Niedrigere Hypothekenzinsen können es attraktiv machen, zu refinanzieren, aber es gibt Kosten
Einstellbare Hypotheken
Wenn Sie eine Hypothek mit variabler Rate haben und Ihre Rate auf eine höhere Rate als die ursprüngliche niedrige Rate zurückgesetzt hat, ist es definitiv wert, in eine Refinanzierung zu schauen. Die gute Nachricht ist, dass Hypotheken mit variabler Verzinsung ihre Zinssätze über die Laufzeit des Darlehens ändern können, und wenn die Zinsen sinken, kann das gut sein. Aber das eigentliche Problem ist, dass Sie immer noch feststellen, dass Sie mehr bezahlen, als Sie mit einer festen Hypothek bezahlen würden.
Festhypotheken
Der alte Standard, wenn es um Wohnungsbaudarlehen geht, kann eine Festhypothek eine der besten Möglichkeiten sein, den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren. Dies liegt daran, dass sich der Zinssatz im Laufe der Zeit nicht ändert, was bedeutet, dass Ihre Zahlung gleich bleibt. Diese Zahlungssicherheit ist groß, aber manchmal kann es ein Nachteil sein.
Wenn Hypothekenzinsen in der Zukunft fallen, finden Sie möglicherweise mehr Zinsen, als Sie für eine aktuelle Hypothek erhalten könnten.
Dies könnte bedeuten, Geld in Richtung Zinsen zu werfen, die Sie möglicherweise vermeiden könnten. Aber das Gegenteil ist auch wahr. Wenn Sie eine feste Rate festhalten, die an einem relativ niedrigen Punkt liegt, werden Sie, wenn die Zinsen in der Zukunft steigen, erhebliche Einsparungen gegenüber anderen erzielen, die möglicherweise aktuelle Kredite zu höheren Raten erhalten.
Überlegen Sie Kosten
Wenn Sie überlegen, ob Sie Ihre Hypothek refinanzieren oder nicht, möchten Sie realistisch sehen, wie lange Sie planen, zu Hause zu sein. Da es Abschlusskosten gibt, die sich auf Tausende von Dollar belaufen können, sehen Sie sich an, wie lange es dauern würde, wenn Sie sich refinanzieren würden.
Nehmen wir an, ein um 1% niedrigerer Zinssatz würde Ihre monatliche Hypothekenzahlung um 100 US-Dollar senken. Das ist nicht zu verachten, aber nehmen wir auch an, dass Ihre Abschlusskosten bei der Refinanzierung insgesamt 3.000 $ betragen. Das bedeutet, dass Sie 30 Monate im Haus bleiben müssen, nur um bei der Refinanzierung zu sparen. Wenn Ihre Pläne möglicherweise in drei Jahren oder weniger verschoben werden, können Sie sehen, wo eine Refinanzierung Sie tatsächlich kosten könnte.
Betrag des Eigenkapitals
Eine andere Sache zu betrachten ist, wie viel Eigenkapital Sie in der Heimat haben. Die meisten Banken benötigen 20% Eigenkapital, um Ihre Hypothek zu refinanzieren. Es kann immer noch möglich sein, ohne so viel Eigenkapital zu refinanzieren, aber Sie werden wahrscheinlich das beste Angebot erhalten, wenn Sie mindestens 20% Eigenkapital haben.
Wenn Sie eine Weile im Haus gelebt haben und eine anständige Menge Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie möglicherweise sogar noch mehr Geld sparen, da Sie möglicherweise einen geringeren Betrag als den ursprünglichen Kreditbetrag refinanzieren können.
Dies kann Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, da Sie jetzt einen kleineren Kredit zurückzahlen.
Vergessen Sie nicht neue Bedingungen
Eine Sache, die viele Menschen vergessen, ist, dass die Refinanzierung auch die Laufzeit des Kredits verlängert. Wenn Sie in den letzten 10 Jahren Zahlungen auf Ihre 30-jährige feste Hypothek geleistet haben, hatten Sie nur noch 20 zu gehen. Aber wenn Sie sich refinanzieren, wenn Sie eine weitere 30-jährige Hypothek wählen, sind Sie wieder am Anfang. Aber was manche Leute tun, refinanziert sich tatsächlich von einem 30-jährigen zu einem 15-jährigen, wenn sie bereits eine Anzahl von Jahren an Zahlungen hinter sich haben.
Schlussbetrachtungen
Wie Sie sehen können, müssen Sie einige Dinge beachten, bevor Sie zur Bank eilen. Ja, niedrigere Hypothekenzinsen sind gut, und sie können Geld sparen, aber es ist nicht ganz so einfach. Sie müssen sicherstellen, dass Sie tatsächlich lange genug im Haus leben, um davon zu profitieren und festzustellen, ob es sich lohnt, die Kreditbedingungen zu ändern.
Nicht nur das, sondern Ihre Kredithistorie ist noch wichtiger als je zuvor. Wenn Ihr Kredit nicht perfekt ist oder Sie negative Bewertungen in Ihrem Bericht haben, können Sie feststellen, dass Sie nicht einmal die besten Preise nutzen können.
Also, wenn niedrigere Zinssätze Sie interessiert haben an einer Refinanzierung, lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie nicht von der Rate allein gezogen werden und dass Sie wirklich die Früchte einer Refinanzierung ernten werden.