssen sich bewerben, bevor Sie anfangen, Zahlungen zu verpassen, um für einen Konsolidierungskredit zugelassen zu werden. Die Kreditgeber wollen niemandem, der bereits zurückliegt, einen Kredit gewähren. Wo sollten Sie sich ausleihen? Beginnen Sie mit der Beantragung unbesicherter Kredite bei Banken und Kreditgenossenschaften , die in Ihrer Gemeinde arbeiten, und Online-Kreditgebern. Bewerben Sie sich für diese Kredite zur gleichen Zeit, so minimieren Sie Schäden an Ihrem Kredit und gehen mit dem besten Angebot.
- Gesicherte Darlehen: Konsolidierung mit einem gesicherten Darlehen ist auch eine Option, wenn Sie Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden möchten. Sie riskieren jedoch, diese Vermögenswerte zu verlieren, wenn Sie keine Zahlungen für das neue Darlehen leisten können. Wenn Sie Ihr Haus auf die Linie setzen, könnten Sie es in Zwangsvollstreckung verlieren, was die Dinge für Sie und Ihre Familie schwierig macht. Es ist nie praktisch, Ihr Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen , und es wäre schwieriger, zur Arbeit zu kommen und weiterhin ein Einkommen zu erzielen.
- Kommunizieren Sie mit Kreditgebern: Wenn Sie Schwierigkeiten bei Zahlungen sehen, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Sie haben möglicherweise Optionen, um Ihnen zu helfen, egal ob Sie Ihr Fälligkeitsdatum ändern oder die Zahlungen für mehrere Monate überspringen. Sie könnten sogar eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber aushandeln . Erklären Sie, dass Sie die Zahlungen nicht leisten, weniger anbieten können, als Sie schulden, und sehen Sie, ob sie akzeptieren. Dies ist wahrscheinlich nicht erfolgreich, wenn Sie Ihren Kreditgeber davon überzeugen können, dass Sie nicht zahlen können, aber es ist eine Option. Beachten Sie, dass Ihr Guthaben leiden wird, wenn Sie abrechnen, aber Sie können die Zahlungen hinter sich lassen.
- Priorisieren Sie Ihre Zahlungen: Sie müssen möglicherweise schwierige Entscheidungen darüber treffen, welche Kredite nicht mehr gezahlt werden und welche aktuell bleiben. Herkömmliche Weisheit sagt, um Zahlungen auf Ihr Haus und Auto-Darlehen zu halten, und aufhören, unbesicherte Kredite zu bezahlen, wenn Sie müssen, wie persönliche Darlehen und Kreditkarten. Die Begründung ist, dass Sie wirklich nicht vertrieben werden wollen oder Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen haben. Schaden an Ihrem Kredit ist auch nicht wünschenswert, aber es stört Ihr Leben nicht sofort auf die gleiche Weise. Machen Sie eine Liste Ihrer Zahlungen und treffen Sie eine bewusste Entscheidung über jeden einzelnen, wobei Sie Sicherheit und Gesundheit im Auge behalten.
Bundes Studentendarlehen
Wenn Sie für eine höhere Ausbildung mit staatlichen Kreditprogrammen geliehen haben, haben Sie ein paar zusätzliche Optionen zur Verfügung. Kredite, die von der Bundesregierung unterstützt werden, haben bestimmte Vorteile, die anderswo nicht zu finden sind.
- Aufschub: Wenn Sie Anspruch auf eine Aufschiebung haben, können Sie die Zahlungen vorübergehend einstellen. So haben Sie Zeit, wieder auf die Beine zu kommen. Für einige Kreditnehmer ist dies eine Option in Zeiten von Arbeitslosigkeit oder anderen finanziellen Schwierigkeiten.
- Einkommensbasierte Rückzahlung: Wenn Sie keinen Anspruch auf eine Aufschiebung haben, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen zumindest senken . Einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme können zu einer Zahlung führen, die günstiger sein sollte. Wenn Ihr Einkommen extrem niedrig ist, erhalten Sie eine extrem niedrige Zahlung, um zu entsprechen.
Zahltag Darlehen
Zahltag Darlehen sind auch einzigartig, vor allem wegen ihrer extrem hohen Kosten. Diese Darlehen können Sie leicht in eine Schuldenspirale schicken, und schließlich wird die Zeit kommen, in der Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.
Konsolidierung Zahltag Darlehen ist eine Ihrer besten Möglichkeiten, es sei denn Sie können sie auszahlen. Kannst du etwas verkaufen, um Geld zu verdienen? Verschieben Sie die Schulden auf einen weniger teuren Kreditgeber - selbst Kreditkartentransfers können Sie Geld sparen und Zeit gewinnen. Denken Sie nur an die Überweisungsgebühren und nutzen Sie die Karte nur für die Tilgung der bestehenden Schulden.
Wenn Sie bereits einen Scheck an einen Zahltag Kreditgeber geschrieben haben, könnte es möglich sein, die Zahlung auf dem Scheck zu stoppen. Dies kann jedoch zu rechtlichen Problemen führen, und Sie werden immer noch das Geld schulden. Sprechen Sie mit einem lokalen Anwalt oder Rechtsberater, der mit den Gesetzen in Ihrem Staat vertraut ist, bevor Sie die Zahlung einstellen. Selbst wenn es eine Option ist, müssen Sie eine bescheidene Gebühr an Ihre Bank zahlen.
Kreditkarten
Das Überspringen von Zahlungen auf einer Kreditkarte erfordert ebenfalls besondere Aufmerksamkeit. Wenn möglich, mindestens die Mindestzahlung machen, obwohl mehr immer besser ist. Wenn Sie aufhören , Zahlungen zu leisten, kann Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Zinssatz auf einen viel höheren Strafzins erhöhen. Dies kann dazu führen, dass Sie die Priorität der zu überspringenden und zu zahlenden Zahlungen neu bewerten.
Hilfe bekommen
Sie könnten denken, dass Sie es sich nicht leisten können , Hilfe zu bekommen, wenn Sie Probleme mit Kreditzahlungen haben. Aber du bist nicht unbedingt alleine.
- Kreditberatung kann Ihnen helfen, Ihre Situation zu verstehen und Lösungen zu finden. Eine Außenperspektive ist oft hilfreich, besonders von jemandem, der jeden Tag mit Kunden wie Ihnen arbeitet. Der Schlüssel ist, mit einem seriösen Berater zu arbeiten , der nicht nur versucht, Ihnen etwas zu verkaufen. In vielen Fällen wird Beratung für Sie kostenlos angeboten. Abhängig von Ihrer Situation kann Ihr Berater einen Schuldenmanagementplan oder eine andere Vorgehensweise vorschlagen. Beginnen Sie Ihre Beratersuche mit der Nationalen Stiftung für Kreditberatung (NFCC) und fragen Sie nach Gebühren und Philosophie, bevor Sie mit irgendetwas einverstanden sind.
- Konkursanwälte können auch helfen, aber seien Sie nicht überrascht, wenn sie vorschlagen, Insolvenz anzumelden. Konkurs könnte Ihre Probleme lösen, aber es könnte bessere Alternativen geben.
- In vielen Bereichen gibt es auch öffentliche Unterstützung . Lokale Versorgungsunternehmen, die Bundesregierung und andere bieten Menschen Hilfe, die Hilfe bei der Bezahlung von Rechnungen benötigen. Diese Programme könnten genug Erleichterung bieten, um Ihnen zu helfen, Ihre Darlehenszahlungen im Griff zu behalten und drastischere Maßnahmen zu vermeiden. Starten Sie Ihre Suche bei USA.gov und fragen Sie Ihren lokalen Energie-und Telefonanbieter über verfügbare Programme.
Vorwärts gehen
Bisher haben wir kurzfristige Fixes behandelt. Letztendlich brauchen Sie einen langfristigen Plan, um auf den Rechnungen zu bleiben. Das Leben ist weniger stressig, wenn Sie diese Feuer nicht löschen müssen, und Sie werden größere und bessere Ziele finanzieren wollen.
- Notfall-Fonds: Es ist wichtig, Notfall-Einsparungen zu haben. Ob es sich um $ 1.000 handelt, um Sie aus dem Stau zu bringen , oder um Lebenshaltungskosten von drei Monaten, dieses zusätzliche Geld hilft Ihnen, Probleme zu vermeiden. Sie müssen keine Schulden aufnehmen, wenn etwas kaputt geht, und Sie können Ihre Rechnungen ohne Unterbrechung bezahlen. Die Herausforderung besteht darin, diesen Fonds aufzubauen, bei dem es darum geht, weniger auszugeben, als Sie verdienen.
- Verstehen Sie Ihre Finanzen: Sie müssen Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben verstehen , um erfolgreich zu sein. Schreiben Sie diese Zahlen auf und verfolgen Sie jeden Penny, den Sie für mindestens einen Monat ausgeben - länger ist besser. Vergessen Sie nicht, Ausgaben zu berücksichtigen, die Sie nur jährlich zahlen, wie zum Beispiel die Grundsteuer oder eine Versicherungsprämie. Sie können keine klugen Entscheidungen treffen, bis Sie wissen, wie das Geld ausgegeben wird. Sie müssen möglicherweise mehr verdienen, weniger ausgeben oder beides. Um schnell Ergebnisse zu erzielen , müssen Sie am häufigsten zusätzliche Arbeiten ausführen, Ausgaben senken und nicht mehr benötigte Artikel verkaufen. Für einen längerfristigen Aufschwung, arbeiten Sie an Ihrer Karriere- und Ausgabengewohnheiten, nachdem Sie die schnellen Gewinne genommen haben.