Gibt es kostenlose Kredit-Scores wirklich?
Kredit-Scores sind die Zahlen, die Kreditgeber verwenden , um Sie als Kreditnehmer zu bewerten. Diese Zahlen werden von Computern generiert, die Ihren Kreditbericht durchlaufen, und sie machen oft den Unterschied zwischen genehmigt und verweigert werden.
Also musst du bezahlen, um herauszufinden, wie dein Punktestand ist?
Wie Legenden über die Stadt El Dorado, werden Versprechen von Gratis-Kredit-Scores selten gelingen. Sie werden schnell feststellen, dass Unternehmen, die kostenlose Partituren anbieten, Sie früher oder später belasten wollen.
Aber es gibt ein paar Möglichkeiten, um wirklich kostenlose Punkte zu bekommen (obwohl man manchmal bekommt, wofür man bezahlt). Lassen Sie uns unten auf Ihre Optionen eingehen.
Arten von Kredit-Scores
Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass Sie zahlreiche Kreditpunkte haben - nicht nur einen. Für den Anfang erzeugt jedes Kreditbüro einen Kredit-Score, und jedes Scoring-Modell erstellt seinen eigenen Score (und es gibt viele Scoring-Modelle). Bevor Sie eine Partitur zu ernst nehmen, finden Sie heraus, um welche Art von Partitur es sich handelt.
Das wichtigste Ergebnis ist derzeit der FICO-Score - es ist der eine Kreditgeber, der normalerweise für die wichtigsten Kredite (wie Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten) verwendet wird. Andere Partituren wie VantageScore werden zwar immer beliebter, aber FICO-Partituren sind die wertvollsten Partituren.
Jeder Punktestand kann Ihnen helfen, herauszufinden, ob Sie "gut" oder "schlecht" haben - wenn Ihr Punktestand hoch ist, dann geht es Ihnen gut - und welche Faktoren könnten Ihren Punktestand beeinträchtigen . Die spezifische Nummer, die Sie erhalten, ist jedoch möglicherweise nicht hilfreich, es sei denn, Sie sehen sich einen echten FICO-Score an.
Kostenlose Kredit-Scores von Kreditgebern
Das nächste Mal, wenn Sie ausleihen, fragen Sie nach einem Freebie.
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, erhält Ihr Kreditgeber höchstwahrscheinlich einen FICO-Score als Teil des Kreditvergabeverfahrens. Bitten Sie Ihren Kreditgeber, Ihnen zu sagen, wie hoch Ihre Punktzahl ist - sie wissen vielleicht nicht, dass Sie neugierig sind, und sie sind im Allgemeinen froh, diese Informationen mit Ihnen zu teilen.
Zusätzlich zu den traditionellen Kreditgeber, bieten Peer-to-Peer-Kreditgeber und andere Online-Kredit-Outlets oft eine kostenlose Kredit-Score (oder eine Angabe, wo Ihre Punktzahl ist), wenn Sie sich für ihre Dienste anmelden.
Wenn Kreditgeber auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit beschließen, Ihr Darlehen nicht zu genehmigen (oder sich entschließen, weniger günstige Konditionen anzubieten), müssen sie die von ihnen verwendete Kreditwürdigkeit angeben.
Es ist einfach, eine kostenlose Kredit-Score zu erhalten, wenn Sie für einen Kredit beantragen, aber Sie möchten vielleicht die Schaufel öfter erhalten. Einige Banken bieten kostenlose FICO Kredit-Scores mit monatlichen Updates, wenn Sie ihre Kreditkarte verwenden. Zum Beispiel können Chase Slate-Kunden ein Diagramm sehen, das zeigt, wie sich ihr FICO-Score im Laufe der Zeit verändert hat. Ihr Kreditkartenunternehmen überprüft Ihren Kredit trotzdem regelmäßig (um zu sehen, ob Sie in schwere Zeiten geraten oder ob Sie Ihr Kreditlimit erhöhen sollten), sodass es für sie einfach ist, diesen Service anzubieten.
Promotion Kostenlose Kredit-Scores
Das Web ist voll von Websites, die kostenlose Kredit-Scores versprechen.
Sie werden sich in der Regel für ein Testangebot anmelden, Ihre Punktzahlen sehen und dann eine Abonnementgebühr bezahlen müssen (etwa nach einem Monat). Sie können das Abonnement jedoch kündigen und die Zahlungen überspringen.
Während diese Methode kann Ihnen eine kostenlose Kredit-Score von Zeit zu Zeit, müssen Sie durch viele Reifen springen, um alle Testangebote (und Sie müssen daran denken, Ihr Abonnement zu stornieren, um zu vermeiden, zu zahlen). Darüber hinaus übermitteln Sie sensible personenbezogene Daten an verschiedene Websites, so dass das Risiko eines Identitätsdiebstahls steigt . Schließlich landen Ihr Name und Ihre Kontaktinformationen in vielen Marketing-Datenbanken und Sie müssen den Preis (in Form eines Marketing-Angriffs) für die kommenden Jahre zahlen.
Kostenlose Kredit-Scores von alternativen Scorern
Auch hier ist das FICO-Kredit-Score wirklich die wichtigste Note für Großkredite.
Sie können jedoch alternative benutzerdefinierte Scores von verschiedenen Unternehmen erhalten. Kreditauskunfteien und persönliche Finanz-Websites, die auf Kreditfragen spezialisiert sind, bieten diese Bewertungen, manchmal kostenlos. Sie basieren auf einigen der gleichen Informationen, die in Ihrem FICO-Score verwendet werden, und sie bewerten Ihren Kredit mit einer ähnlichen Philosophie.
Brauchen Sie ein paar Beispiele? Die unten aufgeführten Websites bieten Mitgliedern kostenlose Punkte (die möglicherweise keine FICO-Punkte sind). Diese Liste ist keine Bestätigung dieser Unternehmen, und es gibt keine Garantie, dass Sie ein gutes Geschäft bekommen, aber das sind die beliebtesten:
- Kredit Karma
- Quizzle
- Kredit.com
- Kredit Sesam
Alternative Bewertungen verwenden nicht den gleichen FICO-Algorithmus, den Ihr Kreditgeber verwendet (manchmal werden sie FAKO-Werte genannt), aber sie können Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Kreditgeber von Ihrem Kredit halten. Beachten Sie, dass diese Punktzahl in der Vergangenheit tendenziell höher war als Ihre FICO-Punktzahl - vielleicht möchte niemand der Überbringer schlechter Nachrichten sein.