Tipps für einzelne Rentenkontoinhaber
Kennen Sie alle Möglichkeiten, um Ihre IRA optimal zu nutzen? Im Folgenden sind zehn Dinge, die viele Menschen nicht über ihre individuellen Ruhestandskonten wissen. Ich wette, es gibt mindestens eine Sache auf dieser Liste, die du nicht kennst.
01 Verwendung von nicht abzugsfähigen IRA-Beiträgen
Abhängig von Ihrem Einkommen und unabhängig davon, ob Sie über Ihren Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge haben oder nicht, sind Sie möglicherweise berechtigt, einen abzugsfähigen Beitrag zu einer IRA oder einen regelmäßigen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Aber wussten Sie, dass Sie, wenn Sie für keines von beiden in Frage kommen, immer noch einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einer IRA leisten können und Sie möglicherweise in der Lage sind, diese IRA-Vermögenswerte langsam in eine Roth IRA umzuwandeln? Es ist eine großartige Strategie für diejenigen, die es konsequent tun.
02 IRAs haben keine "Raten"
Ich wünschte, ich hätte einen Dollar für jedes Mal, wenn mich jemand fragte, wo sie die besten IRA-Sätze finden könnten . Eine IRA ist keine Investition. Es ist auch kein Bankkonto. Der Begriff IRA stellt eine Reihe von Steuerregeln dar, die für das Konto und die zugrunde liegenden Anlagen gelten. Sie können eine IRA bei einer Bank, einer Maklerfirma oder bei einer Versicherungsgesellschaft eröffnen. Die Rate hängt von der Art der Investitionen in der IRA ab.
03 Sie können einen Spouse-IRA-Beitrag leisten
Wenn Sie einen nicht erwerbstätigen Ehepartner haben, wissen Sie, dass Sie, solange Sie genug verdientes Einkommen haben , einen Beitrag für die Ehepartner leisten können? Viele Paare können mehr Geld in steuerbegünstigte Konten stecken, indem sie die IRA-Regeln der Ehegatten lernen und anwenden. Spousal IRA Regeln arbeiten auch für Roth IRAs! Diese Option, einen Beitrag für einen nicht erwerbstätigen Ehegatten zu leisten, wird oft übersehen. Es ist eine gute Möglichkeit für Paare, ihre Ersparnisse zu erhöhen.
04 IRAs bieten Gläubigerschutz
Ähnlich wie 401 (k) Vermögenswerte ist IRA-Geld vor vielen Gläubigeransprüchen geschützt. Bis zu 1 Million US-Dollar IRA-Gelder sind nach Bundesrecht vor dem Bankrott geschützt. Dieser Schutz gilt möglicherweise nicht für ererbtes IRA-Geld, sondern gilt für jegliches IRA-Geld aus eigenen Beiträgen und für alle von einem 401 (k) oder einem anderen Unternehmensplan an eine IRA gewechselten Bilanzen. In der Tat, für Geld, das von einem Unternehmensplan auf einen IRA gerollt wird, kann Gläubigerschutz über $ 1 Million hinausgehen. Einzelne Landesgesetze bestimmen, ob es vor anderen Gläubigeransprüchen geschützt ist. Dieser Gläubigerschutz muss berücksichtigt werden, bevor Sie 401 (k) auszahlen, um Schulden zu begleichen.
05 Wie verwende ich IRA Rollovers, um alte 401 (k) s zu konsolidieren?
Geld Leute denken, wenn sie Geld aus ihrem 401 (k) Plan bewegen, dass sie Steuern zahlen, egal was. Das ist nicht wahr. Sie können alte 401 (k) s in IRAs verschieben, indem Sie einen sogenannten Rollover oder Transfer verwenden. Solange Sie es richtig machen, ist es keine steuerpflichtige Transaktion. Dies liegt daran, dass Sie keine Auszahlung vornehmen - Sie übertragen einfach Geld von einem Konto mit Steuerabgrenzung auf ein anderes Konto.
06 IRA Begünstigtenbezeichnungen übertrumpfen Ihren Willen und Ihr Vertrauen
Denkst du, dein Wille hat dich bedeckt? Denk nochmal. Ihre IRA-Begünstigtenbezeichnung setzt Vorrang vor Ihrem Willen oder Vertrauen. Dies ist einer der größten Fehler, die ich bei der Nachlassplanung beobachte. Ein Vertrauen und einen Willen zu haben ist großartig! Du solltest es tun. Sie müssen jedoch auch jedes Konto durchgehen und alle Empfängerbezeichnungen aktualisieren, die Sie gespeichert haben. Viele Leute haben alte Konten, die noch einen Ex als Nutznießer haben. In einigen Fällen ist dies möglicherweise das, was Sie wollen, aber wenn Sie das nicht möchten, müssen Sie den richtigen Papierkram erledigen, um es zu ändern.
07 Sie können Immobilien in IRAs besitzen
Ja, Sie können Immobilien in Ihrer IRA besitzen. Das bedeutet nicht, dass Sie es unbedingt tun sollten, aber wenn Sie es richtig gemacht haben, ist es vollkommen legal. Immobilien in IRAs können jedoch später zu einigen Problemen führen, also lerne alle Vor- und Nachteile, bevor du diesen Weg beschreitest. Wenn Sie die IRS-Vorschriften nicht befolgen, können Sie Ihr gesamtes IRA-Konto mit dieser Art von Vermögenswerten disqualifizieren. Das könnte ein teurer Fehler sein.
08 IRAs haben Verteilungen angefordert
Wenn Sie das Alter von 70 ½ erreichen, müssen Sie Abhebungen von Ihrer traditionellen IRA und anderen qualifizierten Konten wie 401 (k) s nehmen. Es gibt eine Formel, die jedes Jahr verwendet wird, die bestimmt, wie viel Sie zurückziehen müssen. Wenn Sie nicht Ihre erforderliche Mindestausschüttung (RMD) erhalten, wird eine Strafsteuer fällig. RMDs gelten nicht für Roth IRAs, es sei denn, Sie erben von einem Nicht-Ehepartner; dann bewerben sie sich.
09 Steuern auf IRA-Abhebungen
Für IRA-Abhebungen gibt es keinen speziellen Steuersatz. Der Betrag der Abhebung erscheint wie jede andere Einnahmequelle auf der ersten Seite Ihrer Steuererklärung. Die Summe aller Ihrer Einkünfte und Abzüge bestimmt Ihren Steuersatz. Wenn Sie in einem Kalenderjahr mehr aus Ihrer IRA herausholen, kann dies dazu führen, dass ein Teil Ihres Einkommens höher besteuert wird. Wenn Sie vorausschauend planen, können Sie Ihre IRA-Abhebungen oft zeitlich begrenzen, um die Höhe der Steuern zu minimieren, die Sie im Ruhestand zahlen müssen.
10 IRA Geld kann zurück zu einem 401 (k) bewegt werden
Viele 401 (k) -Pläne erlauben es Ihnen, IRA-Geld zurück in den 401 (k) -Plan zu transferieren . Dies wird manchmal als umgekehrter Rollover bezeichnet. Es gibt Zeiten, in denen ein solcher umgekehrter Rollover sehr sinnvoll sein kann, um RMDs zu vermeiden, wenn Sie noch mit 70 arbeiten, um nicht abzugsfähige IRAs in Roth IRAs umzuwandeln, oder um günstige Gelder zu verwenden, wenn sie im Inneren angeboten werden von Ihrem 401 (k) Plan. Ein kreativer Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, alle rechtlichen Möglichkeiten zu untersuchen, die Ihnen zur Verfügung stehen, um zu sehen, ob ein umgekehrter Rollover für Sie von Wert ist.