Die Formel für herauszufinden, wie viel Interesse Sie auf Ihre I-Anleihen verdienen werden
Dies wird dadurch ausgeglichen, dass die Anleihen einen Inflationsschutz vom US-Finanzministerium haben.
Schauen wir uns die beiden Komponenten der Anleihezinsen der Serie I genauer an.
Die Fixed-Rate-Komponente der Serie I
Der erste Teil der I-Anleihe-Zinsberechnung ist die fixe Komponente. Sie wird jeweils im Mai und November für die folgenden sechs Monate bekannt gegeben und vom Schatzminister oder von einer vom Sekretär bestimmten Person festgelegt. Der feste Zinssatz wird für die Laufzeit der Anleihe festgelegt . Das ist wichtig.
Denken Sie jedoch daran, dass die feste Verzinsung Ihrer I-Anleihen kein garantierter Mindestzinssatz ist. Sie müssen die Inflationsrate berücksichtigen, auf die wir gleich eingehen werden. Wenn die USA eine Deflation erleben, ist es möglich, dass Ihre I-Anleihen eine Rendite von 0,00% erzielen.
In den letzten zehn Jahren variierte die festverzinsliche Komponente der Serie-I-Sparbriefe von einem Hoch von 3,60% im Mai 2000 auf ein Tief von 0,10% im November 2009.
Die I-Anleihe-Inflationsraten-Komponente Die I-Anleihe-Inflationsrate-Komponente wird wie die Fixzinskomponente jeweils im Mai und November angekündigt und gilt für den folgenden Sechsmonatszeitraum. Die Inflationsratenkomponente wird durch Veränderungen des Verbraucherpreisindexes ( CPI) bestimmt , der seit langem verwendet wird, um die Inflation in den Vereinigten Staaten zu messen.
Wenn die Vereinigten Staaten in Deflation sind, kann dieser Zinssatz negativ sein. Andernfalls steigt es, um mit den Inflationsänderungen Schritt zu halten, sodass der Anleiheinhaber keine Kaufkraft verliert.
In den letzten zehn Jahren schwankte die Inflationsrate der Serie-I-Sparbriefe von einem Hoch von 2,85% im November 2005 auf ein Tief von -2,78% im Mai 2009.
Die Inflationsrate wird mit der fixen Komponente der Series I Sparbriefe zur Berechnung der Composite Rate kombiniert.
Der Composite Rate für Anleihen der Serie I
Laut dem Finanzministerium der Vereinigten Staaten lautet die Formel für die Berechnung des Gesamtzinses für Schuldverschreibungen der Serie I:
Zusammengesetzte Rate = [feste Rate + (2 x halbjährliche Inflationsrate) + (feste Rate x halbjährliche Inflationsrate)]
Die gute Nachricht ist, dass Sie die zusammengesetzte Rate nie selbst berechnen müssen. Stattdessen können Sie die Website des US-Finanzministeriums besuchen, in der für alle Sparbriefe die festen Zinssätze, die Inflationsraten und die zusammengesetzten Zinssätze für den aktuellen Zeitraum sowie die vergangenen Zeiträume angegeben sind .
Um einen gewissen Rahmen für Ihre Bequemlichkeit zu bieten, erhalten Series-I-Sparbriefe, die zwischen dem 1. Mai 2015 und dem 31. Oktober 2015 begeben wurden, 0,00% Zinsen. Das liegt daran, dass die Inflationsrate -0,80% beträgt und der Festzins 0,00% beträgt.
Wann immer ein negativer Kurs produziert wird, verwendet das Finanzministerium einen Nullsatz; etwas, das in den letzten Jahren aufgrund der Geldpolitik der US-Notenbank immer häufiger passiert ist. Zum Beispiel wurde im November 2009 der feste Zinssatz auf 0,10% und die Inflationsrate auf -2,78% festgelegt, was zu einem zusammengesetzten Zinssatz von Null führte. Es gibt im wahrsten Sinne des Wortes fast keinen guten Grund, diese Anlagen derzeit gegen FDIC-Einlagenzertifikate zu wählen.
Anfang 2010 war es nicht so schlimm, als die Sparquote der Serie I wie folgt festgelegt wurde:
Festpreis = 0,30%
Halbjährliche Inflationsrate = 1,53%
Zusammengesetzte Rate = [feste Rate + (2 x halbjährliche Inflationsrate) + (feste Rate x halbjährliche Inflationsrate)]
Verbundrate = 0,0030 + (2 × 0,0153) + (0,0030 × 0,0153)]
Verbundrate = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
Zusammengesetzte Rate = 0,0336459]
Zusammengesetzte Rate = 0,0336
Zusammengesetzte Rate = 3,36%
Unabhängig davon ist es eine gute Übung, die Reset-Termine im Auge zu behalten, denn wenn die Zinsen attraktiv sind, ist sie aufgrund ihrer vielen Vorteile gegenüber traditionellen Unternehmensanleihen oder sogar steuerfreien Kommunalobligationen kaum gegen die Series I Sparbriefe zu gewinnen.
Mehr über die Sparbriefe der Serie I
Sie können unseren Leitfaden zur Anlage in Spareinlagen der Serie I lesen. Dies wird Sie durch viele Informationen über Sparbriefe führen, insbesondere über die Sparbriefe der Serie I, einschließlich Informationen darüber, wie Sie diese zu Ihrem Portfolio hinzufügen können, jährliche Kauflimits, Eigentumsanforderungen, Steuervorteile und vieles mehr.