Warum und wie Online ausleihen
Vorteile der Online-Kreditaufnahme
Wie unterscheidet sich ein Online-Kreditgeber von der Bank, mit der Sie seit Jahren zusammenarbeiten?
Die neueste Generation von Kreditgebern konzentriert sich darauf, das Ausleihen zu erleichtern.
Schnelle Genehmigung: online Kreditgeber können Ihnen mehr oder weniger sofort sagen, ob Sie genehmigt sind, wie viel Sie leihen können und wie Ihre Zahlungen aussehen werden. Die meisten traditionellen Banken sind anders: Sie können wahrscheinlich online eine Bewerbung ausfüllen, aber es kann eine Weile dauern, bis Sie eine Antwort erhalten (jemand muss die Bewerbung vielleicht prüfen und Sie müssen vielleicht sogar persönlich eine Niederlassung besuchen).
Bessere Preise: Einkaufen lohnt sich immer, und Online-Kreditgeber verlangen oft weniger, als Sie woanders bezahlen. Sie sollten niedrigere Zinssätze und geringere Servicegebühren (falls vorhanden) sehen. Online-Kreditgeber haben nicht die gleichen Gemeinkosten wie Banken und Kreditgenossenschaften mit physischen Filialen, und sie unterliegen nicht den gleichen Regulierungskosten. Letztendlich bedeutet das, dass Sie weniger bezahlen können.
Einfachere Zustimmung: Banken und Kreditgenossenschaften sind im Laufe der Jahre immer skrupelloser geworden.
Es ist einfach, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie große Kredit haben . Aber wenn Sie immer noch Kredite aufbauen oder in letzter Zeit schwierige Zeiten durchgemacht haben, wird ein Standard-FICO-Score Ihnen keinen Gefallen tun. Online-Kreditgeber sind eher bereit, niedrigere Kredit-Scores zuzulassen und "alternative" Informationen zu verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten (wie z. B. Zahlungen von Versorgungsunternehmen und sogar Daten aus Ihren sozialen Netzwerken).
Unbesicherte Kredite: Die meisten Online-Darlehen sind ungesichert , was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten verpfänden, um zu helfen, genehmigt zu werden . Das kann sie sicherer machen als eine Kreditaufnahme gegen Ihre Vermögenswerte. Wenn Sie einen ungesicherten Kredit nicht zurückzahlen, werden Ihre Kredit-Scores ( unter anderem ) fallen, aber Ihr Auto wird nicht wieder in Besitz genommen und Sie werden keine Abschottung Gesicht.
Ausleihen
Einen Kredit online zu bekommen, ist vergleichbar mit einem Kredit irgendwo anders - obwohl es sich wahrscheinlich leichter anfühlen wird . Sie müssen persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Adresse angeben. Abhängig von der Kreditgeber, müssen Sie auch finanzielle Informationen (wie Informationen über Ihre Arbeit und Einkommen, Ihre Ausgaben und mehr) bereitstellen.
Um zu beginnen, wählen Sie einfach einen Kreditgeber und bewerben. Der Vorgang sollte etwa 10-15 Minuten dauern. Für Ideen zu Kreditgebern, lesen Sie weiter.
Marketplace-Darlehen
Die besten Kredite online kommen von nicht traditionellen Kreditgebern. Mit anderen Worten, Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft ist wahrscheinlich nicht involviert, noch werden Sie täglich von den großen Banken gehört. Neue Kreditgeber konzentrieren sich ausschließlich auf eine bestimmte Art von Darlehen. Sie möchten keine Scheck- und Sparkonten, Kreditkarten oder Geschäftsdienste anbieten.
Die ersten Kreditgeber in diesem Bereich waren Peer-to-Peer (P2P) -Lending-Dienste , und diese sind immer noch große Möglichkeiten für die Kreditaufnahme.
Lending Club und Prosper sollten beide ganz oben auf Ihrer Liste stehen, wenn Sie online Kredite kaufen.
P2P-Kreditgeber starteten mit einem "eBay for Loans" -Modell: Jeder konnte ein Darlehen beantragen, indem er ein öffentliches Angebot für Geld einbrachte, und jeder konnte ein Darlehen anbieten (einen Zinssatz auswählen, den er verdienen wollte, wobei Kredite finanziert wurden) die niedrigsten verfügbaren Zinssätze). Im Laufe der Zeit ist das System komplexer geworden. In einigen Fällen tun Einzelpersonen nicht mehr die Kreditvergabe - Banken und andere große Institutionen sind die Finanzierungsquelle hinter mehreren prominenten Marktplatz-Kreditgebern.
Während Lending Club und Prosper für jeden Zweck verwendet werden können, versuchen neuere Kreditgeber für bestimmte Arten von Krediten zu leihen - und manchmal werden Sie es besser machen, wenn Sie Ihr Darlehen an ihren Dienst anpassen . Zum Beispiel fing SoFi an, Studentendarlehen zu machen (und tut jetzt Hypotheken, persönliche Darlehen und mehr), während Kabbage und OnDeck Geschäftsdarlehen machen.
Suchen Sie nach Kreditgebern, vergleichen Sie Angebote und gehen Sie mit den Besten.
Natürlich wollen Sie jeden Kreditgeber recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie mit einer seriösen Firma arbeiten.
Vermeiden Sie Zahltag Darlehen
Bei der Suche nach Online-Darlehen finden Sie viele Ergebnisse für Kredite, die im Wesentlichen Zahltag Darlehen sind . Dies sind teure kurzfristige Kredite, die typischerweise zu einer teuren Schuldenspirale führen. Sie können diese Darlehen (zu vermeiden) folgendermaßen identifizieren:
Sehr kurze Fristen : Zahltag Darlehen werden innerhalb eines Monats oder so bezahlt. Suchen Sie nach Krediten, für die Sie monatliche Zahlungen über mehrere Jahre tätigen (und dass Sie ohne Vorfälligkeitsentschädigungen vorzeitig auszahlen können)
Hohe Zinsen oder Gebühren: wieder einkaufen. Zahltagdarlehen werden dramatisch teurer sein als Marktplatz Kreditgeber. Sie können eine Kreditkarte erhalten und 20% APR bezahlen, und viele Online-Darlehen berechnen wesentlich weniger. Wenn Sie mehr als das bezahlen, bekommen Sie wahrscheinlich einen schlechten Deal.
Keine Bonitätsprüfung: Die Tatsache ist, dass Sie anständige (aber nicht große) Kredit benötigen, um einen anständigen Kredit zu bekommen. Jeder, der Ihnen Kredite gewährt, ohne Ihr Guthaben zu überprüfen, geht ein Risiko ein - und sie werden erwarten, für dieses Risiko entschädigt zu werden.
Vorab-Zahlungen: nicht von einem Online-Kreditgeber leihen, der Zahlung im Voraus fordert. Legitime Kreditgeber könnten Gebühren erheben, aber diese Gebühren kommen aus Ihren Darlehenserlösen. "Vorauszahlung" Betrügereien sind dafür berüchtigt, Sie zu bitten, Geld zu überreichen und dann nichts dafür zu geben.
Endeffekt
Um ein großes Darlehen zu bekommen, müssen Sie einkaufen, und Internet-Kreditgeber müssen in Ihre Suche einbezogen werden. Bleiben Sie bei seriösen Kreditgebern, und Sie sollten in der Lage sein, Ärger zu vermeiden . Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wenn Sie gerade dabei sind, und gehen Sie mit wem auch immer Sie am besten behandelt. Banken bieten immer noch wertvolle Dienste und können Ihnen helfen, Zeit zu sparen (wenn nicht Geld) - aber sie sind nicht immer die beste Option für die Kreditaufnahme.