So sparen Sie mehr für den Ruhestand mit einem Arbeitgeber-Match
Verstehe, dass es wirklich ein 401K Match ist
In der Regel erhalten Sie nur dann einen Beitrag in Ihren 401 (k) -Plan, wenn Sie selbst einen Beitrag leisten.
Wenn Sie etwas von Ihrem Gehaltsscheck sparen, indem Sie Geld in Ihr 401 (k) stecken, kann Ihr Unternehmen auch einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Beiträge erreichen. Wenn Sie jedoch keinen Beitrag zu Ihrem 401 (k) -Plan leisten, geht Ihr Firmenmatch möglicherweise verloren und es verbleibt eine erhebliche Menge an Geld auf dem Tisch.
Verstehen Sie Ihr 401K Matching-Programm
Einige Unternehmen haben nicht einmal einen 401 (k) -Plan, deshalb ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um das 401 (k) -Patching-Programm Ihres Unternehmens zu verstehen. Für diejenigen, die einen 401 (k) Plan haben, sollten Sie daran denken, dass jeder Plan anders sein kann. Einige Arbeitgeber haben sehr großzügig abgestimmte Programme. Andere haben relativ dürftige Übereinstimmungen oder gar kein passendes Programm. Der durchschnittliche Unternehmensbeitrag liegt normalerweise bei etwa 3 Prozent des Gehalts. Fragen Sie Ihren HR-Mitarbeiter nach einem Überblick über Ihr 401 (k) Matching-Programm. Hier sind zwei Beispiel-Matching-Programme und wie sie funktionieren:
- 50% Match bis zu den ersten 6% - Wenn Sie einen solchen Plan haben, wird Ihr Arbeitgeber für jeden Dollar, den Sie einsetzen, 50 Cents in Ihren Ruhestandsplan einbringen. Jedes Jahr gibt es ein Limit von 6% Ihres Bruttogehalts, das der Arbeitgeber wird übereinstimmen. Daher erhält eine Person mit einem Gehalt von 50.000 US-Dollar, die mindestens 6% zu ihrem 401 (k) -Plan beiträgt, einen entsprechenden Beitrag des Arbeitgebers von 1.500 US-Dollar. Beachten Sie jedoch, dass ein Mitarbeiter, der nicht zum Plan beiträgt, vom Arbeitgeber nichts in der Art eines Spiels erhält.
- Dollar für Dollar-Match bis zu 5% - Für jeden Dollar, den Sie in Ihren 401 (k) -Plan einzahlen, wird Ihr Unternehmen auch einen Dollar anlegen. Sobald Sie insgesamt 5% Ihres Bruttolohns für das Jahr erreicht haben, wird Ihr Arbeitgeber bis zum nächsten Kalenderjahr keine weiteren Dollars auf Ihr Konto einzahlen.
- Beachten Sie, dass Ihr passendes Programm von den oben dargestellten abweichen kann.
Reduzieren Sie kein freies Geld
Wenn Sie Ihren Beitrag zu Ihrem 401 (k) -Plan bis zu dem Betrag, den Ihr Arbeitgeber erfüllt , nicht leisten können, dann senken Sie das Geld, das Ihre Firma sonst für Ihren Ruhestand zur Verfügung stellen würde. Es ist schwer sich ein Szenario vorzustellen, wenn das Umkehren von freiem Geld eine gute Idee ist. Achten Sie darauf, Vorteil zu nutzen!
Verlassen Sie sich nicht auf die automatische Registrierung
Viele Arbeitgeber nehmen neue Arbeitnehmer automatisch in die Ruhestandspläne auf. Dies ist eine großartige Möglichkeit, das Sparen für den Ruhestand zu fördern, aber die Pläne für die automatische Einschreibung unterscheiden sich stark von Arbeitgeber zu Arbeitgeber. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihren Arbeitgeber kennen, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld auf dem Tisch lassen. Einige Arbeitgeber beginnen die Beitragssätze für die automatische Einschreibung unter den Betrag, der für die Erfassung des vollständigen Arbeitgebers erforderlich ist.
401K Match und jährliche Limits
Unabhängig vom Matching-Programm Ihres Unternehmens können Sie im Jahr 2018 nicht mehr als $ 18.500 Ihres eigenen Geldes zu Ihrem 401 (k) beisteuern ($ 24.500, wenn Sie 50 oder älter sind). Arbeitgeberbeiträge sind nicht in Ihrem jährlichen Beitragslimit enthalten. Für Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge gibt es im Jahr 2018 jedoch eine Beitragsbemes- sungsgrenze von insgesamt 55.000 US-Dollar (plus 50.000 US-Dollar, wenn das Alter 50 oder älter ist). Die Mitarbeitervergütung für die Beitragsberechnung beträgt im Jahr 2018 275.000 US-Dollar.
Hüten Sie sich vor irgendwelchen Überstellungszeitplänen
Egal, wann oder wie Sie Ihre Arbeit beenden, das Geld, das Sie Ihrem 401 (k) -Plan beisteuern, gehört Ihnen. Die von Ihrem Arbeitgeber geleisteten Beiträge unterliegen jedoch möglicherweise einem festen Fälligkeitsplan . Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Vesting- Programm verstehen, bevor Sie Ihren Job kündigen!
Kein Match für IRAs
Für eine IRA, die Sie selbst öffnen könnten, sind keine passenden Beiträge verfügbar. Dieser Mangel an freiem Geld ist ein Grund, warum es normalerweise sinnvoll ist, zuerst Geld in einem angepassten 401 (k) -Konto zu sparen, bevor man zu einer IRA beiträgt. Sobald Sie das passende Limit erreicht haben, sollten Sie jedoch eine reguläre IRA oder eine Roth IRA ausprobieren . Weitere Informationen dazu, wie viel Sie zu einem individuellen Ruhestandskonto (IRA) beitragen können, finden Sie in den folgenden Ressourcen:
Berechnen Sie Ihren Beitragsbetrag
Da viele Mitarbeiter ihre 401 (k) -Beiträge nicht in vollem Umfang nutzen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie Ihre Sozialleistungen maximieren. Dieser Rechner kann dazu verwendet werden, Ihre 401 (k) Beiträge zu optimieren, um das Beste aus dem Arbeitgeber-Match zu machen. Weitere Informationen darüber, wie viel Sie zu einem 401 (k) -Plan für das Steuerjahr 2018 beitragen können, finden Sie unter folgendem Link: