Achten Sie auf diese wichtigen "roten Fahnen", die Ihre Anlageerträge beeinträchtigen
Vermeiden Sie Investitionen mit Rückgabegebühren
Was ist, wenn Sie aus irgendeinem Grund aus einer Investition aussteigen möchten? Anlagen wie Broker verkauft Renten und "B" Aktien Investmentfonds tragen Rückkaufgebühren und begrenzen somit die Flexibilität.
Einige Beispiele Investitionen mit Rückkaufgebühren können in folgenden Situationen zu Problemen führen:
- Scheidung: Paare investierten gemeinsam, nur um sich einige Jahre später zu scheiden. Sie hatten zwei Möglichkeiten: hohe Rückkaufsgebühren zahlen, um aus ihrer gemeinsamen Investition herauszukommen, oder gemeinsam für sechs weitere Jahre investieren.
- Umzug: Nehmen wir an, Sie möchten ein neues Haus kaufen und brauchen Geld, bis Ihr altes Haus verkauft ist. Diese Situation kann sich bei Beschäftigungsänderungen unerwartet ergeben. Bei Investitionen, die Rückkaufgebühren haben, können Sie nicht auf Ihr Geld zugreifen, ohne eine oft hohe Gebühr zu bezahlen.
- Gesundheit: Gesundheitskosten für Sie oder Ihre Lieben können teuer sein. Obwohl einige versicherungsbasierte Anlagen mit Rückkaufgebühren einen begrenzten, straffreien Zugang zu Ihrem Geld bieten, möchten Sie insgesamt in diesen Fällen vollen Zugang zu Ihrem Geld haben.
Seien Sie vorsichtig bei Anlagen mit eingeschränkter Marktfähigkeit
Einige Investitionen sind nicht einfach auszusteigen.
Diese werden als "illiquid" bezeichnet. Einige Beispiele sind Immobilien-Partnerschaften, Privatplatzierungen, Private-Equity-Anlagen und nicht öffentlich gehandelte REITs (oder oft alles, was als "alternative" Anlage bezeichnet wird). Wenn Sie zu viel Geld in nicht liquiden Anlagen haben, haben Sie keinen einfachen Zugang zu Ihren Fonds.
Viele dieser alternativen Anlageformen versprechen höhere Renditen, aber denken Sie daran, dass Sie das Risiko eingehen, die gesamte oder fast die gesamte Anlage zu verlieren. Diversifizieren Sie über Anlageklassen und Investmentsektoren hinweg und legen Sie nicht mehr als 15% Ihres Geldes in diese Arten von Gelegenheiten.
Vermeiden Sie Investitionen, die hohe Provisionen oder Umsatzlasten erfordern
Anlagen, die im Voraus Provisionen berechnen, können sich als schlechte Anlagen erweisen, da Ihr Berater keinen Anreiz hat, Ihnen nach Abschluss der Investition laufende Dienstleistungen und Schulungen anzubieten. Einige Beispiele sind: "A" Aktienfonds, Broker-verkaufte Annuitäten und Variable Universal Life (VUL) Versicherungen als eine Investition.
Wenn Sie eine Vorauszahlungsprovision zahlen, gibt es buchstäblich keinen zusätzlichen Anreiz für den Finanzberater, Ihnen einen laufenden Service zu bieten. Denken Sie daran, dass es heute viele Möglichkeiten gibt, um Finanzberatung zu bezahlen, und viele beinhalten keine Provisionen. Es kann Zeiten geben, in denen es sinnvoll sein kann, ein kleines Stück Ihres Portfolios in Anlagen zu investieren, die eine Kommissions- oder Transaktionsgebühr erfordern, aber es sollte minimal sein.
Die Ausnahme sind Immobilien. Ein Makler hat keine ständige Verpflichtung, Ihre Immobilie zu warten, daher ist es sinnvoll, eine Provision für eine Immobilientransaktion zu zahlen.
Ihre Aufgabe ist es, die richtige Immobilie zu finden und das beste Angebot für Sie auszuhandeln.
Vermeiden Sie verwirrende Investitionen
Eine gute Investition kann sich in eine schlechte Investition verwandeln, wenn Sie nicht verstehen, wie es funktioniert. Wenn Sie Verständnis oder Wissen nicht haben, treffen Sie eher eine schlechte Entscheidung. Wenn sich die Gelegenheit kompliziert anhört oder Sie die Investition einfach nicht verstehen, dann tun Sie eines von drei Dingen:
- Stellen Sie weitere Fragen. (Wenn jemand nicht bereit ist, einfache englische Antworten zu geben, dann geh weg.)
- Geh höflich weg.
- Einen Fachmann anstellen, um die Investition zu bewerten. Sie sollten eine Versicherung gegen Fehler und Auslassungen führen.
Setzen Sie nicht Ihr ganzes Geld in die gleiche Art von Investition ein
Jeder, der Ihnen empfiehlt, Ihr gesamtes Geld in eine der folgenden Anlagen zu investieren, gibt Ihnen schlechte Anlageberatung. Während einer der folgenden Punkte ein wertvoller Teil Ihres Portfolios sein kann, sollten Sie nicht Ihr gesamtes Geld in eines dieser Dinge investieren:
- Annuitäten - Annuitäten können Garantien bieten, die für Sie wichtig sein können . Wenn Ihnen jedoch jemand empfiehlt, sein gesamtes Geld, sowohl steuerpflichtiges Geld als auch steuerbegünstigtes Geld (wie IRA-Konten), in Renten zu investieren, ist dies aufgrund hoher Gebühren und begrenzter Liquidität nicht sinnvoll.
- REITs - Ein REIT oder Real Estate Investment Trust ist wie ein Investmentfonds, der gewerbliche oder Einzelhandelsimmobilien besitzt. Einige REITs sind großartige Investitionen. Sie sollten jedoch nur einen kleinen Teil Ihres Gesamtportfolios ausmachen.
- Steuerabgrenzungskonten - Sie möchten ein Gleichgewicht zwischen steuerbegünstigten Konten (wie IRA- oder 401 (k) -Konten) und Steuern nach Steuern schaffen. Wenn Ihr ganzes Geld in Steuer-gestundeten Konten ist, kann es zurückkommen, um Sie zu verletzen, wenn Sie bedeutende Beträge herausnehmen und die Steuern fällig werden .
Während Sie nicht Ihr ganzes Geld in nur einer Art der Investition wollen, können Sie sicher einen einzelnen Berater oder eine Firma auswählen, um eine Reihe von Investitionen zu handhaben. Zum Beispiel können Sie all Ihr Geld mit:
- Die gleiche angesehene Investmentgesellschaft wie Vanguard oder Fidelity.
- Derselbe angesehene qualifizierte Finanzberater , wenn er ein diversifiziertes Anlageportfolio für Sie nutzt.
- Die gleiche Brokerfirma, wie Charles Schwab , Fidelity oder TD Ameritrade, solange Ihr Geld über verschiedene Arten von Anlagen innerhalb dieses Kontos diversifiziert ist.