Die wichtigsten Dinge, die jeder Anleger über Investmentfonds wissen sollte
Ob Sie ein erfahrener Investor oder ein Anfänger sind, Sie wissen wahrscheinlich, dass es Tausende von Fonds auf Gegenseitigkeit gibt, aus denen Sie wählen können, und Dutzende von Details, die Sie kennen müssen. Es gibt jedoch fünf grundlegende Dinge, die jeder Anleger wissen sollte, um erfolgreich in Investmentfonds zu investieren.
01 Erste Schritte: Investieren mit Investmentfonds
02 Kenne dein Risiko
Der Grund, warum die meisten Investmentfonds in der Regel im Laufe der Zeit höhere Renditen erzielen als garantierte Investitionen, liegt an der Risikoprämie, die den Anlegern zugute kommt. Diese Prämie kommt in Form von höheren Renditen, die mit der Annahme von Marktrisiken verbunden sind. Dies ist das Risiko, einen Teil oder den gesamten ursprünglichen investierten Betrag zu verlieren.
Das größte Risiko für Sie als Anleger besteht jedoch wahrscheinlich in Ihnen . Seien Sie vorsichtig, wenn Sie der Performance hinterher jagen, was die menschliche Tendenz ist, kontinuierlich die leistungsstärksten Fonds zu suchen und zu kaufen, während Sie die leistungsschwachen Fonds verkaufen. Denken Sie daran, dass Investieren nicht aufregend sein sollte, es sollte langweilig sein. Langsam und stetig gewinnt das Rennen!
03 Einkaufskörbe: Diversifizieren, Diversifizieren, Diversifizieren!
Investmentfonds sind wie Investmentkörbe, weil ein einziger Investmentfonds in Dutzende oder Hunderte von Aktien und / oder Anleihen investieren kann, die als "Holdings" bezeichnet werden. Es gibt viele Investmentfonds, die divers genug sind, um einen großen Teil Ihrer hart erarbeiteten Ersparnisse zu investieren. Es ist jedoch eine gute Idee, Ihr Risiko auf die verschiedenen Arten von Investmentfonds wie Aktienfonds, Rentenfonds und Geldmarktfonds zu verteilen (diversifizieren).
04 Know Loads and Expenses
Die Kosten für den Kauf und Verkauf von Investmentfonds können in vier Grundtypen unterteilt werden:
Front Load: Diese werden vor dem Kauf belastet und können bis zu 5% oder mehr des investierten Betrags betragen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 1.000 mit einer 5% Frontload investieren, wird der Ladebetrag $ 50.00 sein und deshalb wird Ihre anfängliche Investition tatsächlich $ 950 sein.
Back Load: Diese werden nur belastet, wenn Sie einen Fonds verkaufen. Auch die sogenannten "Deferred Sales Charges", sogenannte Back-Loads, liegen in der Regel im Bereich von 5% und können im Laufe der Zeit, in der Regel nach fünf oder mehr Jahren, sinken oder sogar auf Null reduziert werden.
No Load oder Load Waived: Wie der Name schon sagt, hat diese Fondskategorie keine Frontload oder Backload .
Kostenquote: Nicht alle Fonds belasten Lasten; es gibt jedoch zugrunde liegende Ausgaben in allen Investmentfonds. Die Expense Ratio beträgt durchschnittlich 1,50% (1,50 USD pro 100 USD) für Investmentfonds und dient der laufenden Verwaltung des Fonds. Manchmal ist in der Kostenquote auch eine Betriebsgebühr enthalten, die 12b-1-Gebühr genannt wird.
05 Frühere Performance ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse (aber wichtig zu wissen)
Wir haben alle die Disclaimer über vergangene Leistungen gesehen. Ein Investmentfonds-Anleger wird jedoch die Performance der Vergangenheit in seiner ersten Bewertung vor dem Kauf berücksichtigen. Überprüfen Sie längere Zeiträume, z. B. 5 und 10 Jahre, und vergleichen Sie die Leistung mit denen anderer Fonds derselben Kategorie. Es ist auch wichtig zu sehen, wie lange der Manager den Fonds geleitet hat. Wenn Sie zum Beispiel einen Investmentfonds mit einer beeindruckenden Rendite von fünf Jahren finden, aber die Zeit des Managers beim Fonds, genannt "Manager Tenure", nur ein Jahr beträgt, kann dieser neue Manager für diese 5-jährige Performance nicht berücksichtigt werden .