Beeinflusst das Einkommen den Kredit?

Beeinflusst mein Einkommen die Standard-Kredit-Scores?

Ihr Kredit-Score ist wichtig für einen Kredit, so dass Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen Teil Ihres Kredit-Score ist. Ein höheres Gehalt bedeutet schließlich, dass jeden Monat mehr Geld zur Verfügung steht, um diese Kredite zurückzuzahlen.

Ihr Einkommen hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber es beeinflusst Ihre Fähigkeit, zugelassen zu werden. Kredit Genehmigung basiert auf mehreren Faktoren, einschließlich Ihrer Einnahmen und Ihre Kredit- Score , aber das sind separate Teile des Puzzles.

Kredit-Scores

Kredit-Scores versuchen zu prognostizieren, wie wahrscheinlich es ist, einen Kredit zurückzuzahlen, und sie verwenden historische Daten (über Ihr Kreditaufnahmeverhalten), um dies zu tun. Um ein Kredit-Score zu erstellen, durchläuft ein Computerprogramm Ihre Kreditauskünfte auf der Suche nach Informationen wie:

Informationen für das Scoring sind bei Kreditauskunfteien erhältlich und werden meistens von Kreditgebern zur Verfügung gestellt, von denen Sie in der Vergangenheit geliehen haben (oder Kreditgebern, von denen Sie gerade Kredite aufnehmen). Daten stammen auch von Inkassobüros und öffentlichen Datenbanken.

Ihr Einkommen

Zusätzlich zu Ihrem Kredit, Kreditgeber wollen über Ihr Einkommen wissen. Sie fragen bei den meisten Kreditanträgen danach, und ein unzureichendes Einkommen wird manchmal als Rechtfertigung dafür verwendet, einen Kreditantrag abzulehnen.

Kreditgeber - aber keine Kredit-Scoring-Modelle - verwenden Informationen über Ihre Einnahmen auf verschiedene Arten.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Kreditgeber möchten wissen, dass Sie es sich leisten können, neue Kredite zurückzuzahlen. In einigen Fällen sind sie gesetzlich verpflichtet, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu dokumentieren. Eine Möglichkeit besteht darin, ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen. Ihr Verhältnis sieht Ihr monatliches Einkommen im Vergleich zu all Ihren Schulden Zahlungen - und alle möglichen Zahlungen für neue Kredite erforderlich. Im Allgemeinen sind Sie in guter Verfassung, wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter 28% bis 31% liegt.

Scoring-Modelle: Einige Kreditgeber haben ihre eigenen Scoring-Modelle für die Bewertung Ihres Darlehens, aber diese Modelle unterscheiden sich von einem Kredit-Score. Ihr Einkommen ist einer der Faktoren, die in diesen Modellen verwendet werden. Aber diese Punkte sind individuell und variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. Ihre FICO-Kredit-Score, die eine Standard-Score oft für Kredite wie Haus-und Autokredite verwendet wird, ist mehr oder weniger die gleiche, egal wo Sie gehen. Kreditgeber können nach anderen Arten von Informationen zu einer Anwendung fragen (oder die Daten auf eine andere Weise erhalten), die in ihre Bewertungsmodi einfließen.

Wie Sie sehen können, ist Ihr Einkommen ein wichtiger Faktor für die Gewährung eines Darlehens. Technisch ist es nicht Teil Ihrer Standard-Kredit-Score, aber das ist vielleicht egal, wenn Ihr Hauptanliegen ist, genehmigt zu werden.

Nicht genug Einkommen?

Wenn Sie nicht genug Einkommen haben, um für einen Kredit zugelassen zu werden, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

  1. Begleichen Sie die Schulden so, dass die erforderlichen Mindestzahlungen nicht länger Teil Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen sind
  2. Steigern Sie Ihr Einkommen , indem Sie mehr verdienen oder einen Co-Initiator zu Ihrer Bewerbung hinzufügen (ihr Einkommen wird ebenfalls berücksichtigt, aber das ist riskant für Ihre Mitstreiter )
  3. Machen Sie eine größere Anzahlung, so dass Ihre erforderlichen Zahlungen für das Darlehen kleiner werden