Die Forschung - kombiniert mit den Trends der Langlebigkeit - "unterstreicht wirklich die Notwendigkeit, dass Frauen nicht abdanken", sagt Katie Libbe, Vice President Consumer Insights von Allianz Life.
Sie merkt an: "Nur weil du nicht darauf stehst, bedeutet das nicht, dass du es einfach delegieren und ignorieren kannst."
Wenn du dir Sorgen machst, deinen Ehepartner zu überleben, hier sind die 7 wichtigsten finanziellen Schritte, die du jetzt machen solltest.
Starten Sie die Konversation. Jetzt.
Wenn es für Sie nicht selbstverständlich ist, über Geld zu sprechen - oder wenn dies das erste Mal sein wird, dass Sie sich stärker für die Familienfinanzen einsetzen -, dann zögern Sie nicht, sagt Lili Vasileff, eine zertifizierte Finanzplanerin und Mediatorin. Wähle einen Moment, in dem keiner von euch gestresst ist, und benutze eine Sprache wie: "Ich muss in der Lage sein, finanziell auf etwas aufzupassen, wenn dir etwas passieren sollte." Oder: "Wir haben das zusammen gebaut - daran sollten wir teilhaben Teilen Sie die Sorgen mit und lösen Sie Probleme gemeinsam. "Wenn Sie entlassen oder auf Widerstand stoßen, kann das Einladen einer dritten Partei in die Konversation - wie ein Finanzberater, Nachlassplaner oder Buchhalter - das Wasser glätten.
Stellen Sie eine Beziehung mit einem Finanzberater her
Wenn Sie und Ihr Ehepartner einen Finanzberater haben , aber Sie nicht in die Beziehung involviert sind, ist es an der Zeit, an den Treffen teilzunehmen und an der Diskussion teilzunehmen. Dies sollte übrigens der Berater begrüßen und fördern - die Tatsache, dass Vermögenswerte nach dem Tod eines Ehepartners tendenziell aus den Finanzberatungsfirmen ausscheiden, ist ein Problem, das Berater aktiv zu lösen versuchen.
Die Lage des Finanzlandes zu bekommen, ist vielleicht nicht etwas, was man in einer einzigen Sitzung erreichen kann. Auf einer grundlegenden Ebene möchten Sie verstehen, was Sie verdienen, was Sie besitzen und was Sie schulden - mit anderen Worten, Einkommen, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Sie möchten wissen, wie diese Vermögenswerte heute angelegt sind und was der Finanzplan vorsieht, um sicherzustellen, dass Sie in Zukunft genug Leben haben, um Lebensversicherungen, Pflegeversicherungen, Renteneinkommen und die Strategie für Sozialversicherungen zu finanzieren. Hinweis: Wenn Sie keine Beziehung zu einem Finanzberater haben, bitten Sie Ihren Ehepartner, Sie durch die Antworten auf diese Fragen zu führen. Wenn das Gespräch angespannt ist oder die Antworten unklar sind, können ein paar Stunden mit einem Fachmann helfen, die Verwirrung zu klären.
Üben Sie den Tag-Tag und planen Sie "Just in Case"
Sobald Sie das große Bild kennen, müssen Sie eine Runde mit der Verwaltung des Tages - einschließlich Rechnungszahlung. Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner zusammen und tun Sie es Seite an Seite, bis Sie sich damit vertraut machen (es ist egal, ob Sie dies elektronisch oder auf die altmodische Weise tun, obwohl elektronisch für einen leichteren Papierpfad sorgen kann). Dann nimm selbst eine Biegung. Und für den Fall, dass einem von Ihnen etwas passiert, erstellen Sie ein Master-Dokument mit allen Informationen zu Ihrem Konto: Wo und wie Sie darauf zugreifen, einschließlich der Passwörter für Online-Konten.
Dies ist besonders wichtig, wenn eines dieser Konten nur im Namen Ihres Ehepartners ist! In diesem Master-Dokument enthalten auch, wo Steuererklärungen, Testamente, Lebensentwürfe, Trusts, Urkunden, Titel, Ihre Heiratsurkunde und militärische Entlassungspapiere zu finden sind - alle von denen Sie möglicherweise für Leistungen beantragen müssen.
Erstellen Sie ein "Was-wäre-wenn" -Budget
Sobald Sie sich Ihrer finanziellen Situation bewusst sind, müssen Sie Änderungen der ersten Variablen beim Tod eines Ehepartners einplanen, da Ihr Einkommen erheblich sinken könnte, sagt Libbe. Untersuchungen des Nationalen Instituts für Altersvorsorge (NIRS) zeigen, dass Frauen im Alter um 80 Prozent häufiger in Armut verfallen als Männer. Und das US Census Bureau zeigt, dass verwitwete Frauen doppelt so oft in Armut leben wie verwitwete Männer.
Um dieses Budget zusammenzubringen , sammeln Sie alle Ihre aktuellen Einkommensquellen - von Jobs, Sozialversicherung, Renten und Investitionen - und berechnen Sie, was passieren würde, wenn Sie es alleine machen müssten.
Erstellen Sie dann eine neue Kapitalflussrechnung. Was sind Ihre aktuellen Ausgaben - sowohl notwendig als auch Ermessen - und haben Sie das Einkommen, um sie zu unterstützen? Wenn nicht, woher kommt das Geld? Stellen Sie sicher, dass das Gesundheitswesen und das Haus in Ihren Berechnungen enthalten sind, sagt Vasileff. Fragen Sie sich: Werden Sie Ihre bestehenden gesundheitlichen Vorteile behalten können? Solltest du das Haus behalten?
Überprüfen Sie Ihre Gutschrift
Wenn Sie einen Ehepartner verlieren, verlieren Sie die Fähigkeit, gemeinsam für Dinge wie Autokredite und Kreditkarten gelten. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie eine solide Kreditwürdigkeit erhalten. Gehen Sie zu creditkarma.com, um Ihren Kredit-Score kostenlos zu erhalten; wenn es nicht in der Mitte der 700er Jahre oder besser ist, arbeiten Sie daran, indem Sie sicherstellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen; zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus, so dass Sie nicht mehr als 10 Prozent bis 30 Prozent Ihres Kreditlimits verwenden; Bewerbe dich nicht für Karten, die du nicht brauchst; und schließen Sie keine, die Sie nicht benutzen. Als nächstes gehen Sie zu annualcreditreport.com und ziehen Sie Ihre Kreditauskunftung umsonst , sicherstellend, dass alle Informationen darauf genau sind und Ihnen gehören. Es ist nicht leicht, den Kredit zu verbessern, aber es ist noch schwieriger, wenn Sie es direkt nach dem Verlust Ihres Ehepartners tun müssen.
Mit Kelly Hultgren