Ein Leser fragt: Wir haben unser Haus vor einigen Jahren gekauft, ohne viel über die Nachbarschaft zu erfahren, die sich als weniger Nachbar und mehr Haube herausgestellt hat, so dass wir es jetzt nicht verkaufen können. Meine Frau sagt, ihr Friseur habe ihr von einem Plan erzählt, wo wir ein neues Haus kaufen könnten, so tun, als ob wir unser Haus vermieten würden, und nachdem unser neues Darlehen geschlossen hat, hör auf mit Zahlungen an unserem alten Haus. Sie nannte es "Kaufen und Kaution". Das klingt zu gut, um wahr zu sein. Ist etwas falsch mit Kauf und Kaution?
Antwort: Buy and bail ist das Ergebnis des Kaufs eines neuen Hauses mit der Absicht, das Alte zu retten. Es gilt als Hypothekenbetrug . Selbst mildernde Umstände geben einem Hauseigentümer nicht das Recht, Hypothekenbetrug zu begehen.
Was sind die Umstände für Buy und Bail?
Manchmal fühlen sich Hauseigentümer gerechtfertigt, weil sie glauben, dass sie betrogen wurden, als sie ihr bestehendes Haus kauften. Einige der Gründe, warum sich Kauf- und Kautionsschuldner irregeleitet fühlen, sind folgende:
- Mortgage Representative hat die Folgen der Finanzierung nicht genau erklärt, wie z. B. die Anpassung der Zinssätze für variabel verzinsliche Darlehen oder die Zahlung von Zinszahlungen .
- Der Immobilienmakler führte den Käufer zu der Überzeugung, dass die Immobilienwerte niemals fallen können. In Märkten, in denen die Werte fallen und der Käufer wenig oder nichts in Eigenkapital investiert hat, kann das Haus weniger wert sein als der der Bank geschuldete Betrag.
- Die Bank hätte dem Käufer versprechen können, dass eine Refinanzierung immer eine Option sein würde, und dann die Richtlinien für die Kreditvergabe geändert, was den Erhalt eines neuen Kredits unmöglich machte.
Unter einem der oben genannten Szenarien könnte sich der Hauseigentümer gedrängt fühlen und unter Druck gesetzt werden, das Haus in Zwangsvollstreckung zu lassen, aber das Recht auf Wohneigentum nicht aufgeben wollen. In den Köpfen dieser Hausbesitzer glauben sie, dass die Umstände eine Täuschung rechtfertigen, weil sie getäuscht wurden.
Es ändert jedoch nichts an der Tatsache, dass Kauf und Kaution einen Hypothekenbetrug darstellen und gegen das Gesetz verstoßen.
Wie funktioniert Buy and Bail?
Kaufen und Kaution beinhaltet Lügen. Es beinhaltet in der Regel die Erstellung eines falschen Mietvertrages und die Vorlage dieser falschen Dokumentation an den Kreditgeber. Folgen wir den Schritten, die ein mythischer Hausbesitzer - wir nennen ihn Claude - folgen würde:
- Zuerst entscheidet Claude, dass - aus welchen Gründen auch immer - seine Wohnung nicht mehr seinen Zwecken entspricht.
- Da Claude nach einem Leerverkauf oder einer Zwangsvollstreckung kein neues Hypothekendarlehen erhalten kann, versucht er , ein Haus zu kaufen, bevor er auf die bestehende Hypothek in Verzug geht.
- Claude schreibt ein Kaufangebot für das neue Haus und reicht einen Kreditantrag ein.
- Der Kreditgeber bittet Claude um einen Mietvertrag, der zeigen soll, dass ein Mieter in Claudes altes Haus einziehen und Mietzahlungen an Claude vornehmen wird.
- Claude bittet seinen Kumpel Clyde, einen Mietvertrag zu unterschreiben, obwohl Clyde nicht die Absicht hat, Claudes altes Haus zu beziehen oder zu mieten. Er legt diesen falschen Mietvertrag dem Kreditgeber vor.
- Der Kreditgeber genehmigt Claudes neue Hypothek und finanziert das Darlehen .
- Claude zahlt nie wieder eine Zahlung für sein altes Haus. Eine Mitteilung des Verzuges wird eingereicht und das Haus geht in Zwangsvollstreckung und geht anschließend zurück zur Bank.
- Claudes Verdienst ist ruiniert, aber es ist ihm egal, denn er hat bereits ein neues Zuhause gekauft und hat nicht die Absicht, sich lange Zeit zu bewegen.
Warum ist Kaufen und Bail gegen das Gesetz?
In Claudes Fall hat er Kreditdokumente gefälscht und seinen Kreditantrag absichtlich belogen. Das ist Hypothekenbetrug. Hypothekenbetrug geschieht, wenn ein Kreditnehmer Informationen zurückhält - wie etwa eine bewusste Absicht, die Zahlungen an einen anderen Kreditgeber einzustellen - oder Informationen fälscht - von denen jeder den neuen Kreditgeber dazu veranlassen würde, das Darlehen abzulehnen, wenn der Kreditgeber davon Kenntnis hätte.
Es gilt auch als Betrug, auf einen Kreditantrag zu lügen und dem Kreditgeber falsche Dokumente vorzulegen. Das FBI definiert Hypothekenbetrug als "jede wesentliche falsche Darstellung, falsche Darstellung oder Unterlassung, auf die sich ein Versicherer oder Kreditgeber stützt, um ein Darlehen zu finanzieren, zu kaufen oder zu versichern".
Infolge der Kauf- und Kautionspraktiken verlangen die Richtlinien von Fannie Mae nun, dass sich die Käufer für Hypothekendarlehen in beiden Häusern bei Darlehensaufnahme qualifizieren, es sei denn, das bestehende Haus verfügt über reichlich Eigenkapital.
Das liegt daran, dass ein Eigenheimbesitzer mit viel Eigenkapital töricht wäre, davon wegzugehen .
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ein Broker-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.