Kreditkarten unterscheiden sich in den Bedingungen, die sie bieten, aber die meisten Kreditkarten haben die gleichen grundlegenden Funktionen. Sobald Sie diese grundlegenden Kreditkartenfunktionen verstehen, haben Sie eine einfachere Zeit, eine Kreditkarte klug zu wählen und zu verwenden.
Kreditkartentyp
Nicht alle Kreditkarten werden gleich erstellt. Es gibt mehrere Arten von Kreditkarten und ein einzelner Kreditkartenaussteller kann einige oder alle von ihnen ausgeben, manchmal sogar mehrere Versionen desselben Typs von Kreditkarte.
Hier sind nur einige der bekanntesten Arten:
- Eine Standard- oder Plain-Vanilla-Kreditkarte hat keine zusätzlichen Vergünstigungen oder Vorteile, kann jedoch einen niedrigen Zinssatz bieten, um Kunden anzuziehen.
- Eine Balance-Transfer-Kreditkarte bietet eine einleitende Balance-Transfer-Zinssatz und manchmal eine niedrige Gebühr bei Saldo-Transfers.
- Eine Belohnungs-Kreditkarte zahlt Belohnungen für die Einkäufe, die Sie tätigen.
- Eine Premium-Kreditkarte hat viele Vergünstigungen und Vorteile wie Concierge-Service, in der Regel für eine höhere Jahresgebühr.
- Eine Einzelhandelskreditkarte ist mit einem bestimmten Geschäft verknüpft und bietet Prämien oder Rabatte auf Ihre Einkäufe mit diesem Geschäft. Co-Branded-Versionen von Einzelhandels-Kreditkarten haben ein Visa, MasterCard oder American Express-Logo und können überall verwendet werden.
- Eine gesicherte Kreditkarte erfordert, dass Sie eine Sicherheitsleistung gegen das Kreditlimit machen und es ist einfacher, wenn Sie einen schlechten Kredit haben.
- Bei einer Kreditkarte müssen Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben zahlen, anstatt monatliche Mindestbeträge einzahlen zu müssen.
Kreditlimit
Die meisten Kreditkarten haben ein Kreditlimit, das ist das maximale Guthaben, das Sie auf der Kreditkarte zu einem Zeitpunkt haben können. Dazu gehören Einkäufe, Guthabenübertragungen, Barvorschüsse, Finanzierungskosten und Gebühren. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, kann Ihr Kreditgeber eine Gebühr erheben, eine Über-Limit-Gebühr erheben oder Ihren Zinssatz erhöhen.
Einige Kreditkarten haben kein voreingestelltes Ausgabenlimit, sondern erlauben es Ihnen, einen Betrag auszugeben, von dem Sie glauben, dass Sie ihn basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie und Ihren Ausgabenfaktoren auszahlen können. Das Ausgabenlimit ist nicht festgelegt und kann sich je nach Einkaufs- und Zahlungsgewohnheiten von Monat zu Monat ändern. Viele Kreditkarten haben kein voreingestelltes Ausgabenlimit.
Balance
Der Saldo Ihrer Kreditkarte zu einem bestimmten Zeitpunkt ist der Gesamtbetrag, den Sie schulden, einschließlich Käufe, Finanzierungskosten und Gebühren. Je höher Ihr Kreditkartenkonto ist, desto geringer ist das verfügbare Guthaben, das Sie für zusätzliche Einkäufe benötigen. Höhere Salden erhöhen Ihre Kreditauslastung und senken Ihre Kreditwürdigkeit .
Sie können Ihr aktuelles Kreditkartenkonto online abrufen oder Ihren Kreditkarten-Kundenservice über die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen.
APR
Der effektive Jahreszins oder der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, den Sie auf einen Restbetrag anwenden, den Sie nach Ablauf der Karenzzeitspanne erhalten. Kreditkarten können unterschiedliche APRs für verschiedene Arten von Guthaben haben, zB Guthabentransfers oder Einkäufe. Guthabentransfers und Barvorschüsse haben oft höhere APRs als für Einkäufe.
Ihr effektiver Jahreszins kann sich erhöhen, wenn Sie mit der Zahlung an einen bestimmten Gläubiger oder andere Gläubiger zu spät kommen, wenn Ihr Kartenvertrag eine universelle Standardklausel enthält .
APRs können fest oder variabel sein. Ein fester APR kann sich ändern, aber der Gläubiger muss Sie schriftlich darüber informieren, bevor Sie den Kurs ändern. Ein variabler APR ändert sich von Zeit zu Zeit basierend auf Änderungen der zugrunde liegenden Indexrate.
Zahlungsfrist
Die Karenzzeit ist die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Guthaben vollständig zu bezahlen, bevor eine Finanzierungsgebühr erhoben wird. Wenn Sie einen Saldo aus dem vorherigen Monat hatten, haben Sie möglicherweise keine Nachfrist für Ihre neuen Einkäufe. Darüber hinaus haben Guthabenübertragungen und Barvorschüsse in der Regel keine Nachfrist.
Wenn Salden keine Gnadenfrist haben, werden Zinsen sofort angewendet.
Um die Länge der Kulanzfrist zu erfahren, beziehen Sie sich auf die Kreditkartenanwendung oder Ihre Kreditkartenvereinbarung. Ihre monatlichen Kontoauszüge sollten auch die Anzahl der Tage in der Schonfrist enthalten.
Belohnungen und Vorteile
Einige Kreditkarten bieten Belohnungen und Anreize für die Verwendung ihrer Kreditkarte.
Kreditkartenbelohnungen gibt es in verschiedenen Formen: Geld zurück, Meilenpunkte zum Einlösen und Rabatte auf zukünftige Einkäufe. Sie können Belohnungen für einige oder alle Ihrer Einkäufe sammeln und einlösen, sobald Sie einen bestimmten Betrag je nach Belohnung angesammelt haben. Nicht alle Kreditkarten bieten Belohnungen für Einkäufe.
Kreditkarten-Vorteile variieren mit Kreditkarte und können Dinge wie Mietwagen-Versicherung, erweiterte Garantie, Kauf und Preisschutz und Mietwagen-Versicherung enthalten.
Kreditkartengebühren
Es gibt verschiedene Situationen, in denen Ihnen Kreditkartengebühren entstehen könnten. Zu den häufigsten Kreditkarten gehören die Jahresgebühr, die Finanzierungsgebühr, die Verzugsgebühr und die Over-the-Limit-Gebühr. Möglicherweise können Sie einige Gebühren vermeiden, die auf der Verwendung Ihrer Kreditkarte basieren. Zum Beispiel können Sie vermeiden, eine späte Gebühr zu bezahlen, indem Sie Ihre Kreditkartenzahlung jeden Monat pünktlich machen.