Holen Sie das Maximum aus Ihren Indexfonds heraus
Wenn Sie sich für den Kauf von Indexfonds entschieden haben, ist dies möglicherweise eine der besten Anlageentscheidungen, die Sie jemals getroffen haben. Wie bei anderen Anlageformen und Investmentfonds gibt es einen richtigen Weg, um in Indexfonds zu investieren, und es gibt einen falschen Weg. Lassen Sie uns unsere Lektion über die Verwendung dieser passiv verwalteten Investmentfonds mit den Grundlagen von Indexfonds beginnen.
Vorteile von Indexfonds
Als John Bogle Vanguard Investments vor über 40 Jahren gründete, war sein Gründungsprinzip, dass ein Indexfonds, der die Aktien in einem Benchmark-Index, wie dem S & P 500, passiv hält, längerfristig besser abschneiden könnte als die meisten aktiv verwalteten Fonds um den Markt zu schlagen. Jetzt sind einige der besten Vanguard Fonds, wie der Vanguard 500 Index (VFINX) , der Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) und der Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), drei der größten Investmentfonds der Welt.
Aber wie schlagen Indexfonds langfristig aktiv gemanagte Fonds ? Einer der größten Vorteile von Indexfonds besteht darin, dass ihr passiver Charakter die Kosten für den Betrieb des Investmentfonds erheblich senkt. Zum Beispiel, wenn die Ausgaben eines Investmentfonds höher als der Durchschnitt sind, werden diese Ausgaben die Rendite für die Anleger mehr als durchschnittliche Mittel reduzieren. Diese Aufwendungen sind in der Kostenquote des Fonds ausgedrückt.
In einfachen Worten, wenn die Gesamtrendite eines Fonds vor Ausgaben in einem Jahr 10% beträgt, die Kostenquote jedoch 1% beträgt, beträgt die Nettorendite an die Anleger in diesem Jahr 9%. Betrachten wir nun die Tatsache, dass viele Investmentfonds eine Kostenquote von bis zu 1,5% oder mehr haben und dass die meisten Indexfonds eine Kostenquote unter 0,5% haben.
Diese 1% Rendite, die jedes Jahr mit Indexfonds gespart wird, kann über lange Zeiträume hinweg Tausende von Dollars bedeuten.
Ein weiterer Vorteil von Indexfonds ist, dass sie einen geringeren Umsatz haben als die aktiv gemanagten Fonds. Die Turnover Ratio eines Investmentfonds ist, wie viel eines Portfolios eines Fonds jedes Jahr ersetzt wird. Wenn zum Beispiel ein Investmentfonds in 100 verschiedene Aktien investiert und 50 von ihnen innerhalb eines Jahres ersetzt werden, beträgt die Umsatzquote 50%. Ein hoher Umsatz erhöht die Kosten für die Verwaltung des Fonds, kann aber auch mehr Steuern für den Anleger in Form von Gewinnausschüttungen bedeuten.
Indexfonds eliminieren auch etwas, das als Managerrisiko bezeichnet wird. Dabei handelt es sich um das Risiko, dass der Portfoliomanager eines aktiv verwalteten Investmentfonds Fehler begeht, die bei allen Menschen auftreten, unabhängig von deren Fähigkeiten, Erfahrung oder Bildungsgrad. Häufige Fehler, die Fondsmanager machen, sind schlechte Timing-Entscheidungen oder schlechte Sicherheitsauswahl. Diese Fehler können durch Emotionen wie Gier oder Angst oder eine Fehlkalkulation der Emotionen von Investoren verursacht werden. Da Indexfonds passiv verwaltet werden, treten diese Managerfehler nicht auf.
Ein weiterer Vorteil von Indexfonds ist, dass sie oft diversifizierter sind als andere Investmentfonds.
Dies liegt daran, dass sie oft Hunderte oder sogar Tausende von Aktien oder Anleihen halten, während aktiv verwaltete Investmentfonds nur 50 bis 100 Aktien oder Anleihen halten können.
Beste Nutzung von Indexfonds
Obwohl Indexfonds oft stärker diversifiziert sind als aktiv gemanagte Fonds, kann es ein Fehler sein, nur einen Fonds in Ihrem Portfolio zu halten. Und denken Sie daran, dass Indexfonds und aktiv gemanagte Fonds gut zusammenarbeiten können. Daher kann es sinnvoll sein, einen Indexfonds wie einen der besten S & P 500 Indexfonds als Kernbeteiligung zu verwenden. Diese Portfoliostruktur wird Core und Satellite genannt . Der Indexfonds ist der Kern, der 30 bis 50% des Portfolios ausmachen könnte, und die Satelliten könnten einen ausländischen Aktienfonds, einen Small-Cap-Aktienfonds, einen Rentenfonds und möglicherweise einige Sektorfonds umfassen .
Denken Sie auch daran, dass Indexfonds einen geringen Umsatz haben.
Daher haben sie tendenziell geringere Kapitalgewinne als aktiv gemanagte Fonds. Aus diesem Grund ist es klug, Indexfonds in einem steuerbaren Brokerage-Konto zu halten und aktiv gemanagte Fonds und Fonds, die Dividenden ausschütten, wie zum Beispiel IRAs und 401 (k) s, auszuschütten.
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