Einige Einzelpersonen können bis zu 24.000 $ zu einem 401 (k) -Plan beitragen
Atmen Sie jetzt und treten Sie zurück in die Realität. Ja, Sie können all dies tun, aber die IRS ist nicht für die uneingeschränkte Großzügigkeit bekannt.
Sie können nur bis zu bestimmten Limits pro Jahr steuerfrei zu einem 401 (k) beitragen. Natürlich können Sie mehr beitragen, wenn Sie möchten, aber Sie erhalten keine Steuervergünstigung für die Beiträge.
2016 und 2017 Limits
Jedes Jahr setzt der IRS Grenzen für maximale Beiträge, die Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan leisten können. Die Inflation blieb 2016 relativ stabil, so dass das Limit nicht nach oben korrigiert wurde. Menschen können 2017 bis zu 18.000 US-Dollar als Gehaltsverzicht auf einen 401 (k) -Plan einzahlen. Das gleiche gilt für 2016. Wenn Sie jedoch 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen "Aufhol" -Beitrag leisten von $ 6.000.
Die Beitragsbemessungsgrenzen wurden in der Vergangenheit auf folgende Schwellenwerte festgelegt:
| 401 (k) Beitragsgrenzen pro Jahr | ||||
| Jahr | Wahllohn-Verzögerungslimit | Aufholbeiträge bei Alter 50 oder älter | Mögliche Beitragssumme für Mitarbeiter | Quelle |
| 2017 | $ 18.000 | $ 6.000 | 24.000 $ | IR-2016-141 |
| 2016 | $ 18.000 | $ 6.000 | 24.000 $ | IR-2015-118 |
| 2015 | $ 18.000 | $ 6.000 | 24.000 $ | IR-2014-99 |
| 2014 | $ 17.500 | $ 5.500 | $ 23.000 | IR-2013-86 |
| 2013 | $ 17.500 | $ 5.500 | $ 23.000 | IR-2012-77 |
| 2012 | $ 17.000 | $ 5.500 | $ 22.500 | IR-2011-103 |
| 2011 | 16.500 $ | $ 5.500 | $ 22.000 | IR-2010-108 |
| 2010 | 16.500 $ | $ 5.500 | $ 22.000 | IR-2009-94 |
| 2009 | 16.500 $ | $ 5.500 | $ 22.000 | IR-2008-118 |
Das Limit gilt für alle 401 (k) Konten, die Sie im laufenden Jahr haben könnten. Wenn Sie in der Mitte des Jahres an zwei oder mehr Stellen arbeiten oder die Stellen wechseln, müssen Sie möglicherweise Ihre 401 (k) Beiträge nachverfolgen, um sicherzustellen, dass sie das maximal zulässige Maximum nicht überschreiten, es sei denn, es macht Ihnen nichts aus, mit gezahlten Dollars beizutragen .
Je nach Alter ist das nicht sehr sinnvoll.
Wenn Sie das Maximum beitragen können, ist es wahrscheinlich am einfachsten, das jährliche Limit in gleiche Raten pro Pay-Zeitraum zu brechen. Sie werden den gleichen Betrag für jede Zahlungsperiode auf diese Art und Weise sparen und werden in Ihre Renteninvestitionen eingerechnet.
Wahllohnstundungen können entweder in ein steuergestütztes traditionelles 401 (k) oder in ein Roth 401 (k) -Konto nach Steuern eingestellt werden. Sie können sogar eine Kombination von Beiträgen sowohl zu traditionellen als auch zu Roth-Konten vornehmen, solange die Summe aller Gehaltsstundungen dem jährlichen Höchstbetrag entspricht oder darunter liegt.
Ihre Arbeitgeberbeiträge
Matching Beiträge von Ihrem Arbeitgeber sind auf 25 Prozent Ihres Gehalts begrenzt. Wenn Sie selbständig sind und Ihre eigenen 401 (k) finanzieren, ist der entsprechende Beitrag auf 20 Prozent Ihres Netto-Selbstständigeneinkommens beschränkt. Matched Funds werden immer in den Steuerabgrenzungsposten des 401 (k) Plans eingezahlt.
Die Summe der Wahllohnaufschübe plus Arbeitgeber-Matching-Beiträge ist 2017 auf 54.000 Dollar begrenzt.
Fristenbeschränkungen
Sie können aufgeschobene Beiträge von Ihrem letzten Gehaltsscheck des Jahres leisten, aber Ihre Deadline ist sonst der 31. Dezember für 401 (k) Beiträge für die Steuerjahre 2016 und 2017.