Befreie dich von all deinem Eigentum
Der extremste Weg, um die Nachlass Ihres Nachlasses zu vermeiden, ist, Ihr gesamtes Eigentum loszuwerden, denn ohne Eigentum haben Sie keinen Nachlass, der bewilligt werden muss.
Natürlich ist dies nicht praktisch, da Sie Geld benötigen, um bis zu Ihrem Tod zu leben, aber in bestimmten Fällen die meisten Ihrer Vermögenswerte weggeben durch die Verwendung einer besonderen Art von Vertrauen, von dem Sie ein Nutznießer sein kann sinnvoll sein . Die Verwendung dieser Art von Treuhandvermögen in Kombination mit einer oder mehreren der unten beschriebenen Techniken für Vermögenswerte, die nicht in die Treuhandschaft übertragen werden, bedeutet keine Nachlassvermögenswerte und somit auch keine Nachlassguthaben.
Verwenden Sie Joint Ownership mit dem Recht auf Hinterbliebenschaft oder Mietverhältnis
Das Hinzufügen eines Miteigentümers zu einem Bankkonto oder Investitionskonto oder zu einer Grundstücksurkunde wird auch die Nacherbschaft vermeiden, vorausgesetzt, es ist klar, dass das Konto als Mitpächter mit Ansprüchen auf Hinterbliebene und nicht als gemeinsame Pächterschaft geführt wird . Wenn Sie verheiratet sind, können Sie und Ihr Ehepartner in bestimmten Staaten Grundbesitz mit dem Recht auf Hinterbliebenenversorgung in Form von Mietverhältnissen besitzen .
Es gibt jedoch mehrere Nachteile, wenn man sich auf die Miteigentümerschaft mit dem Recht auf Hinterbliebenenversorgung oder Mietverhältnis verlässt, um das Nachlassverbot zu vermeiden:
- In vielen Fällen ist das Hinzufügen eines Miteigentümers zu einem Konto oder einer Urkunde ein steuerpflichtiges Geschenk, das dem IRS auf einer Schenkungssteuererklärung des Bundes ( Formular IRS 709 ) gemeldet werden muss.
- Wenn ein Miteigentümer verklagt oder geschieden wird, kann ein Vollstreckungsgläubiger oder ein geschiedener Ehegatte in der Lage sein, einige oder sogar alle Vermögenswerte auf dem Gemeinschaftskonto zu übernehmen.
- Wenn ein Miteigentümer vor Ihnen stirbt, könnten 50% oder sogar 100% des Gemeinschaftskontos für Nachlasszwecke in den Nachlass des verstorbenen Besitzers aufgenommen werden.
- Wenn Sie sich in einer zweiten oder späteren Ehe befinden, wird Ihr Eigentum Ihrem Ehepartner durch das Recht auf Hinterbliebenschaft oder Mietverhältnis vollständig überlassen. Dies bedeutet, dass Ihr Ehepartner frei ist, mit Ihrem Vermögen zu tun, wenn Ihr Ehepartner später stirbt. Dies ist möglicherweise nicht das, was Sie wollen - mit anderen Worten, Sie möchten vielleicht, dass Ihr Ehepartner Ihr Eigentum nach Ihrem Tod nutzt, aber wenn Ihr Ehepartner später stirbt, möchten Sie vielleicht, dass Ihr Eigentum an Ihre eigenen Kinder geht. In diesem Fall wird die Miteigentümerschaft mit dem Recht auf Hinterbliebenenversorgung oder Mietvertrag nicht Ihren endgültigen Willen erfüllen, da Ihr Ehepartner frei entscheiden kann, Ihr Eigentum den Kindern Ihres Ehepartners anstatt Ihren Kindern oder sogar einem neuen Ehepartner zu überlassen.
Verwenden Sie Beneficiary-Bezeichnungen
Wenn Sie eine Lebensversicherung oder Vermögenswerte besitzen, die auf einem Rentenkonto wie IRA, 401 (k) oder Annuität gehalten werden, nutzen Sie die Nachlassvermeidung bereits durch die Verwendung von Begünstigtenbezeichnungen.
Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass die meisten Staaten Ihnen erlauben, Begünstigte für Ihre Bankkonten zu benennen (dies wird als "zahlbar auf Tod" oder "POD" -Konto bezeichnet ), und auch für Ihre Nicht-Ruhestands-Anlagekonten (dies wird bezeichnet) als " Transfer auf den Tod " oder "TOD" -Konto) . Darüber hinaus können Sie in einigen wenigen Bundesstaaten Begünstigte für Ihre Immobilie durch die Übertragung einer Todesurkunde oder begünstigten Urkunde oder einer eidesstattlichen Erklärung benennen. In anderen Staaten können Sie eine Lebensversicherungsurkunde verwenden, um zu Lebzeiten das Eigentum an Immobilien zu behalten und die Immobilie nach dem Tod an die Begünstigten Ihrer Wahl weiterzugeben, ohne die Immobilie zu bedenken.
Verwenden Sie einen widerruflichen Living Trust
Ein widerrufliches lebendiges Vertrauen ist eine schriftliche Vereinbarung, die drei Phasen Ihres Lebens abdeckt:
- Während du lebst und gesund bist;
- Wenn Sie geistig behindert werden; und
- Nachdem du gestorben bist.
Aber die Unterzeichnung des widerruflichen Treuhandvertrags allein reicht nicht aus, um die Nachprüfung Ihres Eigentums nach Ihrem Tod zu verhindern. Sobald der Treuhandvertrag unterzeichnet ist, müssen Sie stattdessen Ihre Vermögenswerte übernehmen und im Namen Ihres Vertrauens benennen. Erst nachdem Ihr widerrufliches lebendes Treuhandkonto zum Eigentümer Ihrer Vermögenswerte geworden ist, werden die Vermögenswerte des Treuhandvermögens (anstelle von Ihnen) die Nachlassverwahrung verhindern.
Dies wird als Finanzierung des Vertrauens bezeichnet, und wenn Sie Ihr Vertrauen als einen Bucket visualisieren, müssen Sie den Bucket mit Ihren Assets füllen, um sicherzustellen, dass die Assets nach Ihrem Tod die Nachfolge vermeiden. Befindet sich eines Ihrer Vermögenswerte zum Zeitpunkt Ihres Todes außerhalb der Treuhand (Bucket), müssen die ungedeckten Vermögenswerte bewilligt werden, es sei denn, sie haben eine Begünstigte-Benennung oder sind im Besitz von Überlebensrechten mit jemandem, der Sie überlebt.
Die untere Grenze zur Vermeidung von Nachlass
Wie Sie sehen können, gibt es nur eine begrenzte Anzahl von Möglichkeiten, um Nachlass zu vermeiden. Was für Sie tatsächlich funktioniert, hängt von Ihrer eigenen familiären und finanziellen Situation ab, aber die Quintessenz ist, dass Sie durch die Anwendung einer oder mehrerer der oben beschriebenen Techniken, um das Nachziehen Ihres Eigentums zu vermeiden, Ruhe für Sie schaffen sowie Ruhe für Ihre Lieben in einer schwierigen Zeit.