Erfahren Sie, wie Robo-Advisors arbeiten und wie Sie das Beste für Sie finden
Robo-Advisors sind eine relativ neue Erfindung in der Investmentwelt und haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Aber sind Robo-Advisors eine gute Investitionslösung für Sie und Ihre finanziellen Ziele?
Um herauszufinden, ob Robo-Advisors Smart-Investing-Tools für Sie und Ihr Portfolio sind, werfen wir einen Blick darauf, wie sie funktionieren, wie sie den Anlegern nützen können, welche Gebühren sie berechnen, und wir schauen uns den Top-Robo an - heute auf dem Markt.
Was ist ein Robo Advisor und was machen sie?
Ein Robo-Advisor ist, wie der Name schon sagt, eine Art automatisierter Investment-Management-Service, der wenig oder keine menschliche Interaktion erfordert, sobald der Kunde den ersten Kontakt herstellt.
Robo-Advisors werden manchmal als digitale Finanzberatung bezeichnet und werden von Software ausgeführt, die mathematische Regeln oder Algorithmen verwendet, um die Vermögensallokation und die Anlageauswahl für den Kunden zu berechnen.
Um zu einer angemessenen Vermögensallokation und spezifischen Anlageempfehlungen zu gelangen, füllt der Kunde typischerweise einen Risikotoleranz-Fragebogen oder ein ähnliches Formular aus, bei dem der Kunde Fragen zu seinen persönlichen finanziellen Zielen und seiner Risikobereitschaft beantworten muss.
Der bei Robo-Advisory-Services am häufigsten verwendete Anlagetyp sind Exchange-Trade-Fonds, die in der Investment-Community als ETFs bezeichnet werden, obwohl auch andere Anlagestiftungen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Futures und Immobilien verwendet werden können.
Nachdem die anfänglichen Anlagen ausgewählt und zugeteilt wurden, nimmt die Robo-Advisor-Software im Laufe der Zeit periodische Anpassungen vor, ähnlich wie bei dem von Managern und Anlegern manuell durchgeführten Rebalancing-Prozess .
Was sind die Vorteile von Robo-Advisors?
Die Vorteile von Robo-Advisors lassen sich in einem Wort zusammenfassen: Automatisierung.
Wann immer es möglich ist, ist die Automatisierung der eigenen Finanzen fast immer ein kluger finanzieller Schachzug. Beispiele für die Automatisierung im Bereich der persönlichen Finanzen sind automatische Einzahlungen aus der Lohnbuchhaltung, systematische Investitionspläne und automatische Neugewichtung (am häufigsten bei Rentenkonten wie 401 (k) s).
Der Automatisierungsaspekt von Robo-Advisors ist auch ein verhaltensbezogener Vorteil. Oft ist der größte Feind eines Investors selbst - Fehler machen, indem er nach der Rendite jagt und zur falschen Zeit verkauft. Wenn alles automatisiert ist, einschließlich der von robo-advisors zur Verfügung gestellten Vermögensallokation und Anlageauswahl, wird das menschliche Element entfernt, und so können die langfristigen Renditen verbessert werden, indem Emotionen einfach von Geld getrennt werden, was fast immer eine gute Idee ist.
Welches sind die Top-Robo-Berater?
Robo-Berater gibt es seit 2008, was in der Investmentwelt nicht alt ist, aber es gibt bereits Hunderte von Dienstleistungen. Während jede Variation von Robo-Advisor ähnlich ist, gibt es einige feine Unterschiede, einschließlich Gebühren.
Hier sind einige der Top-Robo-Advisor Services, die heute auf dem Markt verfügbar sind, einschließlich der Grundlagen des Betriebs und ihrer Gebühren:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguard's Robo-Advisor-Modell ist das größte in Bezug auf Anlegervermögen, was darauf hindeutet, dass sein Modell für die Investorengemeinschaft am attraktivsten ist. Während ein Großteil des Dienstes automatisiert ist, wie die ersten Robo-Advisors, die vor einem Jahrzehnt eingeführt wurden, fügt Vanguard ein menschliches Element hinzu, indem er einen persönlichen Berater zu dem Mix hinzufügt. Für einen Mindestkontostand von 50.000 US-Dollar und eine zusätzliche Gebühr von 0.30 Prozent erhalten Investoren die Automatisierung von Robo-Advisors sowie einen menschlichen Berater, der sich mit Fragen befasst, die über die Kapazität eines nicht-menschlichen "Beraters" hinausgehen.
- Schwab Intelligent Portfolios: Der Management-Service von Schwab Intelligent Portfolios ist vielleicht der bekannteste Robo-Advisor-Service. Er basiert auf drei Schlüsselkomponenten: Der erste besteht in der Beantwortung eines Fragebogens durch den Kunden, der die Risikotoleranz und den Anlagehorizont des Anlegers bewertet. Die zweite ist der Aufbau eines Portfolios von ETFs von Schwab. Die dritte Komponente ist die tägliche Überwachung und Neuausrichtung, falls erforderlich. Es gibt ein Anfangsinvestitionsminimum von $ 5.000 und $ 0 Gebühren. ETFs haben jedoch zugrunde liegende Kostenquoten . Daher sind die Kosten für den Anleger auf die ETF-Ausgaben beschränkt.
- Besserung: Bei einem Robo-Advisor-Service als drittes Asset zu sein, ist eine erstaunliche Leistung für ein Unternehmen ohne den Namen Vanguard oder Schwab. Als Pionier in der Robo-Advisor-Branche bietet Betterment einen Service, der als Mischung aus Vanguard und Schwab angesehen werden kann. Betterment kostet 0,25 Prozent, hat aber keine Mindestanlagesumme. Wenn Anleger zusätzlich zum automatisierten Service den Zugang zu einem menschlichen Berater bevorzugen, können Anleger dies mit Betterment Plus und Betterment Premium tun. Der Plus-Service kostet 0,40 Prozent pro Jahr und die Investoren erhalten unbegrenzte E-Mails und einen persönlichen Anruf pro Jahr. Für 0,50 Prozent können Investoren den Premium-Service für unbegrenzte E-Mails und unbegrenzte Anrufe pro Jahr erhalten.
Brauchen Sie wirklich einen Robo-Berater?
Der größte Vorteil eines automatisierten Online-Investmentservices, den Anleger mit Robo-Advisors erhalten können, ist, dass das Entfernen des menschlichen Elements auch das Potenzial von Portfolio-zerstörerischen Entscheidungen beseitigt, die sowohl Investoren als auch Berater mit schädlichen Emotionen wie Angst überwinden können und Gier.
Zahlreiche Studien und Statistiken zeigen, dass die durchschnittlichen jährlichen Renditen von Portfolios durch ein schlechtes menschliches Urteilsvermögen gemindert werden, wie z. B. Panikverkäufe oder Käufe, um höhere Erträge zu erzielen. Andere häufige Investitionsfehler werden nicht berücksichtigt, z. B. zu viele einkommensbasierte Anlagen auf einem steuerbaren Konto oder zu hohe Ausgaben.
Die Frage, ob Anleger Robo-Advisors brauchen, ist also sehr subjektiv. Es ist nicht viel anders als zu fragen, ob Sie es selbst tun oder einen menschlichen Berater einstellen können . Wenn Sie in der Lage sind, die einfachen Regeln der Asset Allocation einzuhalten, verwenden Sie Indexfonds, automatisieren Sie Ihre Finanzen wo immer möglich, verwenden Sie nur langfristige Versicherungen, halten Sie die Schulden unter Kontrolle und Sie werden nicht in der Lage sein, in nächster Zeit 2 Millionen US-Dollar zu überschreiten sicher verwalten Sie Ihre eigenen Finanzen.
Das alte Sprichwort: "Die einzige Person, der du vertrauen kannst, bist du", ist weise. Die Auswahl eines Beraters ist jedoch etwas, was nur Sie selbst tun können. Wenn Sie sich also selbst vertrauen, können Sie einen Berater für sich selbst wählen, unabhängig davon, ob Sie oder eine andere Person dieser Berater ist.
Investoren, die in der Lage sind, günstige Mittel zu finden, Vermögen zu diversifizieren und Fehler durch menschliche Emotionen zu vermeiden, können gut alleine ohne die Hilfe eines Beraters - menschlich oder nicht - investieren.
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