Es geht um Sicherheit, Wachstum, Diversifizierung und Ergebnisse nach Steuern
Wenn Sie Ihrem Portfolio Quellen für passives Einkommen hinzufügen, sollten Sie in den meisten Situationen nach diesen vier Merkmalen suchen:
- Sicherheit des passiven Einkommensstroms
- Zunahme des jährlich erwirtschafteten passiven Einkommens
- Diversifikation der Basiswerte, die für das Ausbringen des passiven Einkommens verantwortlich sind
- Steuerliche Konsequenzen jeder Quelle von passivem Einkommen
In den folgenden Abschnitten erkläre ich die Wichtigkeit jedes dieser Elemente einzeln.
Sicherheit des passiven Einkommensstroms
Wenn es darum geht, Schecks in der Post zu sammeln oder Direkteinzahlungen auf Ihrem Kontoauszug zu sehen, sollte die Sicherheit an erster Stelle stehen. Sie möchten sicherstellen, dass wenn Sie eine Sicherheit, eine Immobilie oder ein anderes Asset besitzen, es weiterhin Greenbacks generiert, die Sie ausgeben, für wohltätige Zwecke einsetzen, reinvestieren oder speichern können. Das Letzte, was Sie wollen, ist eines Morgens aufzuwachen, um zu sehen, dass das Geld, das Sie erwartet haben, nicht da ist.
Zunahme des jährlichen Passiveinkommens
Eine wirklich großartige Investition wird im Laufe der Zeit wertvoll, weil das zugrundeliegende Geschäft oder Eigentum so hochwertig ist, dass das Management die Preise schneller als die Inflationsrate erhöhen kann . Sie wollen keine Kaufkraft verlieren. Nehmen Sie ein Beispiel wie The Coca-Cola Company.
Wenn Sie in den 1970er Jahren Aktien gekauft haben und Ihre Dividendeneinnahmen in den letzten 40 Jahren ausgegeben haben, so dass dieses Geld nicht reinvestiert wurde, würden Sie immer noch weit mehr Jahresdividendenerträge generieren, als Sie zurück waren, als Sie begannen, diese Schecks einzulösen . Das ist so, weil das Geschäft selbst gewachsen ist, die Gewinne gestiegen sind und jeder Anteil nun Anspruch auf einen größeren Verdienststapel hat.
Diversifikation der zugrunde liegenden Vermögenswerte, die für das Ausbringen des passiven Einkommens verantwortlich sind
Sie kennen das alte Sprichwort: "Behalten Sie nicht alle Ihre Eier in einem Korb"? Nimm diesen Rat ernst. Wenn Sie sich für Ihr Einkommen auf Ihr Portfolio verlassen, zählt nur der Gesamtbetrag, der jedes Jahr anfällt. Alles andere ist gleich, es ist besser für Sie, aus 50 verschiedenen Investitionen 50.000 $ pro Jahr zu generieren, von denen jedes Ihnen 1.000 $ gibt, als es für Sie ist, zwei Investitionen zu halten, von denen jede 25.000 $ verdient. Im letzteren Fall würde ein Problem mit einer der beiden Investitionen zu einer katastrophalen Einschränkung Ihres Lebensstandards führen. Das ist in der Phase des Spiels nicht akzeptabel, wenn Sie sich im Erntemodus befinden und die Früchte eines lebenslangen Sparens ernten.
Steuerfolgen jeder Quelle des passiven Einkommens
Steuern sind wichtig.
Steuern sind sehr wichtig. Es ist nicht gut, sich auf die Menge Geld zu konzentrieren, die man isoliert verdient, denn das Einzige, was wirklich zählt, ist der Geldbetrag, den Sie behalten. Nicht alle passiven Einkommen Dollar sind gleich. Eine Dividende wird derzeit nur mit 15% besteuert, während Ausschüttungen aus einer Master-Kommanditgesellschaft als Kapitalrückfluss behandelt werden können und in den ersten Jahren wenig oder gar keine Steuern schulden. Eine traditionelle Unternehmensanleihe könnte im schlimmsten Fall bis zu 41% besteuert werden, während eine steuerfreie kommunale Anleihe vollständig der Besteuerung entgehen könnte. Hinzu kommt, dass Vermögenswerte, die in bestimmten Arten von Konten gehalten werden, wie zum Beispiel eine Roth IRA , möglicherweise keinen Steuern unterliegen, es sei denn, Sie geraten in eine Falle, wie zum Beispiel der Auslöser für unzusammenhängende steuerpflichtige Erträge oder UBTI.
Stellen Sie bei der Zusammenstellung Ihrer liquiden Mittel sicher, dass Sie die tatsächlichen Nettoerträge nach Steuern jedes Jahr berechnen.
Manchmal können Sie Ihren Lebensstandard erheblich erhöhen, indem Sie die Arten von Beteiligungen verschieben, die Sie beibehalten oder sich an einer Technik namens Vermögenspositionierung beteiligen. Es ist freies Geld, das du auf dem Tisch liegen hast. Es gibt keinen Grund, die zusätzliche Arbeit zum Studium des Steuerrechts nicht in Anspruch zu nehmen und ein bisschen reicher zu werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens einmal im Jahr Ihr Anlageportfolio überprüfen
Legen Sie mindestens einmal im Jahr - zum Beispiel am zweiten Dienstag im Februar oder am Tag nach Thanksgiving - eine bestimmte Zeit fest und gehen Sie jede Ihrer Investitionen durch. Analysieren Sie sie und stellen Sie sicher, dass sie immer noch die vier Dinge bieten, über die wir gesprochen haben - Sicherheit, Wachstum, Diversifizierung und gute Ergebnisse nach Steuern. Ein voller Arbeitstag ist ein kleiner Preis, den man für den Seelenfrieden bezahlen muss.