Investmentfonds, die eine gute Balance zwischen Risiko und Rendite schaffen
Das Wort "sicher" ist ein relativer Begriff. Wenn Sie eine Anlage kaufen möchten, bei der garantiert kein Wertverlust eintritt, werden Sie nichts finden, das als Anlage definiert werden kann, z. B. Aktien , Anleihen und Investmentfonds, bei denen das Risiko eines Kapitalverlusts besteht.
Wenn Sie einen garantierten Kapitalbetrag benötigen, legen Sie Ihr Geld auf ein Bankkonto oder eine Einzahlungsbescheinigung (CD). Aber im Gegenzug für die Garantie, werden Sie glücklich sein, etwas zu finden, das mehr als 1% verdient, besonders wenn sein FDIC versichert .
Es gibt nichts "Garantiertes" (abgesehen von ein paar irreführenden Versicherungsprodukten mit versteckten Gebühren), die ich in all meinen 15 Jahren als Anlageberater gesehen habe und die höher als die Inflationsrate, die durchschnittlich 3% beträgt, zahlt. Wenn Sie etwas weniger verdienen, tun Sie etwas, das ich "Geld sicher verlieren" nenne.
Der Grundgedanke des Investierens besteht darin, Wohlstand zu schaffen, der nur durch eine durchschnittliche Rendite, die die Inflation im Laufe der Zeit übersteigt, effektiv erreicht werden kann. Wenn Sie das nicht tun, wird Ihr Geld in Zukunft weniger wert sein als heute. Das ist im Wesentlichen Geld zu verlieren! Passt das zur Definition von Safe?
Die sichersten Fonds, die Sie kaufen können
Bevor wir Beispiele für die sichersten Investmentfonds geben, wollen wir definieren, was wir unter Sicherheit verstehen.
Denken Sie daran, dass Sicherheit nicht immer garantiert bedeutet; Sicher bedeutet im Allgemeinen, dass Sie Ihre Ersparnisse schützen, was auch beinhaltet, der Inflation voraus zu bleiben. Um ironisch vor Inflation zu sein, müssen Sie daher zumindest ein kleines Risiko eingehen. Andernfalls verlieren Sie Geld auf eine Weise, die als legalisierter Diebstahl betrachtet werden kann - wo die Banken Ihr Geld behalten und Ihnen einen winzigen Zinssatz zahlen, während sie zu einem höheren Zinssatz investieren oder es an andere Bankkunden zu einem höheren Zinssatz ausleihen Bewertung.
Aber um Renditen zu erzielen, die höher sind als die Inflationsrate, müssen Sie ein gewisses Risiko eingehen, das heißt, Sie müssen bereit sein, kurzfristige Kursrückgänge zu akzeptieren, um durchschnittliche Renditen von über 3% zu erzielen Zeit.
Die sichersten Investmentfonds, die der Inflation in gewissem Maße entsprechen oder diese sogar vorwegnehmen können, sind Rentenfonds . Tatsächlich gibt es einen bestimmten Anleihetyp, der üblicherweise als Benchmark für den sogenannten "risikofreien Zinssatz" verwendet wird, und das sind US Treasury Bonds .
Ein paar gute Optionen für Rentenfonds, die in US-Staatsanleihen investieren, sind der Vanguard Short-Government Bond-Index ( VSBSX ) und das Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX gibt es erst seit 2010, aber 2013 gab es für die meisten Rentenfonds einen Verlust von mehr als 2%, und dieser Fonds erzielte immer noch eine positive Rendite von 0,29%. FSTGX verlor in diesem Jahr 1,26%, wird aber bei langfristigen Renditen wahrscheinlich zwischen 3% und 4% liegen, wohingegen VSBSX wahrscheinlich nicht mehr als 3% erreichen wird.
Beachten Sie, dass ich "Verlust" mit diesen Mitteln erwähnt habe. Da der Anleger keine Anleihen hält (er hält Aktien des Investmentfonds), können Rentenfonds Geld verlieren , obwohl der durchschnittliche Rentenfonds nur in einem Kalenderjahr von etwa sieben bis zehn Jahren einen kurzen Wertrückgang haben wird.
Aus diesem Grund ist ein Anlagehorizont von mindestens drei Jahren ideal für die Anlage in Rentenfonds.
Beste Investmentfonds für Stabilität
Wenn Investoren sagen, dass sie Sicherheit suchen, meinen sie oft, dass sie Stabilität im Preis oder geringe Wertschwankung wollen. Die Arten von Investmentfonds für Stabilität werden in der Regel ausgewogene Fonds oder Ziel-Pensionsfonds sein , bei denen es sich um Investmentfonds handelt, die in ein Gleichgewicht aus Aktien, Anleihen und Barmitteln oder anderen Investmentfonds innerhalb eines Fonds investieren.
Manchmal auch "Dachfonds" genannt, können Mischfonds und Zielfonds die Bestände so diversifizieren, dass Verluste selten sind, aber die langfristigen Erträge höher sind als bei den meisten Rentenfonds.
Einer der am besten ausgewogenen Fonds mit einer Geschichte von stabilen Renditen über der Inflationsrate ist Vanguard Wellesley Income (VWINX). Eines der schlechtesten Jahre für Aktien war 2008, als der S & P 500 Index um 37% zurückging.
VWINX hatte einen Verlust von nur 9,8%, was 90% aller konservativen Allokationsfonds übertrifft. Die langfristigen Renditen (10 Jahre oder mehr) betragen durchschnittlich fast 7%. Mit anderen Worten, ein geduldiger Investor, der einen gelegentlichen Verlust von ungefähr 10% in einem Jahr von ungefähr 10 Jahren nicht stört, aber noch durchschnittliche annualisierte Rückkehr erhält, die erheblich über der Rate der Inflation ist, kann VWINX betrachten.
Bei den Ziel-Pensionsfonds sind die risikoärmeren und stabilsten Fonds in der Regel diejenigen mit einem Zieldatum, das dem laufenden Jahr nahe kommt. Zum Beispiel, während ich dies schreibe, ist das Jahr 2015. Für die beste Preisstabilität könnte ich einen Fonds wie Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) wählen, der bereits konservativ ist (bei ungefähr 45% Aktien, 45% Anleihen und 5% Barmittel ab Juli 2015) und wird im Laufe der Zeit nach und nach konservativer werden.
Fazit für Investitionen in Sicherheit und Stabilität
Bevor Sie sich entscheiden, Ihre Priorität Sicherheit oder Stabilität zu gewährleisten, sollten Sie Ihre Prioritäten kennen. Wenn Sie Ihr Geld in weniger als drei Jahren benötigen, ist es nicht in Ihrem Interesse, in Investmentfonds zu investieren. Und wenn Ihre Priorität Sicherheit ist und es Ihnen nichts ausmacht, fast Null Zinsen zu verdienen, sind Investmentfonds wahrscheinlich nicht die beste Wahl.
Aber wenn Sie mit Ihren Investitionen Schritt halten oder die Inflation übertreffen wollen, müssen Sie ein gewisses Maß an Risiko eingehen und bereit sein, die seltenen, aber unvermeidlichen Wertverluste zu sehen.
Wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Risiko für Sie richtig ist, versuchen Sie, Ihre Risikotoleranz zu messen.